三井住友銀行 カードローン ： 三井住友銀行
公務員が収入的に安定しているとはいっても、急な出費で少しお金が足りなくなることは十分にあり得ますので、計画的な借入であれば気にする必要はないでしょう。 たしかに、ギャンブルなどの趣味などの使い道で、カードローンを利用するのは恥ずかしいかも知れません。 しかし、冠婚葬祭や事故などの急な出費に関しては、仕方のないことなので気にすることはないでしょう。 辺りの人も4人に1人以上は、カードローンをよく利用していると考えると、そこまで恥ずべきことではありません。 また、資格試験など自己投資に使うお金であれば、惜しまずに積極的に使っていくことが大切です。 必要なお金とそうでないお金を区別して、恥ずかしくない利用を心がけましょう。 公務員は借りやすい 専業主婦の場合、配偶者である夫に収入があることが分かっているため、専業主婦でも借入できるのです。 また、専業主婦であること自体、生活にある程度の余裕があると認識されます。 申込時に夫の年収を申告しますので、それを元に審査します。 もちろん申込者の信用情報も照会して審査を行い、貸付の判断をしています。 ただし、自由にお金を引き出せる借入枠は、10～30万円程度と少額になってしまうことがほとんどです。 もしも、高額な借入を希望する場合には、主人名義でカードローンを作成した方が良いでしょう。 当然ですが、旦那さんに黙って勝手に、カードローンの契約をすることは違法です。 夫婦でお金に関して話合いをしてから、カードローンの利用を検討しましょう。 奨学金をもらってても大丈夫 カードローンには銀行が発行するカードローンと消費者金融が発行するカードローンがあり、総量規制の対象外となるのは銀行カードローンや信販系カード、クレジットカードです。 銀行系カードローンとしては、楽天スーパーローンや、みずほ銀行のカードローンなどが当てはまります。 また、楽天カードやエポス、マルイ、ジャックスなどのクレジットカードのショッピング枠も総量規制の対象外です。 買い物に利用した支払いであれば、ショッピングリボなどリボ払いや、分割ローンであったとしても、総量規制の対象にはなりません。 公共料金やネット代などの公的な支払いも、ショッピング枠を利用していれば総量規制の対象にはなりません。 ただし、クレジットカードのキャッシング枠は、カードローンと同じ意味になってしまい、総量規制の対象となるため注意が必要です。 アコムやプロミス 現：SMBCコンシューマーファイナンス は、それぞれ三菱UFJフィナンシャル・グループ、SMBCグループの企業ですが、銀行ではないので総量規制対象内となります。 これらのショッピングの分割払いは、カード分割払いと同じ扱いになるため、総量規制の対象外です。 また、総量規制は複数社で借入がある場合には、合計した金額が対象となるため、ローンカードに借入限度額のゆとりがあっても借入できない可能性があります。 他社借入あっても銀行から借りれる カードローン会社は、主に以下の3点で判断します。 申込者が申告した情報• 過去の融資データから推測した年収• 参照した信用情報 銀行や消費者金融は過去の融資データが大量にありますので、申込者の大体の年収が推測できます。 申告した情報と参照した信用情報だけでなく、推測した年収も審査の基準となっています。 そのため、会社側が推測した収入が申告した金額と、大きく異なっている場合などは確認のために収入証明を提出しなければなりません。 また、金融機関はあなたが過去に利用した金融商品の情報を、信用情報として手に入れることが可能です。 カードローンやクレジットカードの支払い、携帯電話の分割払いやカード決済にした場合には、公共料金や年金の滞納まで把握しています。 また、以前にクレジットカードやカードローン申込時に記入した、住所や勤続年数なども、しっかりと保管されているため、申告した情報と違う場合には一発でバレてしまいます。 金利に幅がある理由 個人信用情報を確認される金融商品の場合、複数の金融機関への申し込みが審査に影響を与えることがあります。 カードローンやクレジットカードの申込情報は、個人信用情報という形で個人信用情報機関に保存されます。 金融機関はローン商品の審査を行うときに、この個人信用情報を個人信用情報機関から受取るのです。 カードローンやクレジットカード以外にも、住宅ローンなどの目的ローンの審査でも個人信用情報の確認はされるため、審査に悪影響を与える可能性は高いです。 インターネットや自動契約機などで申込• インターネットや自動契約機などで契約• ATMなどで借入 提出する書類は運転免許証や保険証などの身分証明書と、源泉徴収票や給与明細などの収入証明書だけです。 借入の流れや申込に必要な書類など、カードローンの手続きはそこまで難しくありませんが、知らないと失敗をしてしまう情報もあるので詳しく確認していきましょう。 銀行からの借入も申告する 電話以外で在籍確認をできないか、各カードローンに問い合わせたので紹介します。 アイフル:社会保険証、雇用契約書のどちらかを提出すればOK• アコム:運転免許証、社会保険証、最新給与明細の全てを提出すればOK• レイク:一度派遣元に電話を行い、回答してもらえない場合は社会保険証、最新給与明細のどちらかを提出すればOK• みずほ:保証会社の判断で在籍確認がない場合もあるが、在籍確認が必要と判断した場合は電話以外ではできない アイフル、アコムは破れていて読めないなどの、書類の不備がなければ職場への電話はないそうです。 また、在籍確認の電話連絡では、本人以外に質問をすることはありません。 個人への電話の取次ぎを拒否している場合を除いて、在籍確認ができない可能性は低いと言えます。 家族や友人にばれる？ 事業者ローンと通常のカードローンの違いは以下の3点です。 事業性資金として借入れが可能• 事業者ローンは総量規制の対象外となり、年収の3分の1を超える借入が行える• 事業者ローンは通常のカードローンよりも限度額が高く設定されやすい 事業者ローンも通常のカードローンと同じように、限度額内であれば何度も借入が行えるものもあります。 また、会社役員や個人事業主は、通常のカードローンの審査に通ることが難しいことがあります。 このような仕事や会社の役職に就いている人は、事業者ローンの申込がおすすめです。 事業者ローンの場合、金融機関によっては、面談による審査を行っていることもあります。 通常のカードローンとは、少し仕組みが違うので気を付けてください。 申込に必要なもの 事業者ローン 身分証明書 運転免許証、保険証、パスポートなど のほかに、確定申告書、事業内容確認書が必須です。 事業者ローンも通常のカードローンと同じく、電話やWEBから申込むこともできます。 審査を通過したら店舗や契約機、郵送で契約を行い、カードが発行されます。 具体的には、• 三菱UFJフィナンシャルグループ・アコム• SMBCコンシューマーファイアナンス・プロミス• アイフル• SMBCモビット などが即日融資に対応しています。 ただし、即日融資を受けるためには、幾つかの条件を満たしていなければ、審査が長引いてしまい借入を即日で行えない危険性があります。 そこで、即日融資を行うためのポイントや、関連する質問に回答していくので確認してください。 即日融資でも在籍確認はある 10万円の借入を毎月1万円ずつ、11か月で返済する場合の返済総額はこうなります。 銀行カードローン 実質年率14. ただし、毎月の返済額を増やして返済期間を短くできれば、無利息期間がある消費者金融カードローンの方が安くなりますので、借入金額と毎月の返済額によってどちらが安いかは変わります。 どこからお金を借りるかというよりも、いかに返済期間を短期間で済ませるかが利息を抑えるときには重要です。 無利息期間はカードロ－ン会社にメリットある？ 新規顧客の獲得になります。 金利がかかるという理由でカードローンの利用をちゅうちょしてしまう人たちにも、一度試しに利用してもらうことができます。 カードローンに対して不安を持っていても、一度使用してみると必要以上に恐れなくても大丈夫だと分かります。 カードローンの便利さを知ってもらい、契約したままの状態であればまた利用してもらうことが期待できるというメリットが会社側にもあるのです。 無利息期間を設けている代表的な金融機関を、一覧で紹介しているので参考にしてみてください。 金融機関名 無利息期間 金利 上限 プロミス 30日 17. 無利息期間というのは、初めて契約した日から30日間であったり、初めての借入から30日間と決まっていたりします。 全ての借入が30日間無利息という訳ではありません。 ですので、2回目の借入以降では30日を経過しているため、通常の利息が発生します。 A社から100万円借入• A社の無利息期間終了間際にB社からの借入で返済• B社の無利息期間終了間際にC社からの借入で返済 と、無利息期間があるカードローンの申込を繰り返していけば、利息なしで30日以上借りられますが、100万円の借入を行っている状態では審査に多少の影響はあるでしょう。 また、無利息期間が過ぎるまでに、一部返済が完了している場合には、支払い分に関しては利息が付かないので安心してください。 土日祝日でも利用可能 いずれ住宅ローンを利用する、予定の方のために、三菱UFJ銀行に電話で確認しました。 三菱UFJ銀行の住宅ローンでは、住宅ローンに申込する時点で、以前のカードローン利用中に返済の問題がなく、カードローンの解約が完了している状態であれば、過去にカードローンを利用したことがあるという履歴は、住宅ローンの審査において悪影響を与えることはないそうです。 自動車ローンや日本政策金融公庫で事業性資金を借りる場合も同じで、解約が完了しているカードローンの情報が不利になる可能性は少ないでしょう。 免許合宿などで高額の借入をカードローンでしている場合には、返済が完了して解約してから申込みをしましょう。 ボーナス時にまとめて返済 例えば10万円借入する場合、毎月1万円ずつ返せば11か月で返済は終了します。 貸金業法という法律で10万円以上100万円以下の借入の金利は実質年率18. アコム、アイフルなどでは、契約して30日間、レイクは60日間 レイクは5万円まで180日間も選択可能 は無利息の期間がありますのでさらに安くなります。 どこの会社でも、借入時に無理のない返済計画を立ててくれるので安心してください。 月々の返済をしっかりと行えば、返済できないほど、利息が高額になることはありません。 借金の取立て 10年ほど前に消費者金融の取立てが問題視されたことがありますが、その際に取立ての方法が見直されたので安心してください。 以前は、サラ金と呼ばれる貸金業者が、激しい取立てや負債整理をすすめることがありましたが、現在は常識を越える取立てはしていません。 夜中に玄関をたたかれたり、会社に押し掛けて来ると言ったり、ドラマでよく見るような行為は法律で禁止されています。 支払いが遅れたときに、はがきや電話を無視し続けないかぎり、家に訪問してくることはありません。 仮に仕事がなくなり一文なしになったとしても、債務整理の交渉などをすることで、訪問による取立ては防げます。 もしも、不当な取立てや脅迫まがいな電話がかかる場合には、金融機関に意見したり、弁護士に相談したりすることで解決するでしょう。 まとめ カードローンの借り入れに関する情報を、申し込みや手続きなどに分けて多く紹介してきましたが、カードローンの利用自体は難しくないため誰でも利用ができます。 しかし、無計画に借入を行うと、返済ができずに困ることがあるため、借入前に入念な返済計画を立てることが大切です。 ご利用は計画的にしましょう。 30日間無利息、180日間無利息と併用不可。 無利息期間経過後は通常金利適用。 携帯料金は端末機器代分割料金も含まれていますかね。 たとえ端末実質0円でも分割払いと同じですよ。 もしそうなら、携帯料金の支払い遅延はCICに支払い履歴として24カ月分残ります。 たとえ1日の延滞でも、支払い遅延となるため、カードローンやクレカ、各種ローンの審査に多少影響が出ます。 仮に3回続けて支払い遅延をしてしまうと、最悪「金融事故扱い」される可能性が高いです。 当然、支払い期限から2カ月遅れれば、返済滞納者として異動情報が載ってしまいます。 異動情報が信用情報に載ってしまうと、今後5年以上にわたって審査に通らなくなります。 くれぐれもお気をつけください。 もちろん、端末機器代が含まれない携帯料金は滞納しても信用情報にキズはつきません。
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