【2019春最新版】学資保険おすすめランキング!返戻率と口コミで徹底比較!
子供が産まれ、学資保険 こども保険 を検討する方は多いと思います。 実際、超低金利時代において学資保険は貯蓄よりも利率は良いので 契約条件によりますが 、単に貯金するだけよりも学資保険に加入するほうが賢明かもしれません もちろん他の資産運用で運用益を出す自信があるなら話は別ですが・・・。 ではどこの学資保険が良いのでしょうか？ 学資保険に加入すると決めても、学資保険の内容自体は各保険会社、大きく差がないので、多くの方が「結局どこの学資保険がいーの？」と悩むかもしれませんが、保険内容に差がないなら、学資保険選びにおいての最重視項目は、具体的に払った保険料に対して、いくら保険金 満期金＋祝い金 が貰えるのか？つまりがだと思います。 これは住んでいる地域や家族構成、考え方によって異なるので一概には言えませんが、こどもの保障は月々の保険料 掛け金 が安い県民共済などを考えたほうが良いかもしれません。 そこでここでは学資保険を扱っている15社の返戻率を、各社のHP等で具体的にシミュレーションしてみましたので、学資保険に加入する際の参考にしていただければと思います。 学資保険の返戻率シミュレーション 2016年2月からマイナス金利が導入され、その影響により貯蓄性の高い保険の商品内容が次々見直され、多くの保険会社で学資保険も返戻率が下がりましたので、学資保険に加入する前に必ず各保険会社のHP等からシミュレーションしてみたり、資料請求して保障内容等を確認、比較してください。 ただHPから保険料等のシミュレーションができなくなっている生命保険会社が増えています。 これは保険会社の都合が悪い、つまりどのような条件で契約しても返戻率が100％を下回る場合に多いです。 マイナス金利の影響によって学資保険の主契約だけでは返戻率が大きく下がっているので、医療保障などの特約を付加しなければ契約できなくなっている場合があり、従来の貯蓄型学資保険から保障型学資保険へ転換している保険会社が増えているのです。 学資保険・各社を比較 保険会社 保険料総額 and 月掛保険料 学資金 and 受取法 返戻率 約％ 育英年金 医療保障 約316万 14,640円 300万 一括 94. スポンサードリンク.
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学資保険とは 学資保険は、掛け捨てではなく 貯蓄型の保険商品です。 商品やプランにもよりますが、 高い貯蓄性があり、効率的に子どもの学資を積み立てられることが魅力です。 また、契約者 一般的には親 に万が一のことがあった場合に、保険料の支払いが免除されますが、保障は継続し学資金を受け取れるという特徴もあります。 学資保険の代表的なプランは、最も学費が必要となる大学入学時に合わせて学資金を受け取るというものです。 商品によっては、小中高への進学のタイミングや大学入学後に数回に分けて、学資金やお祝い金を受け取れるプランもあります。 また、学資保険選びの大きなポイントになるのが 返戻率です。 返戻率とは、支払った保険料の総額に対して受け取れる学資金やお祝い金の総額の割合を％で表したものです。 100％を超えているほど、お金が増えて戻ってくるということになります。 一般的には、保険料をできるだけ短期間にまとめて支払い、まとめて受け取ることで返戻率をアップさせることができます。 学資保険の選び方 学資保険を選ぶときには考慮するポイントが２つあります。 加入するプランについて、保険料の金額や支払い方法、学資金等を受け取るタイミングや金額が自分の希望に合っているかを、確認しましょう。 JA共済の学資保険「こども共済」の特徴 ご存知の方が多いと思いますが、JAは保険会社ではなく農協です。 しかし、学資保険への加入は農業に従事している方に限らず、誰でもできます。 農家以外の人がJA共済に加入する場合、数千円から数万円程度の出資金を払うことで准組合員となるステップを経て加入することになります。 一般的な保険会社が扱う学資保険と比較しても、返戻率が高く保障が手厚いという特徴があります。 また、保険料の支払い方法として年払いと月払いがあります。 加えて、 加入できるこどもの年齢の幅広さも特徴です。 高齢出産のため加入制限の年齢にかかってしまうケースや、祖父母を契約者として加入をしたいケースでも検討の余地があるということになりますね。 JA共済の学資保険は知名度が高くありませんが、バランスのとれた優秀な学資保険であり、他の学資保険と比べても優れた点が多く、親からの評価も高い商品です。 では、具体的なプランを見ていきましょう！ JA共済の学資保険「こども共済」の3つのプラン こども共済には3つのプランがあります。 学資応援隊• えがお それぞれ貯蓄性や保障の充実さが異なりますので、自分の希望に合わせて柔軟に選ぶことができます。 では、実際上記3つのプランにおいて、どのくらいの保険料の支払総額と返戻率があるのかを、 契約者30歳男性、子ども0歳、共済金額 保険金 300万円、22歳満期（年払い）の場合でシミュレーションしてみました。 「学資応援隊」の保険料払い込み期間は18歳まで、「にじ」「えがお」の保険料払い込み期間は22歳までとしています。 以下の表をご覧ください。 JAの学資保険「学資応援隊 旧すてっぷ 」 学資応援隊は 子供が大学 もしくは中学、高校 入学から卒業までの期間に学資金が払われるプランです。 「にじ」や「えがお」よりは保障面では薄くなりますが、JA共済の学資保険の中で返戻率が最も高くなるので人気を集めています。 学資応援隊は、進学時期に合わせて大学プラン、高校プラン、中学校プランの3つから選ぶことができます。 共済金額 保険金 は100～1,000万円まで100万円単位で設定できます。 保険料支払期間について、大学プランの場合は11歳、12歳、14歳、15歳、17歳、18歳の6つから選ぶことができます。 では学資応援隊の各プランごとの返戻率はどうなるのでしょうか。 学資応援隊プランでそれぞれ「大学プラン」「高校プラン」「中学プラン」の3パターンでシミュレーションしてみましょう。 次の条件で見ていきます。 契約者30歳男性• 子ども0歳• 共済金額 保険金 300万円• 年払い なお、このシミュレーションは学資金型で、養育年金特則なし・共済掛金の払込免除の保証ありの設定で行っています。 プラン名 払い込み期間 保険料の支払い総額 返戻率 大学プラン 18年 22歳満期 2,923,938円 102. 6％ 高校プラン 15年 18歳満期 2,943,675円 101. 9％ 中学プラン 12年 15歳満期 2,957,544円 101. 4％ プランによってそれぞれ払込期間、返戻率が異なりますので、金額だけではなくこどもの将来をある程度見据えた上でも検討すると良いでしょう。 例えば大学プランでは、満期を22歳として、18歳の誕生日を迎えた後の契約日から22歳まで、年1回学資金を受け取ることができるため、 大学進学時と大学入学以降にかかるお金をサポートすることができます。 授業料の上昇や留学、大学院への進学などにも備えることができるのは助かりますね。 加入の際は、返戻率などについてご自身の場合どうなっているのか、必ず具体的に確認をしてくださいね。 JAの学資保険「にじ」 「にじ」は、満期金のほか、 幼稚園から大学までの入園・入学のタイミングでも祝い金を受け取ることができるタイプです。 学資金（お祝い金）は、3歳で15万、6歳と12歳それぞれ30万ずつ、15歳で60万、18歳で90万、22歳で75万と6回にわけて、入園・入学前に受け取れます。 大学以外の進学時もカバーしたい方に適しています。 子どもに万が一のことがあったときには、前述のシミュレーション例の場合、災害時に500万円、病気では300万と一時金が支払われるなど、手厚い保障が付いています。 そのため、その分学資応援隊よりも返戻率が低く、元本割れしてしまいます。 さっそく、「にじ」について下記の条件でシミュレーションしてみましょう。 契約者30歳男性• 子ども0歳• 共済金額 保険金 300万円• 22歳満期• 年払い 払込期間22歳の場合、 年間保険料は163,575円 支払い総額：3,598,650円 です。 受け取り総額300万円に対して、 返戻率は83. 0％となります。 JAの学資保険「えがお」 「えがお」は「にじ」と同様に 入園や入学のタイミングでお祝い金を受け取れるプランです。 学資金（お祝い金）の受け取り方は、「にじ」と同じく6回です。 子どもに万が一のことがあった場合、一時金が受け取れるのですが、「にじ」よりもさらに保障が手厚くなっていますので 返戻率は下がります。 なお、払われる一時金は、共済金額によって異なります。 共済金額300万円、災害給付特約200万円の場合は、以下の通りです。 契約者30歳男性• 子ども0歳• 共済金額 保険金 300万円• 22歳満期• 年払い 払込期間22歳の場合、 年間保険料は173,112円 支払い総額：3,808,464円 です。 受け取り総額300万円に対して、 返戻率は78. 8％となります。 他社の学資保険との比較 ここからは、他社の学資保険とJAの学資保険を比較してみましょう。 ソニー生命・かんぽ生命とJAの学資保険を比較してみます。 ソニー生命 ソニー生命の学資保険（無配当）は返戻率の高さが有名です。 ソニー生命の学資保険は効率的に学資を貯めることに特化しており、子どもに万が一があった際の保障は付いていません。 学資応援隊と同様に、同条件で１８歳から２２歳まで毎年学資金を受け取るプランを見てみます。 契約者30歳男性• 子ども0歳• 保険金額300万円• 22歳満期• 年払い（保険料の払込みは１８歳まで） この場合、 保険料の年額は161,142円（支払総額：2,900,556円）で受取総額300万円に対する返戻率は103. 4％となります。 ソニー生命の学資保険では、10年払いという短期間での支払いも可能です。 短期間で支払うことで返戻率は106. 3％程度までアップできる可能性があります。 ただ、 ソニー生命の学費保険にはこどもの万が一に備えた保障はついていないため、保障の手厚さや加入できる年齢の違いいう面も含めて、充分検討していただくことをおすすめします。 かんぽ生命 かんぽ生命の学資保険「はじめのかんぽ」は、JA共済の学資保険と同じく、 加入できる子どもの年齢が0～１２歳と幅広く、他の学資保険より保障が手厚いという特徴があります。 全国の郵便局の窓口で手続きができる、支払い方法の選択肢が多いというメリットがある一方で、ほぼ確実に元本割れを起こしてしまうデメリットがあります。 学資金を受け取るタイミングによって、以下の３つのコースから選択できます。 契約者30歳男性• 子ども0歳• 保険金額300万円• 18歳満期（学資祝い金なし）• 月払い（保険料の払込みは１８歳まで） この場合では、 保険料月額は14,640円 支払い総額：3,162,240円 です。 受け取り総額300万円に対して、返戻率は94. 9％となります。 契約時に保険料を一時払いとすると返戻率が少し上がりますが、それでも返戻率は100％を下回ります。 保障特約を加えると保険料は高くなるので、返戻率は下がります。 JA共済でも「にじ」「えがお」といった保障が手厚い商品は、元本割れを起こす傾向がありますので、学資保険で保障を充実させることを重視するのか、貯蓄性を重視するのか、ご家庭の状況や希望にあわせて慎重に判断することが必要といえます。 JAの学資保険と保険会社の学資保険との違い JA共済は保険会社でありませんので、 「セーフティネット」と呼ばれる、保険会社が破綻した際の契約者を救済する制度の適用外となります。 しかし、ご自分の加入されている学資保険を管理しているJAが破綻したとしても、近隣のJAに吸収合併される仕組みがあります。 大元であるJA共済連がつぶれない限り、影響はないと考えられますが、セーフティネットがないということは覚えておきましょう。 JA共済の学資保険の解約したくなったら 学資保険は長期的に加入することを前提としているので、途中で解約すると元本割れをするおそれがあります。 また、契約者の年齢などによっては、再加入できない可能性もあります。 支払いが厳しいと感じたら、すぐに解約ではなく、保険金額の一部解約や契約者貸付制度の利用で対応することも可能な場合があります。 契約者貸付制度とは、加入している保険を担保に、保険会社からお金を借りる制度です。 急にまとまった金額が必要になった際など、解約返戻金を担保に比較的低い金利でお金を借りることができ、学資保険にも付いていることが多いです。 JA共済でも貸付制度があるかどうかは窓口やライフアドバイザーに確認しましょう。 まずは、無理のないプランで学資保険に加入することが前提ですが、不測の事態で支払いなどに不安を感じたら担当者に相談をして対応策を決めるのがおすすめです。 より自分に合う学資保険に出会うにはネットから専門家へ相談申し込みがおすすめ！ ここまで、JAの学資保険について解説してきました。 希望に合った学資保険に入るためには比較検討は重要なステップです。 もし、 自分だけでは判断が難しい、疑問が解決できないという場合は、プロの手を借りるのがおすすめです。 相談は保険コネクトがおすすめ 専門家への無料相談や、保険会社の紹介には保険コネクトがおすすめ。 保険コネクトは保険商品を販売しているのではなく、数ある保険会社の商品を比較して紹介しているサイトです。 そのため、 しつこい勧誘が禁止されていることも特徴。 最適な保険を探したいけど、よくわからない、保険の種類が多すぎて自分に合っているものがどれかがわからない、などという人にはぴったりなサイトです。 5年以上経験を積んだ経験豊かな保険スタッフが無料相談に乗ってくれますので、安心できます。 保険の掛け金を増やさずに保障内容はもっと充実させたいなどの改善事例が多数。 どんなわがままな要望でも保険コネクトに無料相談することで、実現できるかもしれません。 相談は無料ですので、一度相談してみてはいかがでしょうか。 相談は簡単 無料相談は簡単です。 保険コネクトのwebサイトから現在の保険加入の有無や職業、生年月日など基本情報を入力するだけでおおよそ30秒で保険のプロとつながることができます。 登録されている保険会社数は27社。 生命保険や学資保険、法人保険や相続相談など取り扱い商品は多岐にわたっています。 生命保険 死亡保障 医療保障 ガン保険 介護保険 積立保険 一時払系保険 学資保険 個人年金保険 法人保険 生命保険 損害保険 相続相談 相続相談全般 無料相談だけでもれなくもらえる！保険コネクトのキャンペーン 保険コネクトでは無料相談するだけで相談者全員にもれなくプレゼントキャンペーンを実施中です。 キャンペーンの条件はwebサイトからの無料相談を実施後、保険のプランナーとの面談を行い、保険コネクトのアンケートへの回答を実施した方が対象です。 ただし、保険のプランナーが冷やかし目的やキャンペーン目的などと判断した場合には、キャンペーンへの応募は無効となりますのでご注意ください。 その他詳しいキャンペーンの規定は保険コネクトのをご覧ください。 キャンペーン対象商品も確認できますよ。 JA共済の学資保険まとめ 今回は、ＪＡ共済の学資保険について解説してきました。 ＪＡ共済のこども共済は保険会社と異なるので、知名度がそこまで高くありませんが、魅力のある商品であるということがおわかりいただけたかと思います。 少し振り返ってみましょう。
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