オリックス銀行カードローン審査は厳しいのか？徹底解説！
【最終更新日付： 2020-06-01】 今銀行カードローンと言えば、ネットバンクが有名です。 ネットバンクとは店舗を持たない銀行で主にインターネットメインで行っている銀行を指します。 ネットバンクのメリットは何といっても WEB上で手続きが完了し、来店不要で契約できるところにあります。 そのネットバンクでも圧倒的に人気でネット上の口コミでも支持を集めているのがオリックス銀行カードローンです。 オリックス銀行はテレビCMもしていますが、頻繁に見かけるのはやはりインターネット上での広告です。 ネットバンクの通り、やはりネットでの集客に力を入れており、今の時代インターネットは欠かせない存在であることから、銀行カードローンで借りる場合、オリックス銀行を選択する人も多いと思います。 しかし、「銀行」と付くだけあって、 他の消費者金融カードローンに比べて審査は厳しいのか？申込みする前に悩むところです。 当サイトは、オリックス銀行カードローンの審査について徹底解説を行い、少しでも申込みする人にとって有益な情報をお届けできればと思います。 オリックス銀行カードローンの商品内容 金利 1. 7％～17. 8％ 限度額 最高800万円 審査時間 HP参照 融資日数 HP参照 専業主婦 借入不可 オリックス銀行カードローンの特徴はやはり業界最低水準と言われている、 下限金利1. 7％です。 銀行カードローンでは最も幅広い金利とも言われており、1. 7％～17. 8％の金利は、下限金利は低いですが、その分上限金利も高くなっており、17. 8％の上限金利は消費者金融のプロミスと同じとなっています。 尚且つ、 提携ATM100,000台以上（2019年3月現在）が終日無料で利用できるのも利用者にとっては非常にありがたいことです。 コンビニに設置してある、セブン銀行・ローソン銀行・Enetはもちろん、大手金融機関の三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行・イオン銀行・西日本シティ銀行の提携ATMまでが完全無料なのはオリックス銀行カードローンの特筆すべき点と言えるでしょう。 オリックス銀行カードローン審査は厳しいのか？ ここからが本番になるのですが、低金利で限度額も高く、提携ATM手数料は無料、そしてオリックス銀行口座開設も必要なしと、スペックは非常に高く、人気が出るのも納得ですが、実際にオリックス銀行カードローンの審査を申し込みして借りることができるのか？審査は厳しくないのか？そのことについて検証してみます。 まず、結論から書きますと、 オリックス銀行カードローンの審査はそこまで不安に思う必要はありません！！ まず第一の理由として、最低金利は低いですが、 最高金利は消費者金融と同じレベルの17. 8％になっています。 上限金利が高いと言うことは、ローリスク層だけではなく、ある程度リスクがある層（いわゆる属性があまり良くない人）にも貸付ができる金利とも言えるからです。 仮に上限金利がメガバンク並みの14％～14. 6％に抑えられているのだとしたら、審査は非常に厳しいと予測ができます。 しかし、あえて17. 8％に設定していることは、積極的に融資する姿勢と受け取れます。 次に、オリックス銀行カードローンでは 保証会社が2社あります。 と、です。 銀行カードローンは消費者金融とは違い、保証会社の保証を受けれなければ借入をすることができません。 一般的に銀行カードローンの保証会社は消費者金融などの貸金業者が請け負っており、通常は1社のみの保証会社です。 しかし、オリックス銀行は2社の保証会社があることによって、 どちらかの保証審査が通れば保証を受けられることになります！ これは非常に申し込み者にとってはメリットがあることで、仮にオリックス・クレジット株式会社の保証審査が通らなくても、新生フィナンシャル株式会社で保証審査が通れば、保証が付くことになり、銀行は保証が付けばリスク無く貸付ができるので、保証会社の審査に通ることは、 銀行カードローンの審査が大きく有利になることを意味しています。 銀行カードローンを借りる上で、一番のネックは保証会社の審査と言っても過言ではないでしょう。 オリックス銀行ではその保証会社が2社あることで、他の銀行カードローンよりも 審査が有利になることは間違いありません。 オリックスVIPフリーローンってどんなローンなの？違いは？ オリックス銀行とオリックス・クレジット 株 ってどう違うの？とよく聞かれますが、オリックス銀行とオリックスクレジットは別会社で、 銀行と貸金業者（クレジット会社）なので全く違います！ オリックス銀行の保証会社にオリックス・クレジット 株 が付いていますが、オリックス銀行＝オリックス銀行カードローン、オリックスクレジット＝オリックスVIPフリーローンの商品があります。 同じオリックスグループですが、別で考えるべきでしょう。 オリックスクレジットが貸付するローンには、VIPローンカードと、VIPフリーローン（おまとめローン）があります。 フリーローンの方は、貸金業法に基づくおまとめローンなので、総量規制例外貸付として審査されます。 貸金業者でも上限金利14. 5％はメガバンク並みの低さなので、消費者金融におまとめローンを申込するぐらいなら、へ申し込みした方が断然良いでしょう。 申込条件 日本国内に居住し、お申し込み時20歳以上65歳未満で年収400万円以上の方 限度額 最高800万円 担保・保証人 不要 返済方式 元利込定額返済／ボーナス返済併用可 返済期間・回数 1年～8年／12回～96回 金利 3. オリックス銀行では保証会社の審査に通れば、約50％の確率でオリックス銀行の審査は通ると言われています。 しかし、もし オリックス銀行の審査に落ちた場合はどこに申し込みするのがいいのか？あまり複数のカードローンに審査をすると申し込み情報が信用情報に登録されることによって、より一層借りることが難しくなる場合があります。 オリックス銀行カードローンの口コミ等でもありますが、オリックス銀行の審査に落ちた場合、次に申し込みするのは銀行カードローンではなくて、 消費者金融に申込みする人が多いようです。 先ほども書いたように申し込み件数が多ければ多いほど審査には不利になってきます。 次のカードローンで審査落ちをしたくない場合は、やはり銀行カードローン審査よりも消費者金融審査の方が保証会社もないことからおすすめと言われています。 その中でも、人気なのは大手のプロミスとアコムです。 プロミス・アコムとも最短1時間融資が可能になっていますので、銀行審査とは違い、最短30分で審査が可能＋振込によって最短即日融資もできるのが大きなメリットとなっています。 上記の内容は、 消費者金融の方が審査に通りやすいという意味ではありませんので、ご注意ください。 消費者金融 金利 限度額 審査時間 プロミス 4. 8％ 500万円 最短30分 アコム 3. 8％に対し、プロミスは17. 8％、アコムは18. 0％とほとんど変わりません。 高額借り入れに関してはオリックス銀行の方が圧倒的におすすめですが、50万円以下の少額借入の場合に限っては、プロミスかアコムへのお申込みをおすすめいたします。 オリックス銀行カードローン審査は厳しいのか？まとめ ここまで長々とオリックス銀行の審査について書いてきましたが、まとめると、 オリックス銀行カードローンの審査はそこまで不安に思う必要はないと言うことです！ これはあくまで他の銀行カードローン審査と比較した場合になりますが、高めの上限金利設定と、保証会社が2社あることを考えれば、審査が厳しいからと勝手に想像してお申し込みをためらう必要はありません。 今消費者金融から借りているから審査は通りずらいのでは？と考えているならば、一度まずお申込みしてみましょう。 フリーローンで難しそうなら、借入後に消費者金融を完済すると審査担当者に伝えてみるのもいいかもしれません。 オリックス銀行は消費者金融よりも低金利で借りられる可能性が充分にありますので、借りて損をするということは無いでしょう。 オリックス銀行の審査内容ってどんなんなの？勤続年数や年収などの細かい審査について知りたい人は、下記公式サイトに詳しく書いてあります。 オリックス銀行は以前まで申込み条件に前年度の年収が200万円以上となっていましたが、今現在は撤廃されています。 また、先ほども書いたように保証会社に新生フィナンシャル株式会社も入ったことで、 申し込みに有利になっている項目が沢山あるのです。 今は消費者金融へ申込みするよりも断然に銀行カードローンの方が金利も低く、利便性も高いです。 毎回コンビニATMで手数料を取られる消費者金融を選ぶか、いつでも提携ATM手数料が無料なオリックス銀行を選ぶかは、実際に借入・返済をイメージした時におのずと答えは分かると思います。 オリックス銀行カードローンの郵送物は何が届くのか？ オリックス銀行カードローンはWEB完結に対応しておりますので、WEB上で契約ができるのですが、ローンカードだけは自宅に郵送されてきます。 1人暮らしの人なら自宅への郵送は問題ありませんが、親と同居していたり、結婚している人はどんな封筒で自宅に届くのか？借金したのがバレてしまわないか？不安になると思います。 そこで、管理人がオリックス銀行カードローンで借りた時に送られてきた郵送物を公開します。 ） 予めどんな郵送物が来るのか分かっておいた方が、いろいろ対処法もあるかと思います。 基本的には封筒にオリックス銀行と書いてありますので差出人はすぐに分かりますが、銀行なのでキャッシュカードや資料を送ってもらったと言えば、特に怪しまれることもないかと思います。 自宅に届く封筒 上記が自宅に届く、オリックス銀行の封筒です。 見ればすぐにオリックス銀行だと分かる封筒です。 消費者金融だと一発で借金をしたとバレてしましますが、銀行なら口座開設をしたと言えば、キャッシュカードが送られてくるのは普通の事です。 管理人はネットバンクの口座が欲しかったので、オリックス銀行で口座開設をしたと予め言っておきました（笑） 封筒の中身 封筒の中身は、ローンカード・手続き完了のご案内・個人情報の取り扱いに関する規定・預金口座振替依頼書の返信用封筒・利用ガイドが入っています。 ローンカードは届いた時点からすぐに利用が可能です。 手続き完了のご案内に預金口座振替依頼書が付いていますので、口座だけ記入して同封の返信用封筒で送れば終了です。 借入や返済の方法については、利用ガイドに分かり易く書いています。 オリックス銀行では提携ATMが非常に多く、コンビニに設置してある銀行ATMも提携しています。 そして提携ATM手数料が0円なので、基本的にはコンビニから入出金することが多くなるでしょう。 オリックス銀行初のリアル店舗がオープン！？ ネットバンクのオリックス銀行では、2018年4月9日に初めての（東京・中央）にオープンしました。 ネットバンクはインターネットにあまり慣れていない50代以上の人から、申込方法が分からないなどの電話が多いと聞きます。 オリックス銀行の実店舗登場で、オリックス銀行カードローンも店頭窓口開設か？と思いましたが、どうも 不動産投資ローンなどのコンサルや定期預金申込みがメインで、カードローン業務はやっていない模様です。 オリックス銀行では不動産投資ローンが強い印象がありますので紹介しておきます。 ・オリックス銀行東京・大阪・福岡住宅ローンプラザへ来店可能な方。 ・借入時の年齢が満20歳以上60歳未満で、最終返済時80歳未満の方。 ・同一勤務先に3年以上勤務されている方（自営業の場合は営業開始後3年以上経過されている方）。 ・前年度の税込み年収（自営業の方は所得）が500万円以上で、返済期間中、安定した収入が見込める方。 ・団体信用生命保険にご加入いただける方。 ・保証会社の保証が受けられる方。 【借入限度額】 ・1,000万円以上2億円以内 【借入金利】 ・変動金利型または、固定金利期間特約付変動金利型のいずれか。 【返済方法】 ・毎月元利均等分割返済 【担保】 借入対象不動産に原則として、第1順位の抵当権を設定。 【保証会社】 ・オリックス・クレジット 株 オリックス銀行カードローン審査口コミの体験談！ ここではオリックス銀行カードローン審査の口コミや体験談を随時掲載していきます。 審査は実際に申し込みした人の口コミや体験談が非常に役に立つ場合もあります。 半面、役に立たない情報も多いですが、何かしらのヒントになってもらえば幸いです。 【30代後半会社員男性の審査体験談】 私がオリックス銀行カードローンに申し込みしようと思ったのは、会社の出張がきっかけでした。 私の会社は商社なのでよく海外への出張が多く、一旦は自腹で支払いし、領収証を帰国後に提出することで経費として返金されます。 そのため、一旦は自腹で出す資金が当然必要となってくるのですが、独身で一人暮らししている自分は貯金などほとんどなく、しかもお酒が大好きな性格のため、飲み代の補填としてアコムですでに50万円ほどキャッシング済みです。 今回会社からJALの飛行機でボストンまで行くよう指示がありました。 指示された日は給料日前だったこともあり、全くお金が無く、お金が無いので出張へは行けないなど口が裂けても言えません。 アコムの限度額は50万円でいっぱいだったので、すぐに増額してもらうよう電話をして、増額審査を受けましたが借入してからまだ3ヶ月も経っていなかったこともあり、審査には通りませんでした。 出張の日まで約10日しかなかったこともあり、焦った自分は本来2枚目のカードローンを作るのは以前からやめようと思っていたのにもかかわらず、前から低金利で気になっていた銀行カードローンに申し込みすることを決めました。 いろいろと調べる中で、オリックス銀行は口座開設も不要、そして審査の口コミ評判も良かったので、すぐにネットから申し込みをしました。 銀行なので審査が遅いと思っていたのですが、約1時間ちょっとで審査結果の連絡があり、見事50万円借入ができることになりました。 自宅にローンカードは3日後には届き、自宅近くのセブンイレブンのATMから借入ができ、ボストンへの出張にも間に合いました。 オリックス銀行から借りれたことでJALの飛行機代はもちろん、経費として利用した分はすべて返金され、すぐに借りた分は返済しましたが、アコムは提携ATM手数料が毎回取られるのに対し、オリックス銀行は提携ATM手数料が0円のところが本当にうれしいです。 アコムもオリックス銀行も限度額は同じ50万円なので、アコムからオリックス銀行へ変更しました。 今までコンビニATMからの利用を手数用が有料なので渋っていた場合がありましたが、これからは気にすることなく利用できるのがありがたいです。 もっと早くオリックス銀行カードローンにしておけば良かったと、後悔しています。 これから銀行カードローンを借りる予定の人は、オリックス銀行のように提携ATMが多く、手数料が無料なカードローンを選ぶことをおすすめします。 【20代後半女性パートの審査体験談】 カードローンの存在は知っていましたが、キャッシングや消費者金融などの「借金」をすることは、恥ずかしいことと考えていたので家計が苦しくてもなるべく借りないようにしてきました。 しかし夫が突然単身赴任で東京に行くことになり、戻ってくるまでの1年間どうにか貯金を食いつぶしてやりくりをしてきたのですが、とうとう限界になり住宅ローンの支払いさえも苦しくなってきました。 夫は大手会社の管理職ということもあって、年収は普通の人よりも多く、私も専業主婦で問題なく生活ができていました。 趣味がインターネットでWEBアートやWEB上のブロックアートが大好きだったこともあり、自宅でいつもパソコンをしていたぐらいです。 話がそれました…。 夫が単身赴任になると今までの倍近くお金が必要になるので、専業主婦ではやっていけず、近くのスーパーでパートとして働き出しました。 給料は約8万円程度ですが、夫が帰ってくる1年後まではどうにかやるつもりでした。 夫が単身赴任から帰ってくる1ヶ月程前に長男がケガで入院することになったことで、面倒を見るためにパートの時間を減らした結果、どうしてもお金に苦しくなりカードローンを1ヶ月だけ借りようと思ったのです。 私は篠原涼子さんがとても好きで、よくドラマを見ていたこともあって、カードローンを借りようと考えたときすぐにオリックス銀行カードローンが頭に浮かびました。 多分テレビCMを見たのが記憶に残っていたからだと思います。 篠原涼子さんは働く女性のイメージがあったので、きっとパートでも申し込みはできると勝手に考えて、パソコンから申し込みをしました。 後で見るとパートはOKですが専業主婦はNGだったみたいです…。 消費者金融は借りやすいイメージですが、銀行と名前が付くと一気に借りにくいイメージになります。 申し込みした後、結果が来るまで審査に通るか正直自信がありませんでした。 しかし、オリックス銀行は申し込みしたその日に連絡が来て、30万円の限度額で融資ができますとのこと。 全く借入が無かったので今考えれば普通は借りられると思うのでしょうが、その時はなぜか審査に不安になり、30万円OKと聞いた時はすごい嬉しかったのを覚えています。 オリックス銀行はインターネットで契約も完結でき、来店することもありません。 カードが3日後ぐらいに届くので借入するまでの日数もそこまで必要としないのがありがたいです。 そしてコンビニのATMからすぐに借入でき、利用手数料も無料とのこと。 今は自分の銀行口座から引き出しするのにも時間外だと手数料を取られる時代です。 それなのに提携ATMでの手数料が無料だったのは驚きました。 今は何かあった時のために、カードだけ持っていますが、あの時オリックス銀行で借りられなかったと思うと、どうなっていたんだろう？と前に考えたことがあります。 それだけオリックス銀行から借りれて本当に助かりました。 もし、次にまたカードローンを借りることがあるならば、絶対にオリックス銀行カードローンを利用する予定です。 【40代前半会社員男性の審査体験談】 オリックス銀行のカードローンは、限度額が高いほど低金利で高額融資におススメだと借入先を決める際に、カードローンについて調べている時よく見かけました。 私の場合は、毎月の家計との兼ね合いで決まっている小遣いの補填が目的で、それほど大きな額の借り入れ希望ではなかった 希望額は20万円ほど のですが少額融資でも30万円以下は毎月の最低返済額が7,000円で10,000円を超えなかったというのがわりと返済も楽で助かりました。 また、定期的に少額で借り入れ返済を繰り返し利用をしていたらある日、銀行側から増枠の打診があり限度額が50万円になったのには驚きました。 増枠は基本的に年収が上がらないと出来ないものだと思っていましたが、オリックス銀行のカードローンは利用実績の積み重ねもちゃんと反映してくれるようです。 高額なら金利も抑えられるのですが、私の場合は違ったので17. 8％これは銀行カードローンにしては少し高めの金利… ネット上の返済シミュレーションで返済期間、利息を元金と合わせた総支払額を計算してみた結果、個人的にこのままでは余計に 銀行からすると利息は利益なので余計ではないでしょうが 時間と金がかかってしまうと思い、懐に余裕があるときには最低返済額に少し乗せて返しました。 1,000円、または明らかに自分の財布にいつもより金が入っている際は、もとからの返済額と臨時返済分と併せて10,000円になるように返すだけでも早く完済できました。 オリックス銀行カードローンでは使いようによっては少額の借り入れも便利に出来るとわたしは思っています。 【20代前半会社員男性の審査体験談】 インターネットでの評判を見て、オリックス銀行カードローンに申込しましたが、結果的に言えば、残念な結果になりました。 まず、希望金額70万円で申込したのですが、審査結果は30万円でした。 そして、早く借入したかったので、一番早く借りれる方法で融資を受けたいと、オペレーターに伝えたのですが、オリックス銀行は店舗が無いため、カードが送られてくるまで融資は難しいとの返答でした。 僕は結婚して自宅には嫁が毎日いるので、カードは郵送されたら困ると伝えましたが、カードは自宅以外には郵送禁止となっており、カードを送ることによって在籍確認も兼ねているらしく、カード発行無しで借入も不可とのことでした。 消費者金融であれば自動契約機や店頭窓口があるので、身分証明書を持って行けばカードを受け取れますが、ネットバンクではその辺が融通が利かないと感じました。 あと、やはり金利は高いです。 知り合いは90万円の限度額で金利16. 8％だったと聞きました。 他の銀行カードローンでは14％台が多い中、17. 8％や16. 8％は正直、消費者金融と変わりません。 提携ATM手数料が無料なので、消費者金融よりも使い勝手は良いのですが、借りる時のスピードと融通はプロミスの方が圧倒的に良いと思いました。 もし、オリックス銀行カードローンで借りるかどうか迷っている人は、あまり金利には期待しない方が良いかもしれません。 但し、そこまで審査は厳しい様子がないので、銀行カードローンで借入を希望している人にはおすすめですね。 オペレーターの対応も良かったです。 金利以外は満足のいくカードローンです。 【50代前半会社員男性の審査体験談】 ゴルフなどの仕事の接待で出費が多くなり、妻に貰っている小遣いでは厳しくなっていた時に、テレビでオリックス銀行カードローンのCMを見ました。 正直今までカードローンを借りることなど考えてもいませんでした。 年収は世間よりも多くもらっており、会社もそれなりの大会社です。 そのプライドもあって借金に対してかなりの抵抗があったのですが、友人や親に頼むくらいならば、ボーナスまでの数か月間だけ借りてみようと思ったのです。 借入は住宅ローンとクレジットカードの買い物ぐらいなので、審査に通る自信はあったのですが、結果は100万円の限度額で、金利は年12. 0％でした。 初めてのカードローンだったので、あまり金利とか見てなったのですが、他と比べても低めの金利だったので良かったと思います。 （三菱UFJ銀行カードローンは13. 6％だったのを見たので） 実際利用したのは5万円ぐらいですが、コンビニの提携ATMからいつでも手数料無料で借入ができるのは非常に助かりました。 また、カードデザインも落ち着いたデザインで銀行のカードなので、消費者金融とは違い見られても特に気にしなかったです。 会社の役職が部長なので、部下が成績を伸ばした時など居酒屋などで飲むことがありますが、オリックス銀行カードローン1枚あるだけで、もしもの時にも安心できています。 これからも持ち続けたいカードです。
次の
オリックス銀行カードローンはリボ払いからの借り換えで負担を減らせる
ネットバンクである オリックス銀行カードローンの申し込みを考えている方向けに、 その審査基準や審査の特徴について説明していきます。 オリックス銀行カードローンはメガバンクや大手消費者金融のカードローンと比べるとやや知名度は劣るでしょう。 しかし、 限度額は最高800万円、年率は1. 7％〜17. 8％なので高額な融資にも対応しており、提携ATMの手数料無料、千円単位での借り入れが可能など 利便性の高さはバツグンです。 実際に申し込みをするときに気になるのは「審査に通るかどうか」だと思いますが、詳細な審査基準については非公開なので申し込み前に契約できるかどうかを知ることはできません。 ただし、オリックス銀行カードローンの特徴から審査難易度を予想することはできます。 この記事では、オリックス銀行カードローンの審査難易度について、商品の特徴や公開されている申込条件などをもとに解説していきます。 これからオリックス銀行カードローンへ申し込みをしようと思っている方はぜひ参考にしてください。 オリックス銀行カードローンの審査難易度が分かる3つの特徴 冒頭でもお話ししたように審査基準が非公開である以上、オリックス銀行カードローンの審査に通るかどうかは申し込みをしてみないと分からないです。 そこで、以下の3つのオリックス銀行カードローンの特徴から審査難易度について考えていきたいと思います。 【オリックス銀行カードローンの特徴】 ・上限金利は一般的な消費者金融と同じくらい ・保証会社による仮審査がある ・最低返済額は比較的高めの設定 上限金利は一般的な消費者金融と同じくらい カードローンは大きく消費者金融が扱うものと、銀行が扱うものの2つに分類できます。 全体的な傾向として 銀行カードローンは低金利というメリットがある一方で、審査基準は厳しめです。 しかし、オリックス銀行カードローンの金利は 年1. 7％〜17. 8％と、他の銀行カードローンと比較するとむしろ高めの設定であると分かります。 大手消費者金融3社、メガバンクのカードローンと金利を比較してみましょう。 カードローンは、 契約限度額が高額になると適用される利率は低くなります。 契約直後は限度額が低めになることが多いため、金利を比較するときは設定の上限を見ましょう。 すると、オリックス銀行カードローンは消費者金融よりの金利設定だと分かります。 お金を借りる側からすればできるだけ金利の低い金融機関が良いと考えるでしょうが、低金利なカードローンの方が審査は厳しい傾向にあるので注意してください。 金利が低いと金融機関の利益が減ってしまう分、審査基準を厳しくしてしっかりと返済できる人に融資対象を絞っているのです。 一方、消費者金融の金利は高めですが、できるだけ融資の間口を広くして多くの人へ融資を行います。 融資対象を広くすると中には返済が滞ってしまう人も出てきますが、それまでの利息である程度損失を補填できるのです。 例えば、オリックス銀行カードローンは、限度額が100万円未満だと適用される 金利は12. 0％〜17. 8％になります。 適用される利率は審査の結果次第ですが、金利を見ると他社の銀行カードローンよりも審査基準は厳しくないであろうと推測できます。 保証会社による仮審査がある ただし、 オリックス銀行カードローンは、他の銀行と同じように保証会社がついています。 消費者金融に保証会社はなく、自社に加えて、保証会社も審査を行う銀行カードローンではどうしても審査基準が厳しくなるのです。 その理由は、保証会社がどのような役割を担っているかを知れば分かるでしょう。 保証会社には、申込者に返済能力があるかを審査する役割、そして、保証した人物が返済できなくなったときに銀行に対して損失を補う役割があります。 つまり、保証をした人物の返済に対して、保証会社は責任を持たないといけないのです。 多くのカードローンでは審査を仮審査と本審査の二段階に分けて行なっていますが、保証会社が行う審査がこの仮審査に該当します。 もしものときには保証した人物に変わって借入残高を返すことになるため、保証会社は慎重に申込者の返済能力を調査するのです。 オリックス銀行カードローンには以下4つの申込条件があります。 【オリックス銀行カードローンの申込条件】 ・カードローン申し込み時の年齢が満20歳以上、69歳未満である方 ・原則、毎月安定した収入のある方 ・日本国内に住んでいる方 ・保証会社の保証が受けられる方 これらの条件はオリックス銀行カードローンの審査に通るための最低条件です。 そのため、満たせないものがあるなら、申し込みをしても審査に通ることはありません。 時間を無駄にしてしまわないように、申し込みの前にしっかりと確認してください。 カードローン申し込み時の年齢が満20歳以上、69歳未満である方 オリックス銀行カードローンで融資が受けられるのは、満20歳以上、69歳未満の方だけです。 年齢制限は他社のカードローンでもありますが、オリックス銀行カードローンの満20歳以上、69歳以下というのは一般的な水準だといえるでしょう。 みずほ銀行カードローン、三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の年齢制限は若干厳しめですが、他の5社に関してはおおむね一緒です。 オリックス銀行カードローンは「69歳未満」なので、申し込めるのは68歳までになります。 やや三井住友銀行カードローンや大手消費者金融よりも融資対象年齢が低くなっているものの、大きな違いとはいえません。 原則、毎月安定した収入のある方 オリックス銀行カードローンの公式サイトには「原則、毎月安定した収入のある方」と記載されていますが、 申込者本人の収入は原則ではなく必須だと思ってください。 一時的でも求職中で無職の方、働いておらず自身に収入がない専業主婦の方は融資対象ではありません。 また、具体的な年収の額については記載がないので、「年収が〜万円以下だと審査に落ちる」と明言することはできないです。 ただし、雇用形態に関する定めもないため、正社員だけでなく、パート・アルバイトの方も審査に通る見込みがあります。 あくまでも目安ですが、月に10万円程度の収入があり年収換算で100万円前後なら最低ラインは超えられるでしょう。 カードローンの審査項目は年収だけではありませんが、申し込みをする前の目安にはなると思います。 日本国内に住んでいる方 ほとんどの人は問題ないでしょうが、 オリックス銀行カードローンは日本国内に住んでいないと申し込めません。 海外在住の方、一時的に海外に住んでいる方は融資対象から外れてしまいます。 また、外国籍の場合、永住者、もしくは特別永住者であれば融資対象です。 申し込みには在留カード、特別永住者証明書の提出が必要なので準備してください。 保証会社の保証が受けられる方 前述の通り、 オリックス銀行カードローンには保証会社がついています。 カードローンの申し込みを行うと、銀行だけでなく、保証会社へも申込情報が共有され審査が行われるのです。 保証料を別途支払う、利息に上乗せされるということはないものの、保証会社の保証が受けられないと銀行の本審査まで進むことはできません。 保証会社の行う仮審査では、主に申込内容、信用情報を判断材料に結果を出します。 仮審査はそれらの情報をコンピューターが採点して審査基準を満たしているかを判定する自動スコアリング方式で行うのが一般的です。 自動スコアリング方式は、スピーディに審査結果が出る反面、人の手で行うマニュアル審査に比べて機械的で審査基準が厳しくなりやすいといわれています。 オリックス銀行カードローンの保証会社については後ほど「オリックス銀行カードローンの保証会社は2社」の中で詳しく説明していますので、ぜひそちらも参考にしてみてください。 オリックス銀行カードローンの申し込み・審査の流れ オリックス銀行カードローンの審査傾向、申込条件について確認したところで、 実際の申し込み・審査の流れについて確認していきましょう。 申込者本人に関する情報、勤務先に関する情報、申込内容などを入力していき、申し込みを行いましょう。 ネット申し込みなので、ネットから24時間いつでも手続きが可能です。 また、Yahoo! JAPAN IDを持っている場合、ログインすることで登録情報を自動補完してくれるため、入力項目を減らせます。 Yahoo! JAPAN IDを持っている方は、ログインした上でオリックス銀行カードローンの申し込みをしても良いでしょう。 このアドレス宛に「Eメールアドレス確認用URL」が記載されたメールが届くので、そのURLへアクセスして確認作業を完了させてください。 この作業を行うと入力したメールアドレスに間違いがないことが確認され、仮審査の結果をメールで受け取れます。 この作業をしなかった場合、電話、または郵送での審査回答になるので覚えておきましょう。 平日の深夜・早朝、土日・祝日は審査対応が行われないため、申し込みをしてから審査回答までに時間がかかります。 申込者の勤め先を確認するのが目的で、これを在籍確認といいます。 職場に人がいないと電話がかかってきても在籍確認が取れないため、この後の工程に進むことはできません。 日時を改めて在籍確認が実施されるため、通常よりも審査回答が遅くなるでしょう。 連絡先は指定できますが、自宅ではなく、スマホ・ケータイにした方が周りにバレずに対応しやすいでしょう。 早い段階で審査に落ちてしまった場合には、申込者本人への電話連絡の前にメールで結果が通知されます。 申込内容を確認する電話がかかってきたなら、この後の手続きにも大きな心配はいらないでしょう。 カードは簡易書留（転送不要）で送られるため、転送届を出していても申し込みフォームに入力した住所以外で受け取ることはできません。 また、消費者金融や一部の銀行のようにローン契約機もないため、オリックス銀行カードローンでは郵送物なしで契約することはできないです。 銀行名で書類が届くので家族と一緒に住んでいてもバレないでしょうが、念の為、覚えておきましょう。 ローンカードは、仮審査、在籍確認、申込内容・本人確認のすべてが完了した翌営業日に発送されます。 カードローン契約に必要な書類はそのURLから提出していくので、案内に従って書類をアップロードしましょう。 また、 最終的な審査結果は、この書類提出の後で出ます。 提出した書類から申込内容の嘘や間違いが見つかれば仮審査は通過していても、本審査で否決されてしまうのです。 メールアドレスの確認作業を行なっていた場合、最終審査に通過し契約が完了した時点で「お手続き完了のご連絡」メールが届きます。 ローンカードを使って提携ATMから現金を引き出すか、メンバーズナビにログインして振込融資の手続きを行なってください。 利用限度額の範囲で融資を受けることが可能です。 オリックス銀行カードローンの契約で必要な書類 オリックス銀行カードローンの契約には、以下の書類が必要になります。 【オリックス銀行カードローンの必要書類】 ・本人確認書類 ・収入証明書 ・その他の書類 必要書類については仮審査通過後に届く「必要書類アップロード用URL」に記載されているので、その指示に従って手続きを進めてください。 本人確認書類だけで申し込めるケースもありますが、申込内容・審査内容によっては収入証明書やその他の書類の提出が求められることもあります。 それでは、オリックス銀行カードローンでどのような書類が必要になるのかをもう少し詳しく見ていきましょう。 オリックス銀行カードローンの本人確認書類 オリックス銀行カードローンでは以下の 氏名、現住所、生年月日の3点が確認できる書類が必要になります。 また、有効期限が切れているもの、現在無効なものは提出しても受け取ってもらえないので注意してください。 オリックス銀行カードローンの本人確認書類 本人確認書類 注意事項 運転免許証 住所変更など裏面にも記載がある場合には、両面の提出が必要です。 有効期限、公安委員会名称、公安印をしっかりと確認できるかを確認した上で提出しましょう。 健康保険証 氏名、現住所、生年月日の3点が記載されている面（ページ）を提出します。 ただし、通院歴については塗りつぶした上で提出してください。 マイナンバーカード 表面だけを提出します。 裏面は個人番号が記載されているため、提出しないように注意しましょう。 パスポート 顔写真ページ、現住所ページを提出します。 他の書類よりも有効期限が切れてしまっているケースが多いので、現在も利用できるものかを確認した上で提出しましょう。 在留カード特別永住者証明書 外国籍の方の本人確認書類です。 裏面に現住所が書かれている場合には、表面だけでなく裏面も提出してください。 オリックス銀行カードローンの収入証明書 収入証明書の提出は必須ではなく、原則として利用限度額が50万円超の場合に提出をします。 ただし、審査内容によっては利用限度額が50万円以下であっても収入が確認できる書類の提出を求められます。 利用限度額に関係なく、あらかじめ準備しておくとスムーズに契約手続きを進められるでしょう。 収入証明書は以下の書類の中から1枚を準備してください。 その他の書類 基本的には本人確認書類、収入証明書の2種類の書類があればオリックス銀行カードローンの申し込みができます。 ただし、別途書類の提出が必要になるケースもあるので、指示があった場合にはオリックス銀行に従ってください。 例えば、毎月の返済を口座振替で行いたい方は 「預金口座振替依頼書」を返送しないといけません。 口座振替を希望していても手続き書類を返送するのが遅いとATM返済になるため、自宅に預金口座振替依頼書が届いたら速やかに返送しましょう。 オリックス銀行カードローンの審査について知る上では、次の4点についても理解しておいた方が良いでしょう。 【オリックス銀行カードローン審査の特徴】 ・オリックス銀行カードローンの保証会社は2社 ・ガン保障特約付きプラン「Bright」は保険会社の審査もある ・銀行カードローンなので即日での審査回答はできない ・公式サイトでは「かんたんお試し診断」が可能 上記の中には他の銀行カードローンであまり見られない特徴もありますので、オリックス銀行カードローンへの申し込みを検討している方はぜひ知っておいてください。 オリックス銀行カードローンの保証会社は2社 オリックス銀行カードローンには、 オリックス・クレジット株式会社と 新生フィナンシャル株式会社という2つの保証会社がついています。 なぜ2つも保証会社がついているのかというと、できるだけ多くの申込者を仮審査に通過させるためです。 銀行カードローンの審査は甘くないので、仮審査の段階で否決されてしまう人も少なくありません。 しかし、オリックス銀行カードローンのように保証会社が2社ある場合、1社から保証を受けられなくても、もう1社では保証が受けられるというケースもあるのです。 オリックス銀行カードローンでは、同グループのオリックス・クレジットが最初に審査を行い、その審査で否決されてしまった人だけが新生フィナンシャルの審査を受ける仕組みになっています。 保証会社が1社だけだとその審査に落ちてしまえばもう融資は受けられませんが、 保証会社が2社ならもう一度チャンスがあるのです。 ただし、1社目で否決された人が2社目の審査に臨むため、新生フィナンシャルの審査通過率もそれほど高くはないと予想されます。 会社によって審査基準が異なるためオリックス・クレジットがダメでも、新生フィナンシャルの保証を受けられるという可能性もありますが、どちらの審査も甘くないと思ってください。 ガン保障特約付きプラン「Bright」は保険会社の審査もある オリックス銀行カードローンには 「Bright」という ガン保障特約付きプランがあります。 このプランでは、オリックス銀行カードローン利用中に死亡・高度障害、またはガンの診断を受けた場合に保険金を借入残高に充当してくれるというものです。 大きな病気になるとこれまでと同じように働くことができないケースも多いですが、「Bright」に加入していれば、もしものときの備えになります。 「Bright」に加入していても利用者に保険料の負担はなく、すべてオリックス銀行が負担してくれるため心配はいりません。 借入残高よりも保険金が多い場合には一切の返済が不要で、保険金を充当しても残高がある場合にはその差額だけを返済します。 利用者負担なく保険に入れるためオリックス銀行カードローンの大きなメリットだといえますが、「Bright」へ加入するためには次の2つの条件があります。 【ガン保障特約付きプラン「Bright」加入の条件】 ・引受保険会社の審査に通過する ・利用限度額が100万円以上になるオリックス銀行カードローンには「Bright」というガン保障特約付きプランがあります。 このプランでは、オリックス銀行カードローン利用中に死亡・高度障害、またはガンの診断を受けた場合に保険金を借入残高に充当してくれるというものです。 大きな病気になるとこれまでと同じように働くことができないケースも多いですが、「Bright」に加入していれば、もしものときの備えになります。 「Bright」に加入していても 利用者に保険料の負担はなく、すべてオリックス銀行が負担してくれるため心配はいりません。 借入残高よりも保険金が多い場合には一切の返済が不要で、保険金を充当しても残高がある場合にはその差額だけを返済します。 利用者負担なく保険に入れるためオリックス銀行カードローンの大きなメリットだといえますが、「Bright」へ加入するためには次の2つの条件があります。 【ガン保障特約付きプラン「Bright」加入の条件】 ・引受保険会社の審査に通過する ・利用限度額が100万円以上になる 引受保険会社の審査に通過する 通常のオリックス銀行カードローンの審査に加えて「Bright」に加入するためには 引受保険会社（カーディフ生命保険株式会社）の審査にも通る必要があります。 カードローンの審査は返済能力を見られますが、保険会社の審査では健康状態などを見られるため、まったく別の審査だと思った方が良いでしょう。 現在の健康状態について事前に申告する必要があり、告知義務違反があった場合には保険金が支払われません。 「Bright」への加入を検討している方は、カードローンだけでなく、 保険に関する注意事項についてもよく目を通しておいてください。 利用限度額が100万円以上になる 「Bright」へ加入するためには オリックス銀行カードローンの利用限度額が100万円以上でないといけません。 審査に通ったとしても利用限度額が100万円未満だと「Bright」への加入はできず、カードローンだけの契約になります。 利用限度額が100万円以上になるというのは簡単ではないため、ガン保障特約付きプランの利用にはそれなりに安定した収入が求められるのです。 利用限度額から考えると非正規雇用の方は、ガン保障特約付きプランを契約するのはかなり難しいでしょう。 銀行カードローンなので即日での審査回答はできない オリックス銀行カードローンは、 申し込み当日の審査回答ができません。 これは他の銀行カードローンでも同様で、審査の仕組み上、審査回答まで早くても1営業日はかかります。 2018年1月から銀行カードローンの審査において、申込者の情報を警察庁データベースで照会するようになりました。 反社会的な勢力と関連がないかを調査するのが目的ですが、この作業には1営業日以上要します。 最終的な審査結果は、この照会結果が出てから連絡するので、 即日での審査回答、契約はできないのです。 オリックス銀行カードローンの場合、審査結果の連絡まで申し込みから数日かかることも少なくないので、焦らずに待ちましょう。 公式サイトでは「かんたんお試し診断」が可能 オリックス銀行カードローンの公式サイトでは 「かんたんお試し診断」で審査結果の簡易診断ができます。 大手消費者金融ではよくありますが、銀行カードローンでお試し診断ができるところはあまりありません。 オリックス銀行カードローンの場合、年齢、他社借入件数、他社借入金額の3項目で診断を行ってくれます。 年収などの入力はないので本当に簡易的な診断にはなりますが、他社借入がある方はお試し診断をしてから申し込みをしてください。 オリックス銀行カードローンの審査に落ちやすい人の特徴 最後にオリックス銀行カードローンの審査に 落ちやすい人の特徴を3つ紹介します。 以下のいずれかに該当する場合には審査に落ちてしまう可能性が高いので、消費者金融のカードローンなども含めて申し込み先を検討してみてください。 【オリックス銀行カードローンの審査に落ちやすい人の特徴】 ・収入や雇用が不安定である ・申し込み時点での借入残高が多い ・過去に返済トラブルを起こしている 収入や雇用が不安定である オリックス銀行カードローンには雇用形態や年収による申込制限がないので、非正規雇用の方も申し込めます。 ただし、正社員と比較すると収入が安定しないため、審査に落ちやすくはなるでしょう。 一般的には、次のような条件に複数該当する場合は、収入や雇用が不安定だと考えられます。 【収入や雇用が不安定だと判断されやすいケース】 ・非正規雇用である ・勤続年数が半年未満である ・年収が100万円未満である カードローンの審査は、複数の項目を総合的に見るため1つに該当するからといって融資を受けられないわけではありません。 しかし、複数該当するなら銀行ではなく、消費者金融からの借り入れも検討した方が良いと思います。 申し込み時点での借入残高が多い オリックス銀行カードローンの審査では、年収や勤め先だけでなく、 現在の他社借入状況も非常に重要になります。 先ほど紹介した「かんたんお試し診断」でも、他社借入件数、他社借入金額の入力が必要だったことからも、他社借入が審査結果に強く影響すると考えられます。 具体的な基準は公開されておらず、保証会社によっても違いはあるでしょうが、以下のどちらか1つに該当すると審査通過は難しいでしょう。 ガン保障特約付きプランなどオリックス銀行カードローンならではの特徴にメリットを感じた人は、できるだけ他社借入を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。 他社借入があると利用限度額は低くなるため、100万円以上で可決されにくくなってしまいます。 過去に返済トラブルを起こしている カードローンの申し込みでは 信用情報が確認されるので、登録内容に問題があると審査通過は非常に厳しくなります。 特に銀行カードローンの審査では信用情報が重要視されるため、1回でも返済遅れがあると審査結果に響くでしょう。 もし過去5年間〜10年間に以下のような経験があったなら、信用情報の登録期間が経過してからカードローンの申し込みをするようにしてください。 【信用情報に傷がつく返済トラブル】 ・2ヶ月〜3ヶ月以上の長期延滞 ・任意整理 ・個人再生 ・自己破産 ・強制解約 ・代位弁済 多くの登録内容は5年が経過すれば信用情報から削除されますが、全国銀行個人信用情報センター（KSC）という銀行が加盟している信用情報機関の場合、自己破産などは10年間が登録期間になるので注意しましょう。 【まとめ】オリックス銀行カードローンの審査は甘くない！特にガン保障特約付きプランは厳しめ オリックス銀行カードローンは保証会社が複数あるため、 たとえ1社の保証が受けられなくても、もう一度チャンスがあります。 また、 上限金利は年17. 8％なので消費者金融に近い金利だといえるでしょう。 しかし、審査基準については消費者金融よりも厳しめで、特にガン保障特約付きプランである「Bright」を契約するハードルは高めです。 保証会社、銀行の審査に加えて保険会社の審査もありますし、 利用限度額が100万円以上にならなければ「Bright」の利用はできません。 ガン保障特約などカードローンの商品内容から考えると、オリックス銀行カードローンは20代ではなく、40代以降を主なターゲットにしていると思えます。 オリックス銀行カードローンの申込条件やこの記事で紹介した審査の特徴についてしっかりと目を通した上で申し込みをしてください。 審査は甘くないですが、 まずは申込条件を満たしていれば審査通過の見込みは十分にあります。 本サイトの目的は、ローン商品等に関する適切な情報と選択の機会を提供することにあり、当社は、提携事業者とお客様との契約締結の代理、斡旋、仲介等の形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。 本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。 ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。 当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。 本サイトに関して、利用者と提携事業者、第三者との間で紛争やトラブルが発生した場合、当事者間で解決を図るものとし、当社は一切責任を負いません。 編集方針、免責事項・知的財産権、ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。 ランキング根拠• ランキングは以下のデータに基づき作成しています（詳細はランキングページに記載）• ・利用者へのアンケート調査• ・ワイズローン経由でのアクセス数、申込数• ・各社が公開している口座数、財務情報• プロミス• プロミスではメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です• 瞬フリを利用するには24時間振込可能な金融機関の口座が必要です• SMBCモビット• 融資や審査回答までの時間について：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 「50万円以下なら収入証明書不要」について：場合によって収入証明を提出していただくことがあります。 レイクALSA• 商号：新生フィナンシャル株式会社• 貸金業登録番号：関東財務局長 9 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号• 融資限度額 1万円～500万円• 貸付利率 4. 遅延損害金（年率）20. 要審査• 一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 申込資格：年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方• 初めてなら初回契約翌日から無利息• ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります• Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません• 無利息期間経過後は通常金利適• 30日間無利息、180日間無利息と併用不可• 千葉銀行カードローン• 三井住友銀行カードローン• 三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結• ローン契約機でカードを受け取れば郵送物なし.
次の
