リバース ファクタリング。 買掛金が払えない？ファクタリングがおすすめな理由まとめ

ファクタリングとABL（売掛債権担保融資）の違い｜リバースモーゲージの保証なら株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンス

資産の現金化 2019. 09 2019. 20 smartfunding ビートレーディングの評判とファクタリングの特徴まとめ 東京・大阪・福岡と全国3店舗展開中！ファクタリング業界の有名企業「ビートレーディング」 の評判・口コミをご紹介します。 初めてファクタリングを利用する時、信頼できる業者かどうかは不安に感じる部分ですよね。 実際、日本ではまだファクタリングが浸透していないこともあり、中にはファクタリング業者を装って詐欺を行う悪徳会社があるのも事実です。 今回ご紹介するビートレーディングは、その中でも随一の信頼度を誇る「本当に安心できてどなたにもおすすめできるファクタリング会社」です。 本記事では、その理由を徹底解説していきます。 ファクタリング利用を検討されている経営者様・個人事業主 自営業 の方はぜひご覧ください。 ファクタリング業界知名度トップクラス！ビートレーディングとは 【公式HP】 ファクタリング会社・株式会社ビートレーディングの会社概要や業績をまとめました。 悪徳ファクタリング会社の中には、HPに会社情報を十分に載せていないケースがあります。 しかし、ビートレーディングはしっかりと必要情報を公開しており、 信頼度の高いファクタリング会社といえます。 運営会社 会社名 株式会社ビートレーディング 本社所在地 東京都港区芝大門一丁目2-18 野衣ビル3F 支店 大阪・福岡 資本金 7,000万円 資本準備金5,000万円 設立 2012年4月 事業内容• ファクタリング事業• 診療報酬ファクタリング事業• 介護報酬ファクタリング事業• Beトレペイメント• コンサルティング事業• 各種在庫買取サービス業• 建設業• 100万円調達 これまで業績も順調で銀行からの借入も行なっていたので、資金繰りに困ったことはありませんでした。 しかし、昨今の異常気象の影響で工事進行が予想以上に遅延し、入金が大幅に遅れることに。 手元資金だけでは足りなくなりそうだったので、すぐに資金調達可能な方法を模索していたところ、ビートレーディングを見つけ、問い合わせをしました。 私は現場監督をしているので、どうしても日中に時間を作ることが出来なかったのですが、 担当の方が問い合わせの翌日に現場まで来てくださって、無事契約を結ぶことができました。 スピード対応してくださったおかげで、工事にも影響なく資金調達でき、大変便利なサービスだと思います。 2社間ファクタリング• 3社間ファクタリング• 診療報酬ファクタリング• 介護報酬ファクタリング• リバースファクタリング 買取上限下限金額 30万円〜3億円 過去には、10万円〜7億円まで買取実績あり 手数料• 法人相手の売掛債権• 2社間ファクタリングの魅力はなんといっても資金調達スピード。 ビートレーディングでは、 最短即日で債権を現金化できます。 また、一般的な2社間ファクタリングでは、ファクタリング業者へ債権譲渡した事実を公的に記録するため、債権譲渡登記が必要となります。 債権譲渡登記をできるのは法人だけなので、基本的に個人事業主が2社間ファクタリングを利用するのは難しいケースがほとんどです。 しかし、ビートレーディングでは、過去の豊富な取引実績とノウハウから 個人事業主でも2社間ファクタリングを利用することができます。 3社間ファクタリングは手数料が抑えられる一方、売掛先とのやりとりも必要になり資金調達までに時間がかかります。 3社間ファクタリングに不慣れな業者にあたると手続きに手間取ってしまうケースが多々あります。 緊急のつなぎ資金や事業資金のために利用したファクタリングなのに、契約までスムーズにいけないと意味がありませんよね。 ビートレーディングでは、業界トップクラスの3社間ファクタリングの取り扱い実績があるので、 売掛先への交渉など資金調達までスムーズに進めることが可能です。 仕組みとしては、医療事業者・ビートレーディング・国保 社保 による3社間ファクタリングになります。 通常、国民健康保険 社会保険 請求は、請求から支払いまでに60日程度の日数を必要とします。 このタイムラグにより運転資金の枯渇、資金繰りが悪化する医療事業者様は少なくありません。 そこでビートレーディングの診療報酬ファクタリングを利用すると、 最大55日早く資金調達が可能になります。 また、買取金額に上限はありませんので億単位の債権でも買取れるのが魅力です。 仕組みは医療報酬債権と同じで、介護事業者・ビートレーディング・国保 社保 による3社間ファクタリングとなります。 Beトレペイメントは、 リバースファクタリングというファクタリングに分類されます。 簡単にいうと、通常のファクタリングと逆で売掛金を現金化するのではなく、 買掛金の支払いをファクタリング会社に代行してもらうサービスになります。 簡単にいうと立て替え払いのようなイメージですね。 リバースファクタリングは、支払い側・入金側双方にメリットがあります。 支払い側：支払いサイトを遅らせることができる• 入金側：入金サイクルを早めることができる 例えば、仕入れ先や下請け会社を利用していて、下請け会社から入金サイクルを早めてほしいと交渉された場合などにリバースファクタリングは有効です。 今はまだ日本では浸透していないファクタリングですが、取引先との関係が良好になるだけでなく、 双方のキャッシュフロー向上に貢献するサービスとして今後注目したいところです。 取引実績と平均買取金額 ビートレーディングの累計契約社数は16,000社！業界でもトップクラスの取引実績を誇ります。 過去の買取債権は約400億円。 単純計算で1社あたり約250万円のファクタリングを実施していることがわかります。 ビートレーディングが実施した買取価格の統計によると、 ビートレーディングのファクタリング3つの特徴 ビートレーディングのファクタリングサービスの特徴をまとめます。 東京・大阪・福岡拠点で全国対応可能• 最短12時間で資金調達！スピード対応が高評価• 支店訪問だけではなく、出張契約もしてくれるので 全国どのエリアの法人・個人事業主も利用することができます。 そんな中、 ビートレーディングは本当に最短即日を実現してくれる数少ないファクタリング会社です。 ビートレーディングでは、 ファクタリング実施後に資金繰り改善までの一連の流れを担当営業がフォローしてくれます。 2回目以降のファクタリングを実施するべきか、その他の資金調達手法を活用すべきか、など相談に乗れるのは経営者の心強い味方ですね。 ビートレーディングのファクタリング利用の流れ 実際にビートレーディングのファクタリングサービスを利用する流れは下記の3ステップです。 無料査定・問い合わせ• 必要書類の提出・審査• 契約 訪問or出張 それぞれ詳しくみていきましょう。 STEP1. 無料査定・問い合わせ ビートレーディングでは、電話・メール・来社・出張にて無料査定が可能です。 お問い合わせ頂いた際には、まず簡単にファクタリングに関するご案内をさせて頂き、その後に必要書類をご説明させて頂きます。 審査に必要な必要書類は下記の3つです。 【必要書類】• 本査定申込書 ビートレーディングから送られる書類• 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー• 入金予定の売掛金が確認できる契約書・発注書・請求書etc STEP2. 必要書類の提出・審査 必要書類を提出したら、最短30分以内で買取金額を提示してくれます。 場合によっては、追加資料を求められることもあります 必要書類は、WEB、メール、FAX、来社・出張時に手渡しで提出できます。 STEP3. 契約 訪問or出張 提示金額に納得したら、契約を結びます。 初めてビートレーディングのファクタリングサービスを利用する方は、初回契約に限り、来社または訪問のどちらかが必要です。 15時までに契約完了した場合、即日振込をしてくれます。 なお、2回目以降の利用は審査スピードも格段に早くなります。 ネット問い合わせは365日24時間対応しているので、ぜひ をチェックしてください。 会社員の給与買取ファクタリングは行なっていますか？ 給与債権の買取は行なっていません。 また、企業に勤めている個人の利用は不可です。 給与買取ファクタリングとは・・・ 個人向けファクタリングとも呼ばれ、会社から給与を受け取る権利 給与債権 をファクタリング会社が買取り、現金化する方法。 ファクタリング業界での取り扱いはまだごくわずか。 契約後に売掛先が倒産してしまった場合は？ 利用者に支払い義務はありません。 ビートレーディングに債権を買い取ってもらった時点でリスクはビートレーディングが全て負います。 ファクタリングの使い道はどんなものがある？ ビートレーディング利用企業のファクタリングの使い道は以下のようになっています。 【ファクタリングの使い道】• ビートレーディングの評判・口コミまとめ ファクタリング業界の老舗企業ビートレーディングに関する基本情報から口コミ・評判、利用の流れをご説明しました。 業界実績トップクラス、資本力・信頼性も抜群のビートレーディング、ファクタリングを利用するなら使わない手はないでしょう。 法人だけではなく、個人事業主でも利用できる数少ないファクタリング会社です。 気になった方はまずは無料査定をしてみてはいかがでしょうか。 たったの数分で問い合わせは完了します。

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ファクタリングとABL（売掛債権担保融資）の違い｜リバースモーゲージの保証なら株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンス

売掛債権が多くなると手元に残る資金が少なくなってしまい、資金繰りが悪化してしまうこともあります。 入金までの期間が長く、仕入れ代金の支払いサイクルが短い場合には、買掛金が支払えないといった事態も起こるでしょう。 つなぎのための運転資金をどのように確保するかは、経営者や個人事業主にとって課題であるともいえます。 資金調達方法の1つとしてファクタリングをうまく活用すれば、財務内容を傷付けることなく、資金繰りを改善することが可能です。 基本的な仕組みについて詳しく解説します。 よくあること？買掛金が払えなくなるケース 小売業や製造業など大量の仕入れを行って事業活動を続ける業種では、仕入れを掛けですることも多いといえます。 しかし、代金回収までのサイクルが長いと売上はあるにもかかわらず、売掛債権ばかりが増えて手元に資金がないという状態が起こるものです。 経理上は黒字であっても、運転資金として使える現金がなければ、買掛金を支払うこともままなりません。 商取引においては掛けで取引をするケースも多く、信用取引によって後払いになっている代金のことを「売掛金」、後払いする予定の代金を「買掛金」といいます。 日本企業では信用取引による後払いが一般的であるため、代金の支払いまでに時間がかかってしまうこともめずらしくありません。 そのため、買掛金が支払えなくなるケースが生まれやすいといえます。 資金繰りが悪化しているときには、支払いサイクルを延ばしてもらうといった方法もあるものの、取引先とのその後の関係を考えれば難しい場合も多いでしょう。 その一方で、買掛金の支払いが苦しいからといって仕入れを少なくすれば、売上に影響が出てしまいます。 こういった問題を解決する1つの方法として、ファクタリングがあるのです。 つなぎのための資金調達はファクタリングがおすすめ つなぎのための運転資金を確保する手段として、ファクタリングを活用することができます。 ファクタリングとは、保有している売掛金などの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、現金化する資金調達方法です。 資金の用途も自由であり、償還請求権のないノンリコース契約であれば、仮に売掛先が倒産したとしても返済義務は発生しません。 融資ではなく資産の売却であるため、審査のスピードも速く、早期に資金繰りを改善するための有効な手段だといえます。 「現金がなく仕入れができない」「買掛金が支払えない」といったときにおすすめの方法なのです。 資金調達方法としては銀行融資も考えられるものですが、申し込みから融資の実行までに時間がかかってしまい、必要なときに資金を確保しづらいといった面があります。 また、借入金となってしまうため、財務内容を悪化させてしまうことにもなりますし、返済時には利息を上乗せして支払う必要も出てくるでしょう。 ファクタリングであれば、契約時に手数料分を引かれてしまう点を除けば、メリットのほうが大きいといえます。 たとえ、赤字決算や債務超過でもファクタリングに応じてもらえるので、気軽に相談しやすい面もあるでしょう。 ファクタリングにおいて赤字決算や債務超過をそれほど重要視しないのは、売掛債権の信用力のほうに注目しているからです。 ファクタリング会社としては利用者から買い取った債権がきちんと回収できるかが大事であり、会社や事業そのものに対してはそれほど厳しく審査を行うわけではありません。 売掛債権をファクタリングによって現金化することは、財務体質を強化する面でもプラスに働きます。 ファクタリングだけでは資金がまかなえずに銀行融資を検討している場合でも、先にファクタリングを行って資産を圧縮してみるのも1つの方法です。 貸借対照表の内容が改善することになるため、金融機関からの評価も上がり銀行融資に結びつきやすい環境を整えられます。 売掛債権を手放してしまったとしても、直近の事業活動に影響がでなければ、利用を検討してみるのも良いでしょう。 売掛先に内緒で資金調達！2社間ファクタリング ファクタリングを利用してみたいと感じても、「取引先に知られてしまうのは気が引ける」という部分もあるでしょう。 取引先からすれば、「売掛債権を処分しなければならないほど経営が苦しいのか？」と見られてしまう恐れもあります。 場合によっては、今後の取引そのものに影響が出てしまうことを考えると、二の足を踏んでしまうこともあるでしょう。 しかし、2社間ファクタリングを利用すれば、取引先にファクタリングの事実を知られずに資金調達を行うことが可能です。 2社間の場合であれば、利用者とファクタリング会社の間だけで売掛債権と現金をやりとりするだけで済みます。 取引先には売掛債権の譲渡を知らせない代わりに、債権譲渡登記を行う必要があるので注意をしておきましょう。 ファクタリング会社としても契約にあたって、債権の回収リスクなどを負っているためです。 ただ、会社によっては債権譲渡登記を保留にしてくれるところもあるため、業者選びの1つのポイントとなるでしょう。 基本的な流れとしては、ファクタリング会社と契約を交わした後、利用者の口座に売掛債権の買取代金が振り込まれます。 そして、実際に売掛金が入金されたら、利用者はファクタリング会社に売掛金をそのまま渡すといったシンプルな仕組みです。 手数料などの契約に必要な費用は、あらかじめ売却代金から差し引かれるため、契約時に資金がなくても利用できます。 取引先も当事者となる3社間ファクタリングと比べると、手数料が割高になってしまうデメリットもあるので注意をしておきましょう。 しかし、取引先に知られずに売掛債権を現金化したいという利用者にとっては、2社間ファクタリングは有効な資金調達方法なのです。 売掛先に通知が必要な3社間ファクタリング ファクタリングには、利用者と業者のほかに取引先も交えた3社間ファクタリングというものもあります。 取引先に対してファクタリング会社へ売掛債権を譲渡する通知を行うため、あらためて債権譲渡登記を行う必要はありません。 ファクタリング会社としても回収リスクを軽減させることができ、その分だけ手数料も割安に設定されています。 基本的な仕組みとしては、ファクタリング会社が利用者の口座に買取代金を入金した後、売掛金の回収はファクタリング会社が取引先に対して直接行うことになります。 取引先との関係が長く続いているのであれば、手数料を抑えるためにも3社間ファクタリングを検討してみると良いでしょう。 キャッシュフローの改善も！ファクタリングのメリット ファクタリングのもっとも大きなメリットは、売掛金の支払日を待たずに現金化できる点にあります。 契約を行ってから最短で即日、遅くても1週間程度で資金を調達することができるのです。 必要な書類をあらかじめ用意しておけば、審査もスピーディーに行ってもらえます。 早期に資金繰りが改善することによって、買掛金の支払日までに資金が用意できるメリットがあるのです。 資金面での問題をすばやく解決できることで、経営や事業活動に集中することができます。 ファクタリングは資金繰りの改善だけでなく、ビジネスチャンスを逃さないためにも役立つでしょう。 得られた資金の使い道は限定されていないため、大口の受注が入って設備や人員を増強しないといけないときにも役立てることが可能です。 「銀行融資を待っていては間に合わない」といったときに、気軽に利用できる資金調達方法だといえます。 手数料が発生するファクタリングのデメリット 何かとメリットの多いファクタリングであるものの、利用するときにはデメリットについてもきちんと押さえておきましょう。 ファクタリングを行うときのデメリットは、ファクタリング会社に手数料を取られてしまうため、売掛金のすべてを現金化できるわけではありません。 特に、2社間ファクタリングの場合は手数料が割高となってしまいます。 さらに、債権譲渡登記の手続きを司法書士に依頼する必要も出てくるため、それなりに費用がかかってしまうのです。 売掛債権の金額が少額であったり、債権回収のリスクが限りなく低かったりする場合はファクタリングのメリットをあまり活かすことができません。 また、欧米諸国ではファクタリングによる資金調達は一般的であるものの、日本ではそれほど浸透していないため、取引先の信用を失ってしまう恐れもあります。 「ファクタリングをしないといけないほど資金繰りが苦しいのか」と思われてしまうことで、取引先との関係が悪化してしまうリスクもあるでしょう。 ただ、2社間ファクタリングであれば取引先に債権譲渡の事実を知られずに済むため、財務状況をよく把握したうえで利用を検討してみるのは悪くないものです。 売掛債権を手放したとしても、直近の事業活動に影響を与えないかを精査したうえで利用を考えてみましょう。 買掛金が払えないならリバースファクタリングも？ 買掛金の支払いに悩んでいるときには、「リバースファクタリング」を利用する方法もあります。 リバースファクタリングとは、買掛金を支払う側である発注会社に向けたサービスのことを指すものです。 基本的な流れとしては、ファクタリング会社と発注会社が契約を交わします。 そして、ファクタリング会社が発注会社に成り代わって、受注先に対して代金を支払う仕組みです。 ファクタリング契約にともなう手数料は発注会社が支払うものの、買掛金の支払日を延せるというメリットがあります。 ファクタリングの利用目的が取引先に対する買掛金の支払いに限定されているときには、リバースファクタリングの活用を検討してみると良いでしょう。 支払日を先延ばし！リバースファクタリングのメリット リバースファクタリングを利用するメリットは、発注会社にとっては買掛金の支払日を延ばせる点があげられます。 ファクタリング会社に間に入ってもらうことによって、支払日の延期交渉を受注先と行いやすいといえるでしょう。 また、受注先のメリットとしては、ファクタリング契約にともなう手数料を負担することなく、売掛金を早期に現金化できる点にあります。 ファクタリング会社が発注会社に成り代わって代金を支払ってくれるため、確実に売掛金の回収を行えるのです。 未払いのリスクがなく、取り立ての手間もかからないため、受注先としてもファクタリング契約を結ぶことに抵抗が少ないといえます。 一般的ではない？リバースファクタリングの注意点 リバースファクタリングを行うときの注意点としてあげられるのは、日本ではあまり一般的な方法ではないため、取り扱っている会社が少ない点です。 中小のファクタリング会社では取り扱っていないところも多いため、必然的に利用できる業者の数が限られています。 リバースファクタリングでは、動かす資金も大きくなるため、規模の大きな企業が利用するサービスだといえます。 また、銀行などとの連携も必要になってくるため、銀行系列のファクタリング会社を利用することになるでしょう。 また、専用のシステムを導入するといった手間も発生してしまうので、業種によっては向いていない場合もあります。 リバースファクタリングでは、電子記録債権（でんさい）の導入が不可欠であり、発注会社と受注会社の双方が導入する必要があるのです。 さらに、でんさいに登録するためには審査があるため、それほど気軽に利用できるわけではありません。 ただ、取引先との関係が密接で掛け取引によるやりとりが多い場合には、導入を検討してみても良いでしょう。 リバースファクタリングは用途がはっきりとしているサービスであるため、日常的な事務の負担を軽減することにもつながります。 買掛金の支払いが苦しいときはファクタリングを 買掛金の支払いが苦しい場合には、早急に対策を取る必要があります。 支払日に決済ができなければ信用を落とすことにつながってしまい、取引先との関係も悪化してしまう恐れがあるからです。 対処法としては、受注先に支払期日を延期してもらうといった方法もあるものの、直接交渉ではなかなか話がまとまらない部分もあります。 1つの解決方法としては、ファクタリングを活用すると良いでしょう。 ファクタリングでは保有している売掛債権を早期に現金化することができます。 銀行融資などと比べて、スピーディーに資金繰りを改善することにつながるメリットがあるのです。 売掛債権という資産を売却するだけなので、財務面での影響も特に問題ありません。 また、買掛金の支払いといった点に絞ってみれば、リバースファクタリングを活用してみるのも良いでしょう。 日本ではまだ一般的ではないものの、ファクタリングそのものの利用が増えていけば、実際に普及してきたときに役立つはずです。 安定的な経営を行うためには、資金繰りを円滑な状態に保っておくことが肝心だといえます。 資金調達の有効な手段として、ファクタリングを効果的に活用してみましょう。

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ファクタリングの会計処理で気を付けたい点

ファクタリングを利用する上で知っておくべき言葉のひとつに「償還請求権（リコース）」というものがあります。 ファクタリングの償還請求権とは一体何を意味するものでしょうか？ファクタリングの償還請求権について解説します。 償還請求権（リコース）とは 遡って（さかのぼって）請求する権利のこと を言います。 これだけでは意味が全くわからないので、例えば不動産担保ローンの例を挙げて説明します。 日本で不動産担保ローンをはじめとする銀行融資やビジネスローンなどはリコースローンが主流になっています。 不動産担保ローンで3000万円の不動産を担保に3000万円を借りたとします。 返済ができなくなって金融機関が不動産を売却したとしたら、不動産の地価が下がっていて2000万円でしか売れなかったとします。 金融機関は1000万円損している状態になります。 リコースローンの場合は、この1000万円の債務が残るので、「他の方法で返済してください。 」となるのです。 一方で、海外の金融サービスはノンリコースローンが一般的です。 前述した不動産担保ローンの場合には、担保である不動産の売却額までしか返済を求められないのです。 日本の住宅ローンでは返済不能になって競売でマイホームを売却しても、ローン残高に足らなければ別の方法で返済しろと言われますが、アメリカの住宅ローンでは返済不能になって競売でマイホームを売却したら、ローン残高に足らなくてもそこで返済は終了です。 責任の範囲が担保に限定されるのが償還請求権のないノンリコースローンなのです。 当然、リスクは「償還請求権のないノンリコースローン」の方が低くなり、同じ条件でリコースローンとノンリコースローンを選べるのであれば、ノンリコースローンの方がお得になるのです。 ファクタリングにおける償還請求権（リコース）とは 不動産担保ローンの場合は「遡って（さかのぼって）」の部分が不動産担保を意味しましたが、ファクタリングの償還請求権（リコース）はどういう意味を持つのでしょうか？ 償還請求権（ウィズリコース）ありのファクタリング 売掛債権を売却した後に、売掛先（取引先）が倒産した場合にファクタリング利用会社が支払い責任を持つ形のファクタリング 償還請求権（ノンリコース）なしのファクタリング 売掛債権を売却した後に、売掛先（取引先）が倒産した場合でもファクタリング利用会社は支払い責任がない形のファクタリング を意味します。 「遡って（さかのぼって）」というのはファクタリングでは、売掛先（取引先）が倒産してしまった場合に、売掛債権を売却したファクタリング利用会社に遡って請求する権利を意味するのです。 償還請求権（ウィズリコース）ありのファクタリングだとしたら 「売掛債権を売った後に後から請求されても、売掛先（取引先）の倒産はうちと関係ないし、困るよ。 」 となってしまうのが当然ですので 日本で主流になっているファクタリングの場合は 償還請求権（ノンリコース）なしのファクタリング です。 売掛債権を売った後に売掛先（取引先）が倒産しても、ファクタリング利用会社は支払いをする責任は全くないのです。 「売ったらおしまい。 後は関係ないからね。 」というのが日本での償還請求権（ノンリコース）なしのファクタリングです。 まとめ 日本でファクタリングサービスを利用するときには「償還請求権（ノンリコース）なしのファクタリング」が一般的です。 ほとんどのファクタリングでは、償還請求権（ノンリコース）なしになっていて、売掛債権の譲渡後は売掛先（取引先）が倒産しても、そのことによる支払いを求められることはありません。 万が一のこともありますので、契約条件（利用条件）に捺印する前に償還請求権の項目をチェックしておくことをおすすめします。

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