イオン銀行カードローン 借り換え。 賢いキャッシング借り換えのコツ｜カードローン｜ジャパンネット銀行

イオン銀行でおまとめローン・借り換えローンをする方法

カードローンの借り換えとは何か？ 「借り換えしてみようかな」と、考えたことのある方は多いでしょう。 カードローンの借り換えとは、現在利用しているカードローンよりも、さらにメリットのあるカードローンに乗り換えすることを指します。 借り換えの認知度が高い理由は、住宅ローンの借り換えを想像する方が非常に多いからです。 しかし、何千万円という住宅ローンとは違い、カードローンの借り換えは非常にわかりやすいものです。 借り換えのメリット・デメリット 借り換えのメリット・デメリットを簡単にまとめると以下の通りです。 カードローンの借り換えのメリットとデメリット メリット デメリット 利息を少なくすることができる 再度審査を受ける必要がある 利便性の良いカードローンを選べる 新規申し込み時よりも審査通過率が低い 月々の返済額を減らすことができる 選択ミスをすると、返済合計額が増える場合もある 合計返済金額を少なくすることができる カードローンを選ぶ手間がかかる 上記をご覧いただくとわかりやすいのですが、借り換えのメリット・デメリットは、「自分に合った借り換え先を上手く見つけることができるかどうか」に全てかかっているのです。 さらに詳しく借り換えのメリット・デメリットについて知りたい方は、下記の記事を参考にしてみてください。 疑問や不安を解消するオススメ記事 借り換えするべき人と、 借り換えしないほうが良い人はどんな人？ 上記の事例をもとに、借り換えするべき人としない方が良い人の事例を挙げていきます。 借り換えするべき人• 1社の消費者金融を利用していて、カードローンの金利が高く利息額も高いと感じている• 現在利用しているカードローンの提携先が少なく、利便性が良くない• 毎月の約定返済金額が高く、支払いの負担が大きい 借り換えしないほうが良い人• 現在消費者金融を利用しているが、過去5年以内に延滞、自己破産している• 長期返済を考えているが、特典だけを利用するために消費者金融へ借り換え 借り換えを上手く利用することで返済を効率化することができますが、どれほどのメリットがあるのか、事前に把握しておく必要があります。 借り換えの審査は甘い？通りやすくする条件とは 「借り換えの審査は甘いって聞いたことがあるけど、実際はどうなのかな」と疑問をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。 実は、借り換えの審査は新規の申し込みに比べると厳しい場合が多いです。 なぜなら、借り入れを既に行っている状態で新たに審査を受ける必要があるからです。 借り換えの審査に通りやすくするには、既存のカードローン残高をできる限り減らしておくことです。 なぜかというと、借り換えの審査を行う際に、既存のカードローン残高が大きく審査結果に影響するからです。 借り換え審査を分かりやすく解説 ここで、借り換えの審査のポイントをまとめましたので、下記を参考にして下さい。 借り換えの審査を受ける際のポイント ポイント 解説 審査時間 最短30分から1週間程度まで、カードローンによりさまざまです。 書類や手続き 新規申込時と同様、 ・本人確認書類 ・収入証明書類 必要なケースのみ が必要となります。 その他必要なもの 借り換え後、銀行引き落としで返済を行うカードローンは、銀行口座のわかる物と銀行印が必要です。 借り換えの審査は、新規申し込み時と同様の内容で行われる場合がほとんどです。 ただし、カードローンによっては審査時間の長いものや、収入証明書が必要なものもありますので、事前に借り換え先カードローンの詳細情報に必ず目を通しておきましょう。 借り換え審査を通りやすくする手順・方法 先述したように、借り換えの審査は新規申し込み時と同様の手順・内容で行われることがほとんどです。 ただし、既に借り入れしている状態で再度審査を受けるということは、新規申し込み時よりも審査通過率が低くなるということです。 したがって、既存のカードローンの借り入れ金額を減らした状態で審査を受けることができるかどうかが非常に重要です。 つまり、借り換えの審査に通りやすくするには、既存の契約をできる限り削減しておくことがポイントです。 また、注意点として、総量規制枠のギリギリまで既存の契約で借り入れしている場合、借り換えの審査に通る確率は非常に低いです。 なぜかというと、借り換え専用商品以外の消費者金融カードローンを借り換え先として利用する場合、総量規制の対象となるからです。 さらに詳しく借り換えの審査に通りやすくする方法について知りたい方は、「」参考にしてみてください。 低金利おすすめ借り換え先銀行カードローン 借り換えを検討している多くの人は、今より低金利なカードローンを選び、総返済額を減らしたいと思っていると思います。 そこで、おすすめなのが 「楽天銀行カードローン」になります。 楽天銀行カードローンの場合、通常金利は1. 9％～14. 借入金額：100万円 返済期間：3年 金利 毎月返済額 総支払額 15. 上記は想定金利でのシミュレーションとなります。 楽天銀行カードローンであれば 毎月の支払額は、差額5,000円ほど楽になり、総返済額では差額124,691円も浮きます。 「楽天銀行カードローン」に借り換えることで毎月の返済額が同じくらいで、最終的に支払う利息も減らすことが実現します。 こちらで銀行カードローンの金利について詳しく紹介しているので、ご参考にしてください。 「」 FPがおすすめする借り換え先の選び方 借り換え先を選ぶ際、選び方に注意点があります。 借り換えを考えている方の借入状況として以下の２つが想定できます。 総量規制枠ギリギリまで既に借り入れしていて、返済が厳しい• 総量規制枠内で借り入れしていて融資枠には余裕があるが、より条件の良いカードローンに借り換えしたい 1に該当する方 総量規制枠ギリギリであれば、借り換え向きのカードローンを選びましょう。 なぜかというと、通常のカードローンを選ぶと借入額が大きいことにより、審査に落ちてしまう可能性が高くなるからです。 その点、借り換え向きのカードローンであれば、あらかじめある程度金額が大きいであろうことを想定しています。 審査に通過できないと、借り換え自体が実現しませんので慎重に借入先を検討したいところです。 2に該当する方 既存のカードローンと同様、自由にカードローンを選択することができます。 今よりも少しでも低金利で利便性の良いカードローンを選ぶことができます。 次章では、おすすめの借り換え先をランキング形式でご紹介します。 借り換え以外の方法はないのか？ 借り換え以外の方法として、資金の利用目的が「教育費用」「自動車購入費用」などの場合は目的限定型ローンを利用することで、低い金利でお金を借りることができます。 しかし、「資金の利用目的が限定されると困る」「好きなときにお金を借りたい」という方は、より条件の良いカードローンを借り換え先として検討しましょう。 カードローン借り換えのよくある疑問 今回の記事を踏まえ、カードローンの借り換えに関する「よくある疑問」をまとめてみました。 借り換えに関するちょっとした疑問や質問もすっきり解消して、自分にぴったりのカードローンを選んでください。 【みずほ銀行カードローンについて】• 5％引き下がります。 引き下げ適用後の金利は年1. 【レイクALSAの貸付条件について】• 【レイクALSAの貸付条件】融資額など借入れに関する諸条件です。 満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）は、利用いただけます。 【融資額】1万円〜500万円【貸付利率（実質年率）】4. 5％〜18. 【利用対象】満20歳〜70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）【遅延損害金（年率）】20. 【必要書類】運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）【担保・保証人】不要-貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。 新生フィナンシャルが契約する貸金業務にかかる指定紛争解決機関 日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター 契約には所定の審査があります。 2018年4月現在。

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イオン銀行カードローンは低金利で借り換えにおすすめ！借り換えると利息はどのくらい減る？

年齢 20代前半 性別 男性 雇用形態 フリーター 勤続年数 1年未満 年収 100～200万円 借り入れ希望額 60万円 他社借り入れ（過去含む）の有無 アリ アリの場合、完済しているか 返済中 利用検討理由を端的に言うと？ 借り換え的な意味で。 イオン銀行カードローンを利用しようとしたキッカケ Q：まずはイオン銀行カードローンに申し込もうと思った経緯をお願いします。 A： 消費者金融3社からそれぞれ20万ずつぐらい借金がある状態で、 一個にまとめて貰った方が安くなるって聞いたので申し込みました。 借りる時は気にしないですけど返す時になるとめちゃくちゃ嫌ですよね、利息。 結構その日のタバコ代もないってくらいすっからかんになることあるので、100円でも死活問題な時あるんですよ。 だから1円でも安くならラッキーだなって感じで申し込みました。 Q：他の銀行カードローンにしなかった理由は？ A： 他のと比べるとちょっとマイナーな気がしたんですよ。 楽天とかセブンイレブンとかだと多分借金したことない人でも知ってそうですけど、イオンが銀行やってるなんてオレでも知らなかったですから。 だから、 新規の顧客獲得に必死こいてて審査通りやすいんじゃないかなって思ったんですよ。 メガバンク系は審査厳しそうだったんで最初から無視でしたね。 Q:ちなみに、何曜日にイオン銀行への申込みを行いましたか？ 土曜日でしたね。 イオン銀行の審査自体は、土日祝日でも問題なく行われているということだったので、「お金が無いなあ」と思った土曜日の朝、申込みを決意しました。 申し込みから審査に落ちるまでのこと Q：申し込み後に何か電話連絡など来ましたか？ A： 来ましたね。 「審査通ったんですか？」って聞いたら「まだです」ってアッサリ言われました。 じゃあ何の用なんだって聞くじゃないですか。 そしたらバイト先の給与明細持ってるかって聞くんですよ。 そんなの取っておいてないって言ったら、あれはどうだ、これはどうだ、ってかなりしつこく聞かれました。 全部持ってないし、市役所的なとこに行くのも面倒くさいんで、なしのまま審査進めてくれって言いました。 あとバイト先にも在籍確認の電話が来たみたいです。 オレ単なるバイトだから、個人宛に電話掛かってくるワケがないんで、店長に「借金でもしたのか？」ってからかわれました。 ちょっとヒヤヒヤしたけどネットで銀行系は在籍確認率高いって読んでたから、やっぱりなって感じでしたね。 Q：フリーターの方で60万の融資はなかなかの高額ですが、用途は聞かれましたか？ A： いや、別に聞かれませんでしたよ。 申込みの確認とかだけでしたね。 在籍確認が行われるんですか？とか聞いたんだけど、それは答えてくれませんでした。 Q：ちなみに、消費者金融で借金していた理由は聞いても大丈夫ですか？ A： ああ、普通にギャンブルのせいですね。 競馬もパチンコも競艇も大好きなんですよね。 軍資金が足りない時とかに消費者金融で借りて、勝ってもそのまんま飲み代とかにしちゃうので借金が嵩むばっかでした。 イオン銀行カードローンからハガキが来た時のこと Q：それで結果的にイオン銀行カードローンの審査には落ちてしまったんですよね？ A： そうなんですよ。 ロクに調べないで申し込んだオレもバカでしたけど、 まさか審査の不合格結果がハガキで来ると思ってなくてビビリました。 これ、オレが一人暮らしだったからセーフですけど、嫁さんとかにバレたくない人はヤバくないですか？ Q:ちなみに審査結果が知らされるまでの期間は？ 銀行カードローン系は消費者金融より審査に時間かかるっていうから、3日とか4日とか余裕で構えてたんですよ。 そしたら申し込みしてから4日経っていきなりハガキが来たんですよ。 マジでビックリした。 オレが貰った時は、あのペリペリ剥がすタイプだったんで、多少配慮はしてくれてる感ありましたけど危ないですよね。 30分で審査結果が届くカードローンとかと比べたら、ちょっと イオン銀行の審査は遅いかもしれませんね。 Q：はがきに審査に通らなかった理由などは？ A： もちろん書いてあるワケないですよね。 まあ、収入を証明できるもの全部ないって突っぱねたし覚悟はしてました。 あと、 過去に三回くらい支払うの遅れちゃったことあったんで、ほぼ無理だろうなとは正直思ってたんですよね。 Q：滞納した期間はどれぐらいでしたか？ 1回目と2回目は1日か2日遅れくらいですけど、3回目の時は本当ヤバい状態で。 結局1ヶ月滞納してて翌月に2ヶ月分まとめて払いました。 あの日競馬で勝ってなかったらそれも危なかったですね。 結局、イオン銀行カードローンは利用出来なかったんですけど、申し込みと審査の点だけで消費者金融と比較すると…。 審査：落ちたので消費者金融より厳しいイメージある• 対応：電話の人は普通だったけどハガキ送って来るのは有り得ない• 速度：ダントツで消費者金融のが早い こんな感じ。 急いでなくて金利の低いところ探してるって人には良いけどってトコですね。 Aさん（仮名）は、どうしてイオン銀行カードローンの審査に落ちたのか 結果的に、今回取材したAさん（仮名）はイオン銀行カードローンの審査に落ちてしまいました。 イオン銀行カードローンは、一般人向けに「審査通過率」が公開されていないので、審査の難易度を数字で確認することはできません。 それにより、ハッキリとした審査難易度は確認できませんが、審査落ちの理由を推測することは可能です。 ここからは、 「どうして審査に落ちてしまったのか？」「イオン銀行カードローンの審査は厳しいのか？」について考えていきましょう。 ちなみに今回の記事は「カードローン審査」についての考察です。 「住宅ローン審査」についての情報が知りたい方は、「」を参考にしてください。 Aさんが審査に落ちた決め手は「返済遅延」 Aさんは、過去消費者金融のカードローン利用時に、「滞納が3回ある」と言っていました。 この「滞納」もとい 「返済遅延」は、カードローン審査においてかなりの痛手です。 消費者金融も銀行も、カードローンの審査時「信用情報の審査」を行います。 信用情報を見れば、返済遅延の記録は一目瞭然。 銀行は、「返済遅延があるということは、この人は再び返済を遅らせる」と判断します。 それにより、審査が厳しくなるのです。 一度や二度、数日遅れたくらいでは、信用情報には「返済遅延」が記録されないかもしれません。 しかし、今回のように3度の長い期間の返済遅延があると、審査においてかなり痛手です。 「信用情報」はカードローン審査の要 Aさんのように、過去のキャッシングで返済遅延を起こしていると、その記録は信用情報に残ります。 カードローン審査においてその記録を見たイオン銀行は、「また返済遅延を起こすかもしれない」と警戒するため、審査に通りにくくなってしまうのです。 信用情報に記録されるのは、返済遅延の他「債務整理」の記録や、他社キャッシング申し込み、さらにクレジットカード申し込み記録なども残ります。 信用情報に残った悪い記録が多ければ多いほど、それを審査した銀行や消費者金融は、返済能力が低いと判断するので審査に落ちやすくなってしまうのです。 「復数のカードローン同時申し込み」は避けましょう カードローンなどキャッシング申し込み記録も審査でバッチリ見られてしまうことは、上でも述べた通りです。 審査で、一ヶ月以内などの短期間に「復数のカードローン同時申し込み」を行うと、「返済能力が低い」と思われるので審査に落ちやすくなります。 イオン銀行カードローンからの借り入れを希望しているなら、イオン銀行カードローンに絞った申し込みをおすすめします。 Aさんはイオン銀行の「おまとめローン・フリーローン」を利用するべきだった Aさんが、イオン銀行カードローンを利用しようとした目的は、「他社借り入れを一本にまとめるため」でした。 イオン銀行カードローンなら、消費者金融のカードローン金利より低いため、一本化した時大きな効果を得られる…という目的です。 しかし、イオン銀行には、カードローン意外に「キャッシングの一本化専用」のキャッシングサービスがあります。 その名もずばり、「おまとめローン・フリーローン」。 こちらの利用ならば、Aさんのように多重債務で苦しむ人に対しての審査も柔軟でした。 もしかしたら、Aさんの本来の目的通り、「他社借り入れの一本化」が可能だったかもしれません。 結局ここでもイオン銀行に給与明細の提出は行われず、別途収入を証明できる書類の提出も行われませんでした。 この時、 「収入証明書の提出」が行われていれば、もしかしたら審査に通ったかもしれません。 そもそも、収入証明書の提出を求めるのは、申し込んだ人の収入に不審な点があるからです。 この収入に対する疑念を晴らすために、収入証明書の提出を求めたのに収入証明書の提出が行われなかったのですから、イオン銀行は収入に疑問を持ったままです。 その後、「在籍確認」まで行われたそうで、在籍確認は取れたみたいですが審査に落ちてしまいました。 それくらい、「必要書類の提出」は重要なのです。 通常、「在籍確認」はほぼ審査に通った人にしか行われませんから、今回のようなケースは珍しいでしょう。 イオン銀行カードローンの審査基順は？ Aさんは審査に落ちてしまったわけですが、Aさんの言うとおり、イオン銀行カードローンの審査基準は厳しく設定されているのでしょうか。 イオン銀行カードローンには保証会社が二つ 審査通過のチャンスも二回ある 銀行カードローンの審査を行うのは、「保証会社」です。 カードローンは保証人を設定しない代わりに、保証会社の審査を受けて補償を受ける資格があるか、調べるのです。 イオン銀行カードローンで設定されている保証会社は二つ。 イオンクレジット• オリックス・クレジット これらの審査で、どちらか片方でも審査に通れば、イオン銀行カードローンの審査に通ることになります。 つまり、審査通過のチャンスが二回あるということ。 保証会社が二つあるのは、他にも「オリックス銀行カードローン」がありますが、あちらも 「審査が柔軟な銀行カードローン」として有名です。 オリックス・クレジットの方が審査は甘いが適用金利が高い イオン銀行カードローンで設定されている二つの保証会社。 このどちらかの審査に通れば、イオン銀行カードローンで借り入れは可能です。 しかし、利用する保証会社の種類により、適用される金利に違いがあります。 審査基準の柔軟な保証会社である「オリックス・クレジット」で審査に通ったなら、利用時適用される金利が若干高くなります。 利用者によって適用金利に差がある場合は、この利用する保証会社の種類によるものだと理解しておきましょう。 安定した収入とクリーンな信用情報があれば審査に通る イオン銀行カードローンの審査は、たとえアルバイトだったとしても 「安定収入」と、過去のキャッシング利用で傷ついていない「信用情報」があれば審査に通ります。 この条件は、他の消費者金融のカードローン審査と変わりません。 イオン銀行カードローンの審査は、他のカードローン審査とくらべて極端に厳しいということは無いでしょう。 審査結果は電話連絡で伝えられる イオン銀行カードローンの審査に通り「融資可能」と認められた場合は、電話で審査結果が伝えられます。 申込んでから一両日中には審査結果が出るので、融資可能だという連絡が届くならその後です。 問題は、Aさんのように、審査結果で「融資不可能」だった場合です。 その場合審査結果が「郵送」で、「はがき」で届けれれます。 はがきが申し込んだ人の元に届くまでにかかる機関は、審査結果がでてから郵送するので、早くて3日ほど。 はがきで審査結果が知らされるカードローンはかなり珍しいです。 「融資不可能」の審査結果を電話で伝えて、それにクレームがつくことを、イオン銀行が嫌がったのでしょうか？ 審査結果が知らされるまでには必ず4日ほどかかってしまうのか イオン銀行カードローンは、基本的に最短「即日審査」に対応しています。 審査結果に大きな問題が無ければ、基本的にすぐ審査結果が知らされることとなるのです。 公式サイトにはこういう記述があります。 インターネットで当日14:00までにお申込みいただいた場合 原則として即日回答いたします。 即日回答するとは書いてあるものの、いくつか条件がありますね。 最短即日審査も可能だが、審査結果によってはAさんのように審査に時間がかかることも まず、イオン銀行から即日審査結果を受け取るためには、14:00までなど早い時間帯に申し込むことが前提条件となります。 早い時間帯の申し込みならば、たとえ土日でもイオン銀行は早い審査を行ってくれます。 ですが注意点も。 審査の内容、または申し込み曜日、申し込み時間帯によって、審査に要する時間がかなり変動します。 審査のなかで問題が見つかると、Aさんのように審査に4日ほどかかってしまうケースがあります。 実際の借り入れが可能になるのは「約1週間目安」 審査結果で「融資可能」となった後、実際に借り入れが可能になるまでの目安は「一週間程度」としておきましょう。 審査結果が出た後、イオン銀行との電話のやり取り、カードローン契約の手続きがすべてうまく言った場合、一週間程度でお持ちの口座にお金が振り込まれます。 ちなみにこの「1週間目安」の融資は、イオン銀行口座をお持ちの方に限られます。 もし、イオン銀行の口座をお持ちでないお客様は、口座開設の後イオン銀行カードローンの審査を受けることとなります。 口座開設に1週間、そこから融資に1週間と考えると、口座をお持ちでない方は融資に二週間を見ておきましょう。 どうしても銀行のカードローンを利用したいとお考えなら、都市銀行カードローンの審査が柔軟でおすすめです。 三菱東京ＵＦＪ銀行カードローン、三井住友銀行カードローンなどなら、銀行内に「無人契約機」が設置してあり、即日融資で借りやすい設計が組まれています。 他の銀行カードローン審査に落ちてしまったなら、さらに審査基準が緩やかな「消費者金融のカードローン」を使ってお金の借り入れを行いましょう。 厳しくなりつつある銀行カードローンの審査基準 イオン銀行カードローン審査は厳しくなるか？ 最近銀行カードローン利用者増加が問題になっています。 利用者が増えただけでは問題になりませんが、利用者の返済が滞り、自己破産に陥る利用者が増えていることが問題視されているのです。 それもあり、都市銀行カードローンを中心に、審査基準を厳しくしようという動きが広まっています。 今はまだ都市銀行3社のカードローンにとどまっていますが、いずれ他の銀行カードローン審査基準にまで話題が広まるのは容易に想像できます。 まだどの銀行カードローンにも申込んでいないという方は、審査基準が柔軟な今のうちに申し込むのをおすすめします。 ということは、イオン銀行カードローンも他人事ではありません。 イオン銀行カードローンは、他社借入金額によって審査に落ちてしまう仕組みができているのでしょうか？ 電話でイオン銀行に聞いてみた 私は実際に、イオン銀行カードローンのコールセンターに電話して聞いてみることにしました。 コールセンター「はい、イオン銀行ローンセンターでございます」 私「あ、質問がありまして。 イオン銀行カードローンは、自主的に総量規制を審査に取り入れているのでしょうか？」 コールセンター「総量規制でございますか？ いえ、イオン銀行は銀行ですので、総量規制は取り入れておりません」 私「では、他社借入金額は審査に影響を及ぼさない？ コールセンター「いえ、他社借入があることも含めまして、その他のお客様の情報を総合的に判断して審査を行います」 私「（まあそうですよね）わかりました。 ありがとうございます」 という感じでした。 法律では定められていないため、すごく厳格に定めていないものの、審査基準は多少引き上がった…というところでしょうか。 イオン銀行カードローンの種類は多彩 Aさんは別のカードローンへ申し込むべきだった 「イオン銀行カードローン」と一言で言っても、その種類は多岐に渡ります。 イオン銀行のキャッシングは種類が多いです。 「イオン銀行カードローン」とイオン銀行おまとめローン フリーローン」と分割されました。 さらに注目すべきなのが、小額借り入れに適した設定が組まれた 「イオンバリューカードVIP」です。 こちらは、限度額設定が低くなり、その分下限金利も高くなっています。 つまり「小額の借り入れに限定されている」ということ。 これならば、大金を借り入れるほどのステータスを持ち合わせていないAさんのような人でも審査に通った可能性があります。 イオンバリューカードの審査については私もまだ詳しくわかっていませんので、今後詳しく調べていきたいところです。 ケース２ Bさん女性 年齢 30歳 性別 女性 雇用形態 契約社員 勤続年数 1年未満 年収 250万円 借り入れ希望額 50万円 他社借り入れ（過去含む）の有無 アリ アリの場合、完済しているか 返済中 利用検討理由を端的に言うと？ 生活費 イオン銀行カードローン利用のきっかけ Q：まずはイオン銀行カードローンに申し込もうと思った経緯をお願いします。 A： 普通に生活費ですね。 私今年で30なんですけど、最近友人知人が結婚ラッシュで。 結婚式に出席したら、ご祝儀だけじゃなくて身支度にもお金と時間がかかりますよね。 そんなのが年に何度も続いたらお金はカツカツですよ。 すでに持ってるクレジットカードでキャッシングしてたんですけど、クレジットカードのキャッシングじゃ追いつかないなって。 カードローンで借金って、なんか嫌だなって思ってたけどもう見栄張ってる場合じゃないのかなと思って、ネットのカードローン比較サイトで調べてイオン銀行カードローンに決めました。 Q：カードローンを比較した結果イオン銀行カードローンにしたんですか？ A: そうですね。 私がイオン銀行口座持ってたのも大きいですけど、イオン銀行カードローンって金利が低くて、なんか専業主婦でも使えるってことで ハードルが低そうに感じてしまって。 実際は審査に落ちちゃってるんですけど。 消費者金融のカードローンにしなかった理由は？ やっぱり消費者金融のカードローンってなんだか「お金を借りてる」意識が強くって。 もうクレジットカードでお金借りてるし、あんまり変わんないってわかってるんですけど…。 まあ、メンタルヘルスのため、ですかね。 審査に落ちてしまうまで Q. 申し込んだ時間帯は？ A: できるだけ早く審査結果がほしかったので、会社の昼休みにスマホから申込みました。 昼までに審査申し込みを行えば、原則即日審査を行ってくれると聞いていましたが、どれだけ待っても審査結果が来ない。 審査が混み合ってるのかな？とか考えましたが、だんだんと、「もしかして落ちたんじゃ」と思いはじめて…。 落ちたなら落ちたで、その後の行動もあるから早めに教えてほしかったですね。 提出書類は？ A: 本人確認書類だけでした。 私の場合、免許証ですね。 どうやら、希望借入額が少なかったからのようです。 私の借入希望額は100万円くらいにしてたかな？ここで欲張らないで、もっと低い希望額なら審査に通ったかもですね。 今更言っても仕方ないですけど。 イオン銀行カードローンの審査結果 Q. 審査結果はいつ届きましたか？ A: えーと申し込んだ3日後、 仕事から帰ってきてポストみたらイオン銀行からのはがきが届いてて。 こう、めくるタイプのはがきで、めくってみたら「残念ですが審査落ちです」みたいなことが書いてありましたね。 私は一人暮らしだし別にいいですけど、家族に偶然このはがき見られたら、内緒でカードローン申し込んだ人は怒るだろうなあと。 まあ、審査に落ちなければいいんでしょうけど。 審査落ちの理由はなんだと思いますか？ A: うーん、年収が低いとかですかね…。 やっぱり私に銀行のローンは荷が重かったんでしょうか。 カードローンなら審査に通ると思ったんですけどねえ。 Bさんが審査に落ちた理由 結果的に、Aさんと同じくBさんも審査に落ちてしまいました。 Bさんの条件だけ見ると、Aさんよりいくらかマシな状況に見えるBさん。 Bさんが審査に落ちてしまった理由はどこにあるのでしょうか。 Bさんはイオン銀行に申し込む時期が悪かった 実は、今現在銀行カードローンの審査はとても厳しくなっています。 銀行カードローン利用者の返済が追いつかず、自己破産にまで追い込まれる人が多くなったことで、国が銀行カードローンに対し厳しい目線を送っているためです。 都市銀行３社のカードローンは、審査基準を厳しくし、審査で収入証明書の提出を求める基準を引き下げました。 みずほ銀行カードローンに至っては、自主的に 「借入可能額を年収の３分の１まで」としました。 自発的に、総量規制を取り入れたということですね。 今現在、銀行カードローンの審査が年々厳しくなりつつある時代だということですね。 以前はもっと銀行カードローン全体の審査基準が甘かったので、Bさんはハッキリ言って「運が悪い」と言えるでしょう。 Bさんが審査に落ちたのは年収のせいじゃない Bさんは自分が審査に落ちた理由を、「年収が低いから」だと言っていますが、私はそれは違うと思っています。 銀行カードローン審査において「年収の金額」は、そこまで重要ではありません。 Bさんのように安定して契約社員として定期的な給与を受けていれば、収入の面では問題ないはず。 勤続年数が１年未満なのが不安ですが、他にまったく問題が無かったとしたら、審査に落ちることはなかったかもしれません。 契約社員というのも、勤続年数が長ければ年収の問題を補える属性でした。 クレジットカードのキャッシング そして支払い遅れが審査で不利過ぎる 私が思うに、Bさんが審査に落ちた理由は「クレジットカードのキャッシング利用状況」そして「過去のクレジットカード代金支払い遅れ」だと考えます。 Bさん本人はあまりそこを重要視していないようですが、 審査で重要なのは収入など「属性」よりも、「信用情報」です。 今現在利用しているキャッシングがあり、過去にクレジットカード代金支払い遅れがあるという信用情報は、イオン銀行はかなり厳しく審査します。 クレジットカード状況がまったく問題ないものだとしたら、Bさんはもしかしたら審査に落ちていないかもしれません。 イオンはイオンカードも運営しており、会社規模でみればCICとのつながりもあるため、クレジットカード周りの信用情報の審査も得意なのです。 Bさんは見栄を張らず消費者金融のカードローンに申し込むべきか Bさんは、「消費者金融のカードローン」は、利用するのに少し気が引けると言っています。 しかし、クレジットカードのキャッシングを利用しており、イオン銀行カードローンの審査にも落ちた今、そんな見栄を張っている場合ではありません。 消費者金融のカードローンだって、銀行カードローンとそう金利差がないものが多いですし、何よりサービスが充実しています。 Bさんに教えてあげたいのは、借り入れ時利息が発生しない「無利息サービス」です。 これからの生活を立て直すためにも、 早い段階で消費者金融のカードローンへ申し込むべきでしょう。 キャッシング利用者の多くが「多重債務」に悩んでいます。 多重債務が重なると、「債務整理」を行うまでに追い込まれてしまいます。 問題が本格化するまえにぜひ、おまとめローン利用を検討してください。 Bさんが今後考える事 Bさんの今後の行動について考えて、今回は終わりとしましょう。 Bさんは今回、利用する予定だったイオン銀行カードローンの審査に落ちてしまいました。 審査落ちについての説明は上でした通り。 Bさんは審査に落ちてしまったことで、今後の金策を改めて考え直すことになります。 生活費の借り入れを行うということなので、一刻も早く今後の対策を考えていく必要があります。 一度審査落ちしたことで、次回審査が厳しくなる次回申込みは時間を空けて 審査申込み、そして審査落ちの記録まで、信用情報に残ってしまいます。 その記録は、後に受けたカードローン審査において不利。 次回再びカードローン審査に申し込むつもりなら、次回申込みまでの機関は少し間を空ける必要があります。 2週間、できれば一ヶ月ほど空けることで、次回のカードローン審査に通りやすくなるでしょう。 クレジットカードのキャッシングはおすすめできない 「借り換え」か「おまとめ」を 現在Bさんは、クレジットカードのキャッシングを使ってお金を借りているとのことでしたが、クレジットカードのキャッシング利用はおすすめできません。 その大きな要因の一つは「金利」です。 クレジットカードのキャッシングは、あくまでショッピングの補助を行うおまけ機能的な扱いをされていることもあり、設定があまり良いものとはいえません。 その点銀行カードローンでなくとも、消費者金融のカードローンでさえも、クレジットカードのキャッシングよりも金利を優遇してくれるほどです。 クレジットカードのキャッシングはサービス面が弱く、ハッキリ言って「使いづらい」です。 唯一申込みが気軽だということくらいがメリットでしょうか。 早い段階で、別カードローンなどへの「借り換え」を検討してください。 銀行カードローンへの借り換えは難しいか？消費者金融の借り換えもアリ 「カードローンの借り換え」と言うと、「銀行カードローンへの借り換え」を検討する方も多いでしょう。 しかし、Bさんの状況では銀行カードローンの審査に通り、無事借り換えるのは難しいです。 これ以上問題を深刻化させる前の段階で、まずは消費者金融カードローンへの借り換えを行って、借金を一本化することをおすすめします。 他社借り入れがあるだけでも審査に落ちやすくなるのに、過去に返済遅延があるとさらに不利。 カードローン審査において信用情報の審査は属性よりも重要なのです。 イオン銀行カードローンに申し込もうと思っている皆さんは、まず自分の信用情報がイオン銀行カードローンの審査に通りやすいものかどうか、まずは思い返してみてください。

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低金利な銀行カードローンに借り換える方法とデメリット

カードローンの借り換えとは何か？ 「借り換えしてみようかな」と、考えたことのある方は多いでしょう。 カードローンの借り換えとは、現在利用しているカードローンよりも、さらにメリットのあるカードローンに乗り換えすることを指します。 借り換えの認知度が高い理由は、住宅ローンの借り換えを想像する方が非常に多いからです。 しかし、何千万円という住宅ローンとは違い、カードローンの借り換えは非常にわかりやすいものです。 借り換えのメリット・デメリット 借り換えのメリット・デメリットを簡単にまとめると以下の通りです。 カードローンの借り換えのメリットとデメリット メリット デメリット 利息を少なくすることができる 再度審査を受ける必要がある 利便性の良いカードローンを選べる 新規申し込み時よりも審査通過率が低い 月々の返済額を減らすことができる 選択ミスをすると、返済合計額が増える場合もある 合計返済金額を少なくすることができる カードローンを選ぶ手間がかかる 上記をご覧いただくとわかりやすいのですが、借り換えのメリット・デメリットは、「自分に合った借り換え先を上手く見つけることができるかどうか」に全てかかっているのです。 さらに詳しく借り換えのメリット・デメリットについて知りたい方は、下記の記事を参考にしてみてください。 疑問や不安を解消するオススメ記事 借り換えするべき人と、 借り換えしないほうが良い人はどんな人？ 上記の事例をもとに、借り換えするべき人としない方が良い人の事例を挙げていきます。 借り換えするべき人• 1社の消費者金融を利用していて、カードローンの金利が高く利息額も高いと感じている• 現在利用しているカードローンの提携先が少なく、利便性が良くない• 毎月の約定返済金額が高く、支払いの負担が大きい 借り換えしないほうが良い人• 現在消費者金融を利用しているが、過去5年以内に延滞、自己破産している• 長期返済を考えているが、特典だけを利用するために消費者金融へ借り換え 借り換えを上手く利用することで返済を効率化することができますが、どれほどのメリットがあるのか、事前に把握しておく必要があります。 借り換えの審査は甘い？通りやすくする条件とは 「借り換えの審査は甘いって聞いたことがあるけど、実際はどうなのかな」と疑問をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。 実は、借り換えの審査は新規の申し込みに比べると厳しい場合が多いです。 なぜなら、借り入れを既に行っている状態で新たに審査を受ける必要があるからです。 借り換えの審査に通りやすくするには、既存のカードローン残高をできる限り減らしておくことです。 なぜかというと、借り換えの審査を行う際に、既存のカードローン残高が大きく審査結果に影響するからです。 借り換え審査を分かりやすく解説 ここで、借り換えの審査のポイントをまとめましたので、下記を参考にして下さい。 借り換えの審査を受ける際のポイント ポイント 解説 審査時間 最短30分から1週間程度まで、カードローンによりさまざまです。 書類や手続き 新規申込時と同様、 ・本人確認書類 ・収入証明書類 必要なケースのみ が必要となります。 その他必要なもの 借り換え後、銀行引き落としで返済を行うカードローンは、銀行口座のわかる物と銀行印が必要です。 借り換えの審査は、新規申し込み時と同様の内容で行われる場合がほとんどです。 ただし、カードローンによっては審査時間の長いものや、収入証明書が必要なものもありますので、事前に借り換え先カードローンの詳細情報に必ず目を通しておきましょう。 借り換え審査を通りやすくする手順・方法 先述したように、借り換えの審査は新規申し込み時と同様の手順・内容で行われることがほとんどです。 ただし、既に借り入れしている状態で再度審査を受けるということは、新規申し込み時よりも審査通過率が低くなるということです。 したがって、既存のカードローンの借り入れ金額を減らした状態で審査を受けることができるかどうかが非常に重要です。 つまり、借り換えの審査に通りやすくするには、既存の契約をできる限り削減しておくことがポイントです。 また、注意点として、総量規制枠のギリギリまで既存の契約で借り入れしている場合、借り換えの審査に通る確率は非常に低いです。 なぜかというと、借り換え専用商品以外の消費者金融カードローンを借り換え先として利用する場合、総量規制の対象となるからです。 さらに詳しく借り換えの審査に通りやすくする方法について知りたい方は、「」参考にしてみてください。 低金利おすすめ借り換え先銀行カードローン 借り換えを検討している多くの人は、今より低金利なカードローンを選び、総返済額を減らしたいと思っていると思います。 そこで、おすすめなのが 「楽天銀行カードローン」になります。 楽天銀行カードローンの場合、通常金利は1. 9％～14. 借入金額：100万円 返済期間：3年 金利 毎月返済額 総支払額 15. 上記は想定金利でのシミュレーションとなります。 楽天銀行カードローンであれば 毎月の支払額は、差額5,000円ほど楽になり、総返済額では差額124,691円も浮きます。 「楽天銀行カードローン」に借り換えることで毎月の返済額が同じくらいで、最終的に支払う利息も減らすことが実現します。 こちらで銀行カードローンの金利について詳しく紹介しているので、ご参考にしてください。 「」 FPがおすすめする借り換え先の選び方 借り換え先を選ぶ際、選び方に注意点があります。 借り換えを考えている方の借入状況として以下の２つが想定できます。 総量規制枠ギリギリまで既に借り入れしていて、返済が厳しい• 総量規制枠内で借り入れしていて融資枠には余裕があるが、より条件の良いカードローンに借り換えしたい 1に該当する方 総量規制枠ギリギリであれば、借り換え向きのカードローンを選びましょう。 なぜかというと、通常のカードローンを選ぶと借入額が大きいことにより、審査に落ちてしまう可能性が高くなるからです。 その点、借り換え向きのカードローンであれば、あらかじめある程度金額が大きいであろうことを想定しています。 審査に通過できないと、借り換え自体が実現しませんので慎重に借入先を検討したいところです。 2に該当する方 既存のカードローンと同様、自由にカードローンを選択することができます。 今よりも少しでも低金利で利便性の良いカードローンを選ぶことができます。 次章では、おすすめの借り換え先をランキング形式でご紹介します。 借り換え以外の方法はないのか？ 借り換え以外の方法として、資金の利用目的が「教育費用」「自動車購入費用」などの場合は目的限定型ローンを利用することで、低い金利でお金を借りることができます。 しかし、「資金の利用目的が限定されると困る」「好きなときにお金を借りたい」という方は、より条件の良いカードローンを借り換え先として検討しましょう。 カードローン借り換えのよくある疑問 今回の記事を踏まえ、カードローンの借り換えに関する「よくある疑問」をまとめてみました。 借り換えに関するちょっとした疑問や質問もすっきり解消して、自分にぴったりのカードローンを選んでください。 【みずほ銀行カードローンについて】• 5％引き下がります。 引き下げ適用後の金利は年1. 【レイクALSAの貸付条件について】• 【レイクALSAの貸付条件】融資額など借入れに関する諸条件です。 満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）は、利用いただけます。 【融資額】1万円〜500万円【貸付利率（実質年率）】4. 5％〜18. 【利用対象】満20歳〜70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）【遅延損害金（年率）】20. 【必要書類】運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）【担保・保証人】不要-貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。 新生フィナンシャルが契約する貸金業務にかかる指定紛争解決機関 日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター 契約には所定の審査があります。 2018年4月現在。

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