FXとCFDの違い。中・長期投資ならどっちが良い？
株、投資信託、FX・・・初心者がはじめるならどれ？種類と違いを解説 株、投資信託、FXなど、投資商品はいろいろありますが、何がどう違うのでしょうか？よくわからないまま投資をはじめてしまうと、「気づいたらお金が大きく減っていた」・・などということにもなりかねません。 投資商品を種類別に解説します。 投資商品の種類と特徴 「資産運用をはじめてみよう」と思っても、自分に合った商品を見つけるのはなかなか難しいもの。 世の中にはものすごい数の投資商品があります。 ここでは円建ての代表的な投資商品について、商品の特徴や長所、短所、リスク、コストなどについて見ていきましょう。 次の表に、おもな投資商品についてまとめています。 では、それぞれの商品について詳しく見ていきましょう。 株式 株式は投資商品の代表格といえるでしょう。 仕組みが単純でわかりやすいため、「初めて購入した投資商品は株」という人も多いです。 銘柄の選択や投資タイミングがうまくいけば、大きな収益が期待できます。 反面、値下がりリスク、元本割れリスクがあります。 個別企業に投資するので、倒産リスクもあるといえるでしょう。 そのため、ハイリスク・ハイリターンの商品です。 値上がり益だけでなく、配当や株主優待狙いの投資もできますので、短期投資にも長期投資にも向いています。 投資の対象となる銘柄数も多く、また上場している市場も東証1部や2部、JASDAQやマザーズなど多岐にわたるので、自分の身近な企業にも投資でき、わかりやすいといえます。 売買手数料は近年下がる傾向にあり、特にネット証券ではとても安い手数料で売買することができます。 上場株式は、取引時間中にいつでも買うことができるので、利便性が高く流動性に優れています。 また、価格も確認しやすいといえます。 投資信託 株式同様、有力な投資商品です。 ファンド（銘柄）の選択や投資タイミングがうまくいけば、大きな収益が期待できます。 反面、値下がりリスク、元本割れリスクがあります。 投資信託は、ファンドマネージャーとよばれるプロの専門家が運用します。 銘柄数が多いのが特徴で、日本には現在5,000本以上の投資信託があるといわれています。 そのため、ハイリスク・ハイリターンの商品もあれば、ローリスク・ローリターンの商品もあります。 また、外貨建ての投資信託もあります。 投資信託は分散投資が可能で、基本的には長期投資に向いていますが、短期投資や分配金狙いの投資も可能です。 近年、インデックス型（パッシブ型）を中心に販売手数料や信託報酬の引き下げ、いわゆる低コスト化が進んでいます。 毎月一定額での購入など、積立型の投資も可能です。 基準価格は1日1回しか更新されませんので、株式と比べると価格のわかりやすさは劣ります。 解約不能期間（クローズド期間）が設けられている商品もあるので注意が必要です。 ETF（上場投資信託） 投資信託のなかでも上場しているものをETF（Exchange Traded Fund）といいます。 株式と投資信託の両面を持つ商品ですが、値下がりリスク、元本割れリスクがあります。 最近では、日経平均レバレッジ・インデックス（日経レバ）が個人投資家に大人気のため、聞いたことのある人も多いでしょう。 一時期は東証1部の売買代金ランキングで連日1位を占めていました。 ETFは通常の投資信託より手数料が安いのが特長です。 一方、商品の歴史はまだ浅いので、銘柄数は約200銘柄と少なく、また通常の投資信託のように積立型の投資は原則できません。 また、金や原油など商品（商品指数）に投資するタイプもあります。 上場しているため、価格も確認しやすいといえます。 REIT（不動産投資信託） 近年、急速に存在感を増してきたのがREIT（不動産投資信託）です。 投資法人が、投資家から集めた資金で不動産を保有し、その不動産から発生する賃料収入や売却益を投資家に分配します。 株式やETF同様上場しているので、流動性も高いといえます。 最近では、日銀のマイナス金利政策導入により、その分配金利回りの高さが特に注目を集めています。 反面、値下がりリスク、元本割れリスクがあります。 また、不動産に投資していますので、地価下落リスクや空室リスク、また災害リスクなど、不動産特有のリスクにも注意する必要があります。 通常、投資法人は資金を借りて不動産に投資するので、金利上昇に弱い（借入金利の上昇につながるため）ことにも注意する必要があります。 また、日本のREITの銘柄をJ-REITとよびます。 債券（国債） 債券は株式と並ぶ有力な投資商品です。 債券の代表格の国債は、国が発行する債券で、発行時に決められた利息をもらえるとともに、満期まで持てば元本が戻ってきます。 国が利払いと元本を保証しているため、安全性は抜群といえるでしょう。 償還までの期間は最長で40年のものがあります。 機関投資家、特に金融機関にとって国債は有力な運用商品ですが、個人が国債を買う場合は、個人向け国債が中心になります。 株式のように取引所で売買するわけではないので、基本的には持ちきり（バイ・アンド・ホールド）が前提です。 なお、近年の超低金利、特にマイナス金利政策導入以降、たとえば10年国債の流通利回りはマイナスになることも珍しくなく、国債投資の醍醐味は著しく薄れているといえます。 MMF・MRF MMF（マネー・マネジメント・ファンド）は公社債投資信託の一種で、元本保証商品ではないものの、元本割れのリスクがほとんどなく、また普通預金よりもやや利率がよいことから長年人気を集めてきました。 しかし、日銀によるマイナス金利政策の導入により、事実上、運用が難しくなってしまいました。 現在MMFは実質的に消滅しており、運用会社は今後顧客に資金を返還することになります。 （すでに返還が完了した運用会社もあります） MRF（マネー・リザーブド・ファンド）は、普通預金の証券会社版といえるでしょう。 MMF同様、元本保証商品ではないものの、運用対象商品は厳しく決められており、安全性の高い商品に投資するため、元本割れのリスクはほとんどありません。 ただし、MMF同様、日銀によるマイナス金利政策の導入により、事実上、運用が難しくなっており、現在の利率は限りなくゼロに近づいています。 不動産 不動産は、これまで見てきた投資商品（金融商品）とは少しタイプが異なります。 株式や債券、為替などの値動きの影響を受けにくいため、分散投資との対象としても有力です。 不動産投資には、土地や建物を買う現物投資や、投資用マンション経営、アパート経営、駐車場経営などがあります。 先ほどのREIT（不動産投資信託）も、広い意味での不動産投資といえるでしょう。 不動産に投資する場合は、基本的に多額の資金が必要で、借り入れをすることが多いので金利の動向に影響を受けます。 反面、家賃収入や駐車場収入は比較的安定的に入ってきますので、ミドルリスク・ミドルリターンといえるでしょう。 ただし、不動産投資には、地価下落リスクや空室リスクなど、不動産に特有のリスクがある点には注意が必要です。 このなかでは、1. がもっとも重要です。 株式投資にはいろいろな楽しみ方があり、自分の目的に応じて使い分けることができるからです。 最近では、将棋の元プロ棋士が「株主優待名人」として有名ですね。 も大きなポイントです。 たとえば、先ほどのFXや先物・オプションは完全に短期投資の商品ですが、株式の場合は、会社が倒産しない限り永久に存続しますので、投資期間を自分で決めることができます。 も見逃せません。 株式は「経済の動脈」、「景気の先行指標」などといわれます。 株式を深く知ることで、景気や為替、金利や物価などのいわゆるマクロ（＝ファンダメンタルズ）に強くなることができます。 また株式投資をすることは、経済活動に参加していることにもなります。 そして、金融商品を選ぶ際は4. の収益性・安全性・流動性を比較する必要があります。 株式は、この3つのバランスがもっともとれているといえるでしょう。 最後に5. についてです。 株式は確かにハイリスク・ハイリターンの商品ですが、ロスカットルールを作ったり逆指値注文を活用したりすることなどにより、そのリスクをかなり引き下げることができます。 もちろん、株式投資は自己責任ではありますが、投資法を間違わなければ、素人でもプロに十分勝つことができます。 まとめ 「何から投資をはじめようかな？」と迷ったら、とりあえず株式投資からはじめてみるのがよいでしょう。 「いきなりはじめるのはこわい」ということであれば、こちらの「トレダビ」に会員登録して、デビュー前の練習をしてみるのもおすすめです。 実践さながらの臨場感を味わうことができます。 あなたも株式投資について深く知り、株式投資デビューしてみませんか。
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株とFXの違い(比較)
社会人なら最低限知っておきたい株式とFXと投資信託の違い 一番気になる「株式」「FX」「投資信託」の儲け方の違い 銀行などにお金を預金しても低金利のために利子ではなかなか増えない時代。 それなら手持ちのお金をすべて貯金せずに、一部のお金を投資にまわしてお金を増やしてみたいと考えてしまいますね。 そこで投資をキーワードに検索すると、投資対象として出てくる代表的なものが株式、FX、投資信託です。 このうち株式とFXの2つは、自分で証券会社に口座を開いて運用資金を入金し（証拠金といいます）、自分自身の判断で売買をして利益を勝ち取っていきます。 つまり、いくら稼ぐのかは自分の腕次第ということになります。 投資信託の場合は、投資運用会社に自分のお金を預けます。 そのようにして個人投資家から集まった出資金を運用会社のプロフェッショナルが株式の売買などを行い増やしてくれます。 自分は運用にまったく関わることはなく、運用結果をチェックするだけとなります。 さて、儲け方の違いですが、「デイトレードで100万円を1億円にした」なんてメディアでよく聞くお話は、株式やFXを自分で売買してる人でハイリスクハイリターンの世界です。 とても夢がありますね。 一方、投資なんて難しい、勉強する時間もないという人は投資信託を選ぶことになります。 ただし、「投資信託」は資金が2倍になるということはあまりないのですが、自分は何もせずに例えば年間20％も増えることがあれば、貯金するより断然良いですね。 自分で売買する「株式」と「FX」の違い 株式取引（株取引）とは文字通り株式会社が発行している「株券」を売買することです。 東京証券取引所（厳密には札幌、名古屋、大阪、福岡証券取引所を含む全国5か所）で株式の取引が成立しますが、投資家は証券会社に口座をつくり、証券会社を通して株式の売買を行います。 現在、約4000社の株式が取引できます。 簡単に例えればA社の株式を1株1万円で勝った後、その株式が値上がりして1株2万円になったときに売れば、差し引き1万円の利益がでます。 FXとは外国為替証拠金取引（Foreign Exchange）の略称です。 外国為替とはニュースでよく耳にする円高・円安のことです。 FXを扱っている証券会社に口座を開き、運用するお金を証拠金として入金し（もちろん日本円となりますね）、日本円を外国の通貨、例えば米国ドルと両替することです。 例えば１ドル100円の時にドルを買う（＝日本円を売る）とします。 のちに円安になればその差額が儲けとなります。 海外旅行へ行く場合、円高のほうが良い、円安だとよくない、というのと同じ理屈です。 さて、この2つを投資対象として考えた場合「株式」は企業の業績を考えることになり、「FX」の場合は日本と外国との通貨の強弱を決めるグローバル経済を理解することが大きな違いです。 「FX」のほうが「株式」よりも資金面で投資スタート時のハードルは低い 投資を始めるに当たって、「運用資金をいくら用意する必要があるのか」はとても気がかりなところです。 結論からいえばFXのほうが少額からできます。 FXは個人投資家の証拠金に対して証券会社はレバレッジが最大25倍までの取引ができるためです。 つまり元金10万円でも250万円分のトレードが可能です。 株式の場合は信用口座を開くと証拠金に対しレバレッジ約3倍の取引ができますが、信用口座に最低30万円以上を入れてなければならないなどの条件が各証券会社によって定められています。 また、売買手数料の面からもFXのほうが有利です。 株式は売買が成立すると手数料が口座から即座に引かれますが、FXの場合は取引手数料は無料のため、株式のように売買のたびに口座からお金が減るということがありません。 取引コストを気にすることなく、何度でも売買ができるのは心強いといえます。 それは、「1万円からお金を預けられる」「積み立て感覚で投資ができる」ことです。 投資信託の運用会社は多数あり、また運用会社が設定するファンド（商品）も国内株式タイプ、海外株式タイプなど多岐にわたり、過去の成績などを見ながら選ぶことができます。 そして、実際に投資したいファンドが決まるとお金を預けるわけですが、多くの投資信託では預け入れ金額を１万円単位からに設定してるところが主流です。 そして毎月積み立てることも可能なのです。 ファンドのリターンはネットで公開しているところがほとんどで、自分の投資金額の現状はいつでもチェック可能です。 株式、FX、投資信託をライフスタイルから選ぼう 運用資金に目途がついたら、次は「時間」です。 株式、FX,、投資信託は、それぞれに使わなければいけない時間が違うのも特徴です。 ・株式＝平日9時～11時30分と12時30分～15時 基本的には東京証券取引所がオープンしている時間しか売買できません ・FX＝月曜～金曜24時間 週末までフルタイムで値動きが続きトレードできます ・投資信託＝特になし 株式の場合は、売買できるのは平日の15時までとかなり限られた時間になります。 FXは平日24時間ずっと稼働していますので仕事終わりの帰宅後でもトレードできますね。 投資信託は、ネットで自分が投資しているファンドの状況を確認するぐらいですので、いつでもできます。 そのほか、株式やFXで自己売買する場合は、勉強する時間も必要になるでしょう。 平日夜にしたり週末を利用したりするのか、考えることは多いです。 このように自分が投資に使える時間から逆算して選択することも大事です。 まとめ 株式、FX、投資信託は、三様とも大きな特徴があり、まったく違うものだということがお分かり頂けましたでしょうか？ ご自身の運用資金、投資に使える時間、投資の勉強に対する意欲などのバランスに見合う投資対象を選ぶことが成功への近道 かもしれませんね。
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