三井住友海上あいおい生命保険、ＭＳ＆ＡＤシステムズが、「Oracle Exadata X4」と「Oracle ZFS Storage ZS3」で契約業務管理システムを刷新
両社は会社規模や売上高などで、拮抗している まずは、２つの会社の成り立ちや規模を比較しました。 2018年3月末時点での、両社の状況です。 金額は正味収入保険料です。 あいおいニッセイ同和 三井住友海上 創業 1918年（大正7年） 1893年（明治26年） 直営の全国拠点数 428 485 従業員数 13,287人 14,572人 自動車保険売上 6,841億 6,592億 総売上 12,221億 15,003億 ソルベンシー・マージン比率 784. ただし、自動車保険の売上高に限ると、あいおいニッセイ同和の方が勝っています。 全体としては、三井住友海上がやや優勢に見えますが、大きな差はありません。 ちなみに、SOMPOグループを率いるのは、損保ジャパンです。 続いて、2018年度の損保会社売上高（正味収入保険料）トップ10のグラフです。 三井住友海上が３位、あいおいニッセイ同和が４位です。 単体で見ると、損保ジャパンと東京海上日動に、かなり差をつけられています。 単純に考えると、両社を一つにまとめた方が、業務や組織を合理化できそうです。 しかし、合併にはリスクもあります。 仕組みや体質が異なる企業を不用意に一つにすると、組織がガタガタになるかもしれません。 特に、あいおいニッセイ同和と三井住友海上は、それぞれが複数社が合併してできた会社です。 普通の合併にもまして、混乱を招く恐れがあります。 そのため、協調できる部分は合理化しつつも、それぞれ別会社として経営する方針のようです。 あいおいニッセイ同和と三井住友海上の、自動車保険の補償内容は、どちらが優れていますか？ 補償内容では、細かな違いはあるものの、優劣を決するほどの差は見当たりません。 まず、補償の品ぞろえの充実度を比べます。 それが保険料に見合うかは、後ほどご説明します。 対人賠償保険 あいおいニッセイ同和 三井住友海上 あいおいニッセイ同和では、対歩行者等傷害特約が自動セットされて、対人事故の補償が手厚くなっている。 対物賠償保険 あいおいニッセイ同和 三井住友海上 三井住友海上は、対物賠償の保険金に加えて、事故の後かたづけ、示談や訴訟の費用などの雑費も出る。 人身傷害保険 あいおいニッセイ同和 三井住友海上 あいおいニッセイ同和は、人身傷害自立支援費用特約が自動セットされ、リハビリや福祉機器の費用も補償する。 車両保険 あいおいニッセイ同和 三井住友海上 補償の基本部分に差はないが、特約の品ぞろえは三井住友海上が優勢。 ロードサービス あいおいニッセイ同和 三井住友海上 サービス内容はほぼ同じ。 プラン作成の自由度 あいおいニッセイ同和 三井住友海上 どちらも、特約は豊富に用意されているけれど、補償の基本部分については、プラン設計の自由度は低い。 総合 あいおいニッセイ同和 三井住友海上 細かい差はあるものの、補償内容で優劣を決するほどの、大きな違いはない。 自動車保険は、自賠責保険（強制保険）と一体となって、ドライバーや同乗者を守ります。 だから、民間企業の商品でありながら、高い公共性を持っています。 そのために、各社の特色ある補償やサービスが盛り込まれつつも、基本の仕組みは共通しています。 上表で、自動車保険を構成する主要な保険を比べましたが、決定的な違いはありませんでした。 どちらも、自動セットされる補償が多くて、良くも悪くも充実しています。 事故対応の評判では、三井住友海上が優勢です。 あいおいニッセイ同和は、やや不安ありです。 補償やサービスに大きな差はなくても、それらの丁寧さとか迅速さとか親切さ、つまり品質に違いがあるかもしれません。 特に大切なのが、事故対応の品質です。 自動車保険では、事故が起こってから、損害保険会社が調査や示談交渉をおこなって、保険金額が決まり、支払われます。 そのスムーズさや迅速さに、損害保険会社の実力の差が出ます。 事故対応の品質については、公正なアンケート調査と、苦情の発生状況が一番参考になります。 以下にまとめました。 オリコン日本顧客満足度ランキング あいおいニッセイ同和 三井住友海上 『オリコン日本顧客満足度ランキング自動車保険2019』によると、あいおいニッセイ同和は 圏外、三井住友海上は ９位。 ちなみに、2018年版でもあいおいニッセイ同和は圏外でした。 パワー事故対応満足度調査 あいおいニッセイ同和 三井住友海上 『J. パワー自動車保険事故対応満足度調査2019』によると、あいおいニッセイ同和は ８位、三井住友海上は ６位。 2018年版でも三井住友海上が上位でした。 苦情件数（損害保険協会） あいおいニッセイ同和 三井住友海上 損害保険協会が取りまとめた2017年1月～3月の苦情件数は、あいおいニッセイ同和は 9,380件、三井住友海上は 8,248件。 総合 あいおいニッセイ同和 三井住友海上 比較した全項目で、三井住友海上がやや優位。 両社の比較では三井住友海上が優勢です。 ただし、三井住友海上が強いというより、 あいおいニッセイ同和の評価が低い、という印象です。 大手損保４社の中で見ると、あいおいニッセイ同和の順位は、ここ数年間ずっと４番目です。 パワーのランキングでは、10位前後が定位置となっています。 オリコンの事故対応のランキングでは、もう何年もトップ10から外れています。 あいおいニッセイ同和は、事故対応に不安があります。 なお、利用者による、両社の口コミ情報はとをご覧ください。 あいおいニッセイ同和も 三井住友海上も、保険料が高い理店型自動車保険です。 この２社で言うと、どちらが割安ですか？ 保険料の差は大きくありませんが、三井住友海上の保険料の高さが目につきます。 ６パターンの年齢・等級で、保険料を比較しました。 車両保険無しの、年払い保険料です。 なお、両社の補償内容を、できるだけ同じにしましたが、自動セットされている特約等に違いがあります。 21歳7等級 あいおいニッセイ同和 三井住友海上• 98,070円• 98,200円 26歳7等級 あいおいニッセイ同和 三井住友海上• 73,590円• 73,350円 35歳10等級 あいおいニッセイ同和 三井住友海上• 54,710円• 50,850円 45歳14等級 あいおいニッセイ同和 三井住友海上• 46,620円• 47,160円 55歳19等級 あいおいニッセイ同和 三井住友海上• 41,670円• 45,840円 65歳20等級 あいおいニッセイ同和 三井住友海上• 37,230円• 40,680円 総合 あいおいニッセイ同和 三井住友海上 あいおいニッセイ同和の方が、安くなる確率は高そうです。 ６パターンのうち４パターンで、あいおいニッセイ同和の方が安くなりました。 特に、中高年にとっては、あいおいニッセイ同和の方が期待できそうです。 あえて優劣を決めるなら、あいおいニッセイ同和の方が割安感が高いです。 とは言え、見積もり条件や補償内容によって、逆転があり得ます。 実際に検討されるときは、必ず見積もりを比較してください。 保険料にこだわるなら、確実にかつ大幅に安くできる方法があります。 あいおいニッセイ同和も三井住友海上も、代理店型自動車保険です。 ダイレクト（ネット通販）型自動車保険に乗り換えると、保険料を確実かつ大幅に下げられます。 35歳・10等級と55歳19等級の２パターンで、車両保険を付けないときの年払い保険料です。 【35歳・10等級】 会社名 保険料 あいおいニッセイ同和 54,710円 三井住友海上 50,850円 三井ダイレクト損保 29,420円 【55歳19等級】 会社名 保険料 あいおいニッセイ同和 41,670円 三井住友海上 45,840円 三井ダイレクト損保 22,510円 両方とも、背景が水色のダイレクト（ネット通販）型の方が、大幅に安くなっています。 ダイレクト（ネット通販）型の保険料が安いのは、加入・更新・保全・請求などの手続きを対面でやってくれる代理店が無いからです。 ダイレクト（ネット通販）型の場合、これらの手続きを、インターネットや電話・郵送でやらなければなりません。 困ったり質問があれば、電話やメール等で問い合わせて解決します。 深い知識は必要ありませんが、基本的な仕組みや用語を知らないと、手こずる恐れがあります。 そのかわり、代理店の営業時間に関係なく、深夜や休日でも手続きできる気軽さはあります。 いずれにしても、こちらの負担や責任が、多少大きくなります。 その見返りとしての、安い保険料です。 あいおいニッセイ同和、三井住友海上といっしょに検討した方が良い自動車保険はありますか？ 代理店型自動車保険をご希望なら、こちらの３社も検討してください。 大手損保４社のうち、あいおいニッセイ同和と三井住友海上以外の２社、 損保ジャパンと 東京海上日動も候補に加えたいです。 大手損保４社の中では、 損保ジャパンと東京海上日動の方が、事故対応の評判は高いです。 というか、どちらも業界トップクラスの高評価を受けています。 また、中堅の代理店型自動車保険、 AIG損保は面白い存在です。 もともと米国AIGグループ傘下の損保会社であった、AIU保険と富士火災が2018年に合併して、AIG損保になりました。 売上規模は、あいおいニッセイ同和や三井住友海上のような大手にはかないません。 しかし、ダイレクト（ネット通販）型に比べると、まだまだ優勢です。 AIG損保をおすすめする理由は、 事故対応の評判の高さです。 合併したAIU保険と富士火災とも、上でご案内したオリコンやJ. パワーの口コミ・ランキングでは、安定して好評でした。 ただし、 代理店の数は、大手に比べると少ないです。 お近くに代理店がないかもしれません･･･ なお、代理店型自動車保険の加入にあたっては、代理店の存在が大切です。 損保会社に相談すれば、最寄りの代理店を紹介してくれます。 補償内容と保険料だけでなく、代理店への信頼感も判断材料にしてください。 ダイレクト（ネット通販）型に切りかえて、安心感を下げないで、保険料をグッと下げるなら、こちらをおすすめします。 ダイレクト（ネット通販）型自動車保険に切りかえて、グッと保険料を下げるなら、手始めに大手損保系列のダイレクト（ネット通販）型損保をおすすめします。 イーデザイン損保• セゾン自動車火災• ソニー損保 上でご案内した三井ダイレクト損保は、保険料は安いものの、事故対応の評判に不安があるので、外しました。 以下で、おすすめの３社について補足説明します。 イーデザイン損保 東京海上日動系列のダイレクト（ネット通販）型損保が、イーデザイン損保です。 会社の規模はまだ小さいですが、定評ある東京海上グループのサービスネットワークを利用できる、という強みがあります。 実際、イーデザイン損保の事故対応の評判は、代理店型の大手損保に引けを取りません。 あいおいニッセイ同和より上ですし、三井住友海上と比べても同等以上です。 イーデザイン損保の保険料は、ダイレクト（ネット通販）型の平均に近い水準です。 また、同社は、事故現場に駆けつけて支援・代行するサービスを、全加入者に無料で提供しています。 ダイレクト（ネット通販）型は、補償が薄いというイメージをくつがえす、注目のサービスです。 セゾン自動車火災 東京海上日動のライバルである、損保ジャパン系列のダイレクト（ネット通販）型損保が、セゾン自動車火災です。 同社の主力商品は『おとなの自動車保険』です。 保険料は 当然代理店型より安いですが、かなりクセのある料金体系です。 10〜20代はかなり高額です。 30代以降になって、ダイレクト（ネット通販）型の平均に近くなります。 それでも、ダイレクト（ネット通販）型平均より、高くなることが多いです。 例外は、運転する同居の子どもがいる世帯です。 このケースでは、トップクラスに安くなります。 事故対応の評判は 代理店型の大手損保並の評価を受けています。 三井住友海上と同じくらいで、あいおいニッセイ同和より好評です。 事故現場に駆けつけて支援・代行するサービスを セゾン自動車火災もやっています。 ソニー損保 ソニー損保は、ダイレクト（ネット通販）型損保の売上高トップを、ここ数年独走しています。 最高レベルの品質 その原動力は、代理店型、ダイレクト（ネット通販）型をひっくるめて、トップクラスの評価をされている、品質の高さでしょう。 自動車保険の品質そのものと言える事故対応でも、信頼できるマーケティング調査会社のランキングで、最高レベルの評価を獲得しています。 あいおいニッセイ同和はもちろん、三井住友海上より高い品質を期待できます。 日本を代表するエレクトロニクス企業ソニーのグループ会社というのも心強いです。 ダイレクト型としては割高 ただし、保険料の料金設定は、ダイレクト（ネット通販）型としては高いです。 代理店型から乗り換えるのであれば、安く感じられるでしょうが、他のダイレクト（ネット通販）型と比べると、割高です。 事故現場駆けつけサービス 事故現場に駆けつけて支援・代行するサービスを、ソニー損保もやっています。 主な自動車保険の補償内容と保険料を比較するなら、一括見積りサービスがおすすめです。 近年では、損保各社のホームページに、使いやすい見積もり機能が提供されています。 見積もりを集めるだけなら、時間をかければできそうです。 ただし、見積もりを比較するためには、損保各社の自動車保険の見積もり条件をそろえなければなりません。 これがやっかいです。 各社の自動車保険の条件をそろえるには、それぞれの商品の特徴や独特の言葉遣いを理解できている必要があります。 何度か見積もりを作り直したあげくに、それでもちゃんとできているか自信を持てない、となりがちです。 その対策として、おそらくもっとも有効なのが、 無料の一括見積サービスです。 １回（＝１社分）だけ必要事項を入力すると、主な自動車保険の見積もりが、自動的に手元にそろいます。 入力の手間を省けるうえに、入力した内容をもとにすべての見積もりが作成されます。 無料一括見積りなら、 保険スクエアbang! 自動車保険へ 自動車保険の無料一括見積りサービスはいくつかありますが、以下の理由で、こちらのサービスをおすすめします。 １回入力すれば、複数の気になる自動車保険の見積りが、一気に作成されます。 参加している保険会社数が多く、おすすめしたい自動車保険がすべて含まれています。 『保険見直し本舗』（全国300店舗以上）を展開する株式会社ウェブクルーによるサービスなので、安心感がある。 サイトの利用はもちろん無料。 サイトは使いやすく、各損害保険会社とのつながりはスムーズ。 自動車保険サイトの１社分の情報を入力すると、主な自動車保険の保険料がすぐにわかります。 図のように一覧表示されます（後ほどメールで知らせてくる自動車保険もあります）。 一社一社見積もりをして、こんな表を自分で作るのは一仕事です。 というか、途中で投げ出してしまいそう。 しかも、一括で試算ができるというだけではありません。 そのまま 契約の手続きに進むことができます。 あるいは、 個々の自動車保険のホームページに移動して、さらに条件を変えて、試算をやり直すこともできます。 それぞれの損害保険会社と連動できているところも、こちらのサービスの魅力です。 このサイトの利用者を対象としたアンケート調査によると、月々の保険料が平均して 約25,000円安くなったそうです。
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「三井住友海上あいおい生命保険」のニュース一覧: 日本経済新聞
三井住友海上あいおい生命の収入保障保険って、亡くなった場合だけじゃなくて、働けなくなっても保障してくれるって本当？ 本当です。 条件を満たせば、亡くなった場合だけじゃなく、働けなくなった場合にも備えることもできます。 働く世代にとっては安心できる保障内容ですよね。 死亡・高度障害• 死亡・高度障害＋障害・介護• 死亡・高度障害＋障害・介護＋働けなくなった場合の保障• 高度障害＋障害・介護＋働けなくなった場合の保障 保障範囲を上記の4パターンから選択可能。 広く手厚い保障を得られる収入保障保険です。 また、タバコを吸わなかったり、クルマの運転が上手かったりすると、保険料が割引されるユニークな仕組みもあります。 クルマの運転が上手いと保険料が割引になるというのは、他社にはない仕組みです。 運転に自信のある方は、他社の収入保障保険と比較してみて損はないですよ。 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」ここがポイント• 死亡保障のある収入保障保険です（くらしの応援ほけんに死亡保障はありません）。 保険料は安めですが、掛け捨てです。 亡くなった場合 だけでなく、障害・介護や働けなくなった場合にも備えられます。 メンタル疾患にも備えることができます。 毎月支払う保険料。 似たような保障内容でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。 決して横一線ではありません。 支払保証期間（確定保証期間）。 支払保証期間とは、保険期間を超えて保険金が支払われる期間です。 少なくとも、2年程度の支払保証期間があることが理想です。 働けなくなるリスクにも備えられるか。 収入保障保険は死亡保障がメインとなる保険ですが、オプションをつければ働けなくなった場合の保障を受けることができるようになる場合があります。 まずはざっと概要を書いておきます。 上の3点について、三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」の概要と評価は以下のとおりです。 評価B 三井住友海上あいおい生命は「＆Life」シリーズの収入保障保険として、以下の4種類を発売してます。 新収入保障保険• 新 総合収入保障保険• 新 総合収入保障保険 ワイド• くらしの応援ほけん それぞれ保障範囲が異なります。 ちょっと表でやりますね。 死亡・高度障害だけでなく、障害・介護・就労不能まで保障対象です。 オールラウンドで保障されるタイプですね。 一般的には就業不能保険に分類されます。 また、保険料は若干高めですが（割引が適用されれば安くなります）、保障範囲が広くなっています。 ひとつの保険にいろいろ詰め込んで、手続きを簡単にしたい方に向いています。 ちなみに、収入保障保険の保険料は下記リンク先で比較しています。 こちらもご参考に。 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・ 新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん 」の基本情報 まずは基本情報を一覧にしました。 他社の収入保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。 保険の種類 【収入保障保険】 ・死亡、高度障害時に毎月定額で保険金を受け取れます（一括で受け取ることも可能です）。 ・貯蓄性はありません。 支払った保険料は掛け捨てです。 ・保険料が値上がりすることはありません。 保険料を支払う期間 年満了：15年間、20年間、25年間、30年間 歳満了：45歳まで～80歳までの間で選択可能。 保険料を支払う回数 月払、半年払、年払 保険料を支払う方法 ・口座振替 ・クレジットカード払 保障される期間 保険料を支払っている期間のみ 特約（オプションの種類） 【メンタル就労不能障害保障特則】 メンタル疾患が原因で障害等級1等級・2等級に認定された場合、一時金が支給されます。 【新保険料払込免除特約】 がん・心疾患・脳血管疾患にかかった場合、以降の保険料支払いが免除されます（保障は継続します）。 【リビングニーズ特約】 余命半年と宣告された場合、生前中に保険金を受け取れます。 【指定代理請求特約】 本人の代わりに家族が代理で保険金請求できます。 加入方法 対面、インターネット、郵送 健康相談サービス あり 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・＆LIFE新総合収入保障・＆LIFE新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」のメリット 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・＆LIFE新総合収入保障・＆LIFE新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」 ここがポイント！• 【check】健康体割引あり。 運転上手い人か運転しない人は更に割引率上乗せ。 【check】保険金の受け取り方を柔軟に決められる。 【check】保障期間の途中から終身保険へ変更が可能。 【check】死亡・高度障害だけでなく、障害・介護・就労不能まで保障。 【check】メンタル疾患も保障対象にできる。 クレジットカードで保険料の支払いが可能。 クレジットカードのポイント還元でお得に。 「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」は健康体割引をうまく適用できれば、毎月支払う保険料をかなり安く抑えられます。 メリットをひとつひとつ見ていきます。 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・ 新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」は割引をうまく使えば最大20％程度保険料が割安に。 健康体割引なら他社の収入保障保険にもあります。 喫煙習慣・血圧・BMIを条件に保険料が割引されます。 「＆LIFE新収入保障」の大きな特徴は クルマの運転が上手い、もしくは運転しない人だとさらに割引が上乗せされる点です。 これは三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」独自の割引です。 他社にはない割引制度です。 もちろん、三井住友海上あいおい生命のグループ会社である三井住友海上社もしくはあいおいニッセイ同和社で自動車保険を契約してなくても条件を満たせば割引されます。 割引される条件を表にします。 0～27. そこまで厳しい条件ではないですよね。 タバコを吸わない方なら、SD（セーフティドライバー）非喫煙者優良体も夢ではないです。 しかし、喫煙者の方は相対的に保険料が割高になります。 健康体割引のない他社の収入保障保険の方が毎月支払う保険料が安くなる可能性が高いです。 例えば、オリックス生命「」は健康体割引がないため、喫煙者の保険料は割安になります（非喫煙者と同じ保険料）。 キープは確定保証期間5年、＆LIFEは確定保証期間2年。 全くの同条件ではないので参考までにですが、割引を満たせなければオリックス生命「Keep キープ 」の方が保険料は安くなりますね。 また、SOMPOひまわり生命「」は契約時は喫煙者で健康体割引の条件を満たしていなくても、契約後に禁煙して健康体割引の条件を満たせば保険料が割引されます。 割引されるだけでなく、過去にさかのぼって支払った保険料が戻ってきます。 ちなみに、三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」でSD非喫煙者優良体に該当したとしても、業界最安値水準とはなりません。 SOMPOひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」、もしくはFWD富士生命「」の方が安くなる場合もあります。 複雑ですよね。 健康体割引があると条件が複雑になり、人によって最安値になる収入保障保険は全く違ってきます。 自分ひとりで最安値の収入保障保険を探すのは、かなり困難…。 そんなときは4社まとめて保険料比較です。 三井住友海上あいおい生命・オリックス生命・SOMPOひまわり生命・FWD富士生命の収入保障保険は保険見直しラボで比較できます。 4社の生命保険を取り扱っているので、どれが最もふさわしい収入保障保険なのかアドバイスしてくれますよ。 「＆LIFE新収入保障」の相談は保険見直しラボが便利です。 収入保障保険は万が一の場合に年金方式で毎月定額を受け取るが主流です。 しかし、三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」は受け取り方を柔軟に選べます。 年金のように毎月定額受け取り。 最初に全額を一括で受け取り。 最初に一部を一括で受け取り、残額を毎月定額で受け取り。 毎月定額で受け取り、最後に残額を一括受け取り。 一家の大黒柱が亡くなった場合、もしかしたら引っ越しや葬儀等で一時的にお金が必要になることもありそうですよね。 また、子供が独立して責任が軽くなった後に、残額を一括で受け取って、好きなことに使うといったこともできます。 受け取り方は契約時に決める必要はありません。 その時々の状況に応じて、柔軟に決めていきましょう。 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・＆LIFE新総合収入保障・＆LIFE新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」は保障期間途中から終身保険へ変更できる。 死亡保障のある保険は収入保障保険だけではありません。 他に定期保険・終身保険があります。 保障内容 保険料 貯蓄性 保険金の受け取り方 終身保険 死亡保障 高い あり 一括 収入保障保険 死亡保障 安い なし 分割 定期保険 死亡保障 真ん中 なし 一括 毎月支払ってる保険料、掛け捨てもったいないから、貯蓄性のある終身保険の方が良かったなぁ 何もなければ何も受け取れない収入保障保険。 歳を重ねてから、掛け捨てもったいないなぁって思い直すことってけっこうあるんです。 （生命保険に頼るようなことがなく、無事なことが何よりも幸せです） 途中で貯蓄性のある終身保険へ！って思っても、歳をとると終身保険へ加入できなくなることがあります。 告知っていう健康状態の申告（場合によっては医師の診断）が必要になりますが、不健康な方だと、終身保険への加入を生命保険会社から断られてしまいます。 そんなとき、三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド」は告知・審査なしで収入保障保険から終身保険へ変更することができます。 歳をとってからだと、けっこうありがたい制度です。 終身保険か、定期保険か、それとも収入保障保険か。 迷っている方は、決断先延ばしでひとまず「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」に加入してみてはいかがでしょうか。 終身保険へ変更もできるし、万が一の場合は、定期保険みたいに一括受け取りもできます。 ただし、メリットは「告知が不要」という点のみです。 他の条件は新たに終身保険へ加入した場合と同じです。 保険料が優遇されるわけではなく、新たに終身保険へ加入したときと同じになりますのでご注意を。 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」は死亡・高度障害だけでなく、障害・介護・就労不能まで保障される。 ちょっと表にします。 分類 保険金が支払われる条件 死亡・高度障害 ・死亡したとき。 ・所定の高度障害状態になったとき。 障害・介護 【障害】 ・障害等級1等級に認定されたとき。 ・所定の特定障害状態になったとき。 【介護】 ・要介護２以上に認定されたとき。 ・65歳未満の場合は所定の介護状態が180日以上継続していると診断されたとき。 就労不能 ・障害等級２等級に認定されたとき。 ・所定の特定就労不能状態なったとき。 「障害」の所定の特定障害状態とは以下を指します。 両眼の視力の和が0. 04以下• 両耳の聴力レベルが100デシベル以上• 両上肢の機能に著しい障害を有する• 両上肢のすべての指を欠く• 両上肢のすべての指の機能に著しい障害を有する• 両下肢の機能に著しい障害を有する• 体幹の機能に座っていることができない程度または立ち上がることができない程度の障害を有する• 身体の機能の障害等が前各号と同程度以上と認められる状態で、日常生活の用を弁ずることができない• 精神の障害であって、前各号と同程度以上と認められる 参考： また、「介護」の65歳未満の場合は所定の介護状態とは、以下を指します。 （1）「日常生活動作表」の1～5のうち2項目以上が全部介助または一部介助に該当する状態 （2）器質性認知症と診断確定され、意識障害のない状態において見当識障害があり、かつ、他人の介護を要する状態 参考： 条件は他社と大差ありません。 平均的と言っていいでしょう。 一方で、「就業不能」の所定の特定就労不能状態はがんや心疾患・脳血管疾患等によってかなり細かく決められています。 よくわからないですよね。 就労不能と認定される条件が細かく膨大なので、全てをここには載せられませんが、認定されるハードルは若干高めと考えておいた方がよいでしょう。 働けなくなるリスク（就労不能）の保障を別の保険にするという選択肢。 ひとつの保険に全ての保障を詰め込む必要はありません。 働けなくなるリスク（就労不能）を別の保険で備えることももちろんできます。 働けなくリスクに備える保険は就業不能保険と呼ばれます。 ここで代表的な他社の就業不能保険と「＆LIFE新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」の就労不能保障の保険金を受け取れる条件（就労不能と認定される条件）比較します。 就業不能保険 保険金を受け取れる条件 ＆LIFE新総合収入保障の就労不能保障 ・国民年金法にもとづき障害等級2級の状態に該当していると認定されたとき（精神疾患を除く）。 ・三井住友海上あいおい生命独自基準で特定就労不能状態なったとき。 ライフネット生命働く人の保険２ ・病気やケガの治療を目的として、日本国内の病院または診療所において入院している状態。 ・病気やケガにより、医師の指示を受けて、日本国内の自宅等で、軽い家事および必要最小限の外出を除き、治療に専念している状態。 チューリッヒ生命くらすプラス ・所定の5疾病により所定の就業不能状態に該当し、かつ、その就業不能状態が該当した日を含めて60日をこえて継続したと診断されたとき ・所定のストレス性疾病により入院され、その入院が60日をこえたとき ・傷害または疾病を原因として所定の高度障害状態に該当されたとき ・不慮の事故による傷害を原因として所定の身体障害状態に該当されたとき 上の表を見て頂くとわかりますが、各社就労不能と認定される条件はバラバラです。 「うつ病」を含むメンタル疾患が認定されたり、されなかったり。 障害等級が認定条件だったり、入院だけで認定されたり。 就業不能保障で最も大切なのは 就労不能と認定される条件 です。 死亡保障は亡くなった場合が保険金を受け取れる条件です。 白黒はっきりしてますよね。 一方で、就業不能保障は複雑です。 何をもって「就労不能」と認定するかは各社バラバラです。 例えば、• メンタルが弱い方は精神疾患が就労不能の条件になっていること。 ハードなスポーツが趣味な方は、幅広い障害等級が条件になっていること。 現在の仕事以外に就きたくない方は、現在の仕事に就けることが条件になっていること。 こういった観点、 つまり自分が働けなくなるリスクはどこにあるかを考えて就業不能保険を選ぶことが大切です。 そういった意味では、「＆LIFE新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」にこだわる必要は全くありません。 自分に合った条件で就業不能保険を探しましょう。 ちなみにですが、各社の就業不能保障は以下のリンク先で比較しています。 働けなくなるリスクを保険で備えたいとお考えの方はこちらもご参考に。 繰り返しますが、就労不能保障で大切なのは、「なにをもって就労不能とするか」です。 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」はメンタル疾患も保障対象にできる！ 「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」には「メンタル就労不能障害保障特則」というオプションがあります。 保障内容は以下のとおり。 メンタル就労不能障害保障特則 ・障害等級2級もしくは1等級に認定されたとき。 ・所定のメンタル就業不能障害状態になったとき。 メンタル疾患が保障対象になっている点は優秀ですが、若干条件が厳しいかなぁと感じます。 障害等級2等級or1等級は他社同等ですが、障害等級以外にも入院が保障対象となっていると良かったんですけどね…。 ご参考までに、アクサダイレクト生命「」でメンタル疾患が保障される条件は以下の２つのいずれか。 ちなみにですが、メンタル就労不能障害保障特則は有料のオプションです。 メンタル就労不能障害保障特則を付帯した場合の保険料は以下のとおりです。 メンタル就労不能障害保障特則は一時金100万円。 この例だと月100円程度の増額でつけられます。 他社と比較し、高くはありません。 支給条件は厳しいものの、保険料は安めなので気になる方はつけておいてもよいオプションでしょう。 【おまけ】保険料払込免除特約もあります。 元々保険料が安い収入保障保険。 そんなに必要ではありませんが、三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」は保険料払込免除特約をつけられます。 保険料払込免除特約はよくテレビCMで観る「以降の保険料は頂きません！」というやつです。 以下のケースに該当した場合、以降の保険料支払いが免除されます（もちろん保障は継続されます）。 疾病 条件 がん 初めてがんと診断されたとき。 （上皮内がんは含まない） 心疾患 急性心筋梗塞、狭心症、心筋症、心不全、不整脈等の心疾患で入院した場合。 脳血管疾患 脳卒中、くも膜下出血、脳内出血、脳梗塞、脳動脈瘤、高血圧性脳症等の脳疾患で入院した場合。 保険料支払いが免除される条件は他社と比較してかなり緩いです。 他社はがん・急性心筋梗塞・脳卒中に限定している場合が多く、幅広い心疾患・脳血管疾患を対象としている「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」はかなり緩いでしょう。 ただし、保険料払込免除特約は有料のオプションです。 保険料払込免除特約を付帯した場合の保険料は以下のとおりです。 割引適用なし。 この例だと、毎月200円程度の増額です。 年間で約2,400円ですね。 余談ですが、保険料払込免除特約がものすごい効果を発揮するのは貯蓄性のある終身保険です。 保険料払込免除された瞬間に解約返戻金が満額になる終身保険があります。 そう考えると、がん保険はいらなくなりますね。 「＆LIFE新収入保障」の相談は保険見直しラボが便利です。 【check】喫煙者は保険料が割高。 デメリットはメリットの裏返しです。 健康体割引があるということは、健康体割引が適用されない方の保険料は割高になるということです。 特に喫煙者の方は保険料が割高になる可能性が高いです。 先述しましたが、オリックス生命あたりが健康体割引がないので、おすすめです。 また、SOMPOひまわり生命「」は契約時は喫煙者で健康体割引の条件を満たしていなくても、契約後に禁煙して健康体割引の条件を満たせば保険料が割引されます。 割引されるだけでなく、過去にさかのぼって支払った保険料が戻ってきます。 【 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」の評価】 最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。 クルマの運転が上手いと保険料が割引されるという、他社にはないおもしろい割引制度もありますが、それでも保険料は業界最安値水準とは言い難いです。 SOMPOひまわり生命「」、もしくはFWD富士生命「」の方が安くなる場合があります。 さらに、障害・介護・就労不能の保障条件は緩くありません。 就労不能の条件は他社の就業不能保険と比較しておいた方がよいでしょう。 よって評価は「B」くらいが適当かと感じました。 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」を検討されている方は、他社の収入保障保険、就業不能保険と比較しておいた方がよいと感じます。 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障・くらしの応援ほけん」の相談をするなら。 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障・くらしの応援ほけん」は幅広い保険ショップで取り扱っています。 みなさんのご自宅近くの保険ショップでも取り扱ってる可能性が高いです。 そして、おすすめはオリックス生命・SOMPOひまわり生命・FWD富士生命も取り扱っている保険ショップで相談すること。 オリックス生命とSOMPOひまわり生命とFWD富士生命の収入保障保険と比較してもらいましょう。 けれども、ふらっと保険ショップに立ち寄ってみて、 「うち、三井住友海上あいおい生命もオリックス生命もSOMPOひまわり生命もFWD富士生命も取り扱ってないですよ！」 なんて言われたら立ち直れないですよね。 そんなことがないように事前に調べておきましょう。 保険相談ニアエルというサイトを使えば、取り扱っている生命保険会社を条件に保険ショップの検索と予約ができます。 【保険ショップの検索なら】全国1,200店舗を30秒で予約できるニアエル保険相談。 全国1,200店舗から検索可能。 検索できる保険ショップの店舗数は業界No. 保険ショップの取り扱い保険会社数、女性スタッフの有無、キッズスペースの有無が検索結果から一目瞭然。 ユーザの通報制度あり。 通報された保険ショップは掲載停止を検討。 保険ショップの予約ならニアエル保険相談（旧LIFULL保険相談）です。 全国1,200店舗を予約可能。 自宅近くの保険ショップを選び、• 相談希望日時• 生年月日• 電話番号• 相談内容（「新規」か「見直し」か「その他」かを選択） を入力すれば予約完了です。 ほんとに30秒で予約できますよ。 便利なのが取り扱っている保険会社数、キッズスペースの有無、女性スタッフの有無が一発でわかるところ。 お子さんがいる主婦の方には嬉しい情報ですよね。 また、保険ショップを利用した方の口コミと評価も掲載されています。 なんとなーく入りにくい保険ショップ。 強引な勧誘されたらどうしよう…なんて不安になる方も多いと思いますが、利用者の口コミがあれば安心できますよね。 ユーザからクレームを受けた保険ショップは掲載停止の措置が検討されます。 ・予約しておけば、待たされることはありません。 予約優先です（もちろん予約無料）。 ・事前に相談内容の概要を伝えておけば、専門スタッフがきっちり下調べしてお出迎えしてくれます。 相談が円滑に進みます！ また、近所に保険ショップがない、もしくは保険ショップへ行く時間がないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。 特に仕事に忙しい働く世代や、子どもが小さい家庭は保険ショップへ行くのも難しいですよね。 そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。 保険見直しラボです。 【FPが指定場所へ来てくれます】 保険見直しラボ 過度な営業にはイエローカード！【相談は無料です】 30社以上の保険会社を取り扱う保険見直しラボです。 訪問型なので、自宅や会社や最寄駅まで来てくれます。 「自宅の近くに保険ショップがない…」 「わざわざ保険ショップまで行くの面倒くさい！」 「子供が小さくて、保険ショップまで行けない…」 そんな方にはぴったりのサービスですよね。 相談の申し込みはとっても簡単。 ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報（名前や住所等）を入力する。 ３分くらいで終わります。 オペレーターから電話がくる。 相談する日程と場所の調整をする。 担当FPがやってくる。 これだけです。 もちろん 相談は無料です。 気軽な気持ちで相談して大丈夫です。 ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。 この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。 保険見直しラボの全スタッフが3社を含む30社以上の保険を取り扱うことができるのでご安心を。 とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ！という方が大半ではないでしょうか。 保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。 大丈夫です。 ちゃんとした会社ですよ。 生命保険の相談はもちろん無料です。 保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。 しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。 おすすめされた生命保険に納得できなければ、 「うーん、よく考えてみます…」 と、やんわりお断りしてOKです（お断りする人はかなりいます）。 相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。 最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。 そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。 生命保険の相談は気軽な気持ちで。 重く考える必要はありません！ まとめ 公式サイト： タバコを吸わなかったり、クルマの運転が上手い場合は保険料が割引されます。 亡くなった場合だけでなく、障害・介護状態となった場合や、働けなくなった場合も保障対象にできるので、様々な保障を詰め込んで手続きを楽にしたい方は比較対象に加えて損はないでしょう。 ただし、タバコを吸う方は保険料が割高になってしまいます、喫煙者でも保険料が割安なオリックス生命「」や、契約後に不摂生な生活を正せば保険料が割引されるSOMPOひまわり生命「」あたりが保険料の面ではお得になる可能性が高いです。 こちらも要チェックですね。 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド・くらしの応援ほけん」は全国の保険ショップで加入できます。 こんにちは。 僕は今年で40歳、嫁と1男1女の子を持つパパです。 大学を出て保険関係の仕事に就いていたのですが、生命保険ってわかりにくいなぁと思いながら仕事をしていました。 （保険代理店ではありません。 もうちょっと特殊な会社です） このサイトでは、僕と同年代の方に向けて、なるべくわかりやすく保険について説明したいと考えています。 よろしくお願いします！ カテゴリー• 177• 3 Twitter始めました。
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