年金受給者でもお金を借りられる。 年金受給者でも借りられるカードローンをFPが徹底解説！

年金受給者でもカードローンでお金を借りられる！年金だけで審査に通る条件・申し込み先を教えます。

図はWAMの調査報告書（平成28年12月）をもとに作成 「急な入院でまとまったお金が必要になった」「自宅を建てて40年。 現役世代と同様、年金受給世代も、急な出費で頭を抱えることは多い。 しかし、利用できる融資制度は少なく、年齢制限が比較的緩い銀行などのカードローンが見つかっても、貸付利率が高く、年利14％を超えることもザラだ。 だが、年金受給者だからこそ特別に利用できる融資制度があるという。 それが、「年金担保貸付」だ。 これは、独立行政法人福祉医療機構（以下、WAM）の代理店が窓口となり、年金を担保にして融資を受けられる制度。 貸付の上限額は一部のケースを除いて200万円で、融資利率は年利2. 8％（労災年金担保貸付の場合は、2. 1％）。 銀行のカードローンなどと比べると、かなり条件はいいといえる。 「返済は、年金から天引きされるため、返済期日にお金がないと慌てる必要がありません。 いざというときのために、知っておいて損はない制度だといえるでしょう」（社会保険労務士の井戸美枝さん） 担保の対象となる年金は、国民年金、厚生年金などの公的年金のみで、国民年金基金や確定拠出年金などの私的年金は含まれない。 「年金担保貸付は、年金受給者の借り入れ問題から生まれた制度です。 銀行から融資を受けられなかった高齢者が、消費者金融などから借金をしてしまい、通帳や印鑑を取り上げられるケースが多発しました。 そういった被害を防ぐため、昭和50年に設立され、現在では年間7万人ほどが利用しています」（WAMの年金貸付担当者） 返済期間は2年6か月以内。 月々の返済額は、年金受給額の3分の1が上限とされており、1回の借り入れ額の平均は51万円ほどだという。 「申し込みには連帯保証人が必要で、返済中に亡くなった場合は、不足分を連帯保証人が払う必要があります。 家族に迷惑をかけたくない場合は、信用保証機関による保証制度を利用することもでき、その場合は死後の支払いが不要になりますが、年率2. 76％が基本利率に上乗せされます」（前出・年金貸付担当者） 注意点としては、利用の目的が「保健・医療」「介護・福祉」「住宅改修等」「教育」「冠婚葬祭」「事業維持」「債務等の一括整理」「生活必需物品の購入」に限られること。 普段の食費、衣類購入費などの生活維持費や、家族旅行などのために借りることはできない。 利用者の資金の使い道の中でいちばん多いのが、電化製品や家具、自動車など、生活必需物品の購入だという。 「夏場にエアコンが壊れたのに、購入代が貯まるまでがまんしていると、体調を崩して医療費がかさむなど、結果的にマイナスになる恐れがある。 そういったケースでは利用してよいと思います」（ファイナンシャルプランナーの風呂内亜矢さん） 借り入れ後に収入を予定している場合も、使いどころだ。 「自宅を売って介護施設に入る際、入居にかかる費用が一時的に足りない場合などです。 自宅の売却後に売却益で返済する予定なら、一時的に借り入れても、差支えはありません。 自宅をバリアフリーにリフォームする場合なども、施工後に介護保険で費用が補填されるので、賢い使い方といえます」（前出・風呂内さん） 上手に利用したい年金担保貸付だが、実は2022年3月末で受け付けを終了する予定だ。 年金生活における資金繰りは、慎重に行うべきだろう。

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無職でもお金を借りる方法はたくさん？失業中や学生、年金受給者でもOK

年金受給者でもカードローンを利用できる？ 結論からいうと、 カードローンのなかには、収入源が年金のみでも利用できる商品があります。 この報告書は削除されましたが、老後資金に不安を覚えた方も少なくないでしょう。 定期的に年金が支給されるとはいえ、年金受給者がお金を工面しなければいけなくなるケースは珍しくありません。 そんなときは、カードローンなどでお金を借りることが必要になりますよね。 消費者金融などの貸金業者の場合には、 収入源が年収のみの場合には、審査を受け付けていないケースも珍しくありません。 ただし、年収以外になんらかの仕事をしていて収入がある年金受給者の方は、審査を受けられることが多いようです。 とはいえ、総量規制の観点では年金も「年収」として見なされているので、すべての消費者金融で年金受給者の借入がNGというわけではありません。 例えば、は消費者金融ですが、年金受給者の申込もOKとなっています。 また、銀行カードローンの場合には、年金受給者でも利用できることがあります。 詳しくは、「収入源が年金だけでも利用できるカードローン4選」の章で解説します。 利用したい商品の上限年齢も確認しておこう たいていのカードローンには、利用できる年齢に制限があります。 下限年齢は、ほぼどこのカードローンでも20歳以上に決まっているものの、 上限年齢については各社で違いがあります。 当然、 上 限年齢を超えている方は審査に通ることはありませんので、上限年齢もチェックしておきたいところです。 なお、70歳以上でも利用できる商品について詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。 Scoreの融資対象者• 安定かつ継続した収入の見込める方• ご契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下の国内に居住するお客さま 上記のすべての条件を満たす個人の方が対象です。 学生・留学生で、アルバイトなど安定収入がある方や、永住権のない外国人の方も申し込みできます。 Scoreの公式サイトのFAQには、下記のような記載があります。 Q：収入が年金のみなのですが申込みできますか？ A：収入が年金のみの方でも、一定の安定した収入がある場合は、お申込みできます。 なお、年齢制限がございますので、ご留意ください。 出典: 公式サイトに記載があるからには、 安心して年金受給者の方でも申し込めるでしょう。 オリックス銀行カードローン オリックス銀行カードローンの対象者• 20歳以上69歳未満の方• 原則毎月安定した収入のある方• 日本国内に居住し、オリックス・クレジットまたは新生フィナンシャルの保証の受けられる方 このように 69歳までの方で年金受給だけでも安定した収入として利用が可能です。 ただし、審査があるので、必ず借りられるとは限りません。 Q：【カードローン】収入が年金のみですが、申し込みできますか？ A：収入が年金のみの方もお申し込みいただけます。 出典: リバースモーゲージ、年金担保貸付…年金受給者向けの融資を受ける方法をご紹介 年金受給者の方のなかには、カードローンには抵抗があるので、ほかの借入方法がないのだろうかと悩む方もいらっしゃるのではないでしょうか。 年金受給者が借りられるカードローン以外の資金調達方法には、次のような方法があります。 かーどろーん よりも審査時間は長い傾向にありますが、 時間に余裕がある方にはオススメの借入方法です。 生活福祉資金貸付制度以外は、不動産や年金が担保になります。 年金受給者が借りられるカードローン以外の資金調達方法• リバースモーゲージ• 年金担保貸付事業・労災年金担保貸付事業• 生活福祉資金貸付制度 1. リバースモーゲージ 年金受給者の方でも、自宅などの不動産を所有している場合に可能な借入方法として、リバースモーゲージによる資金調達があります。 自宅などの不動産を担保にして、銀行などの金融機関からお金を借りる方法です。 高齢者を対象とした融資制度で、自宅などの不動産があれば、住宅ローンがあっても借り換えが可能な場合もあり、比較的借りやすい方法になります。 年齢制限がなく、利用者が亡くなるまで利用可能です。 年金担保貸付事業・労災年金担保貸付事業 年金受給者でも借りられる資金調達方法としては、独立行政法人福祉医療機構によって高齢者向けに設けられた公的融資制度として、 年金担保貸付事業・ 労災年金担保貸付事業があります。 すなわち、国民年金、厚生年金保険、労働者災害補償保険などの年金を担保として、下記の利用目的のために必要な小口資金を融資する制度になっています。 年金担保貸付事業・労災年金担保貸付事業の融資金額• 10万円～200万円 資金使途が「生活必需品の購入」の場合は30万円 まで• そのため、利息などの負担はカードローンに比べて比較的楽になります。 ただし、連帯保証人が必要になり、審査にも時間がかかるという欠点があり、 資金的・時間的に余裕がある方でなければ不満を感じるかもしれません。 生活福祉資金貸付制度 もう一つの 年金受給者でも借りられる公的融資制度として、地方自治体が高齢者や生活困窮者向けの福祉制度として提供している「生活福祉資金貸付制度」があります。 この場合も融資利率 年 は 1. 生活福祉資金の貸付の対象となる世帯は、下記のとおりです。 対象世帯• 低所得世帯• 障害者世帯• 高齢者世帯 この場合、高齢者世帯とは、 65歳以上の高齢者の属する世帯を指します。 とくに、日常生活を送るうえで療養または介護を要する高齢者が対象になります。 こちらの条件に当てはまる方は、資金調達の方法として検討してみるとよいでしょう。 連帯保証人を立てる場合は無利子、連帯保証人を立てない場合は年1. 5％で融資を受けられます。 年金受給者も利用できるカードローンまとめ 年金受給者の方でも、商品によってはカードローンを利用することが可能です。 収入源が年収のみの方が利用できる商品は限られているので、この記事を参考に条件を満たすカードローンを探してみてください。 銀行カードローンにも消費者金融にも年金受給者OKのカードローンはあるので、 融資スピードや 金利、 利便性で自分に合った商品を選ぶことをおすすめします。 JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 カードローン基礎知識• おすすめのカードローン•

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年金受給者がお金を借りる方法、安心安全なのは年金担保融資だけ

年金受給者にオススメのカードローンを知りたい！ このご時世、「年金以外にお金を借りるのはアリ？」とギモンを持つ方も少なくないはず。 結論からいえば、 年金受給者の人でもカードローンで借入れできます。 さらに「 上限年齢」と「 収入状況」さえ気をつければ、申し込めるカードローンがスグにわかるんです。 そこで今回は• 年金受給者が申し込み先を選ぶ時に注意すべきポイント• また万が一に備えて、 カードローン以外でお金を手に入れる方法も紹介しています。 「年金だけじゃお金が足りない…」という方は、ぜひ一読してみてください。 年金受給者が注意するべき2つのポイント• 利用できる 上限年齢を超えていないか• 年金が安定した収入と認められるか 自分の状況に合わないカードローンを選ぶと、ゼッタイに審査通過できないので要注意です。 カードローン 上限年齢 銀行系 65歳 65歳 69歳 70歳 消費者金融系 69歳 69歳 69歳 69歳 70歳 満70歳 すでに年金をもらっている人の年齢は、65歳以上だと想定されます。 カードローンの上限年齢の傾向は、下記のように考えておくといいでしょう。 銀行カードローン：上限年齢が 低い （～65歳まで）• 消費者金融カードローン：上限年齢が 高い （～78歳まで） カードローンの利用中に上限年齢を超えても、 「全額返せ！」と請求されることはありません。 今までどおり、毎月の返済日に支払って完済を目指していけばOKです。 ただし上限年齢になった時点で、 追加融資はできなくなると考えてください。 借入れできなくなるタイミングは2パターンあるので、事前に申し込み先に確認しておくといいでしょう。 上限年齢になる誕生日を迎えた時点• score以外は 銀行カードローンのみ。 そもそもカードローン審査では、「毎月給料をもらっているか」が1番重視されます。 （参考：） 年金は「自分で稼いだ給料」ではないので、どうしても申し込めるカードローンが制限されがち。 お店を経営する自営業の方• アルバイト・パートで毎月給料をもらっている方 など、 年金以外に収入があれば どこでも申し込みOKです。 はじめての申し込みでも、 年15. 0％以下の低金利でおトクに借入れOKです。 カードローン 金利 （実質年率） 銀行系 年2. 5％～18. 0％ 年0. 8％～12. 5％～18. 5％引き下げ （引き下げ適用後の金利は年1. JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用 実際に比較すると、毎月の返済額がほぼ同じでも、低金利であるほど 利息が安くなります。 【20万円を36回（3年）で完済した場合】 カードローン （実質年率） 毎月の返済額 返済総額 利息額 （年14. 0％以下でおトクに借入れOK 金利 （実質年率） 年2. 5％引き下げ （引き下げ適用後の金利は年1. 年14. さらに提携コンビニATMからの借入れは、 月4回まで手数料0円。 利息以外にムダなお金を支払いたくない人にもピッタリです。 また 24時間365日WEB申し込みOKなので、手続きでわざわざ外出する必要もありません。 高齢者の人でも、ラクラク利用開始できるカードローンになっています。 本記事ではみずほ銀行カードローンの審査に関する情報を詳しく解説しています。 これからみずほ銀行カードローンへ申込もうとし… 65歳以上・年金以外の収入があるなら「消費者金融カードローン」 年金以外に収入がある人は、 消費者金融カードローンを選ぶのがオススメ。 特に大手消費者金融カードローンなら、 申し込み～借入れまで最短即日でOKです。 さらに10万円以下の少額を借りるなら、 無利息期間の利用がゼッタイおすすめ。 無利息期間中に完済すれば、タダでお金を借りるのも夢ではありません。 （参考：） 「今月の生活費に5万円だけ借りたい」 「明日訪ねてくる孫に1万円ずつお小遣いをあげたい」 上記のような緊急事態にも、利息を節約しながらしっかり対応してくれます。 過去に利用したローン・クレジットカードで返済トラブルを起こしている• すでに大手消費者金融カードローンの審査に落ちた 「上限年齢に達していても、審査次第では許容OK」など、大手よりも前向きな審査をしてくれます。 0％～18. 自営業やアルバイトで年金以外に収入があるなら、「 SMBCモビット」が1番オススメ。 審査時間は 最短30分で、 夕方以降や土日・祝日も当日審査OKです。 「今スグお金が必要！」という人も、最短で申し込んだ日に借入れできます。 （参考：） さらに「 WEB完結申し込み」なら電話連絡・郵送物は一切なし。 職場の人や家族にバレることなく、コッソリ借りられるのもうれしいポイントです。 金利 （実質年率） 年4. 5％～18. 消費者金融を利用したい高齢者の方は、 ベルーナノーティスがオススメです。 78歳までで安定収入がある人なら、誰でも申し込めるのが最大のメリット。 毎月の最低返済額も2,000円～と、負担なく完済を目指せます。 さらに 14日間の無利息サービスで、利息をカットしながらおトクに借入れOKです。 他にも「 来店なしのWEB完結」「 提携ATMから追加借入れできる」など、サービスが充実しています。 【手に入れられる金額】 1万円～200万円 （保険・医療・冠婚葬祭が用途の場合のみ。 ） 年金担保融資とは、 年金を担保にしてお金を借りられる制度。 金利 年1. さらに支給される年金から 返済額を差し引かれるので、自分で返済する手間もありません。 「独立行政法人福祉医療機構代理店」と書かれた金融機関の窓口から申し込めます。 窓口に行く前に、下記のうちいずれかを手元に準備してください。 厚生年金保険年金証書 （厚生年金基金および企業年金連合会のものは除く）• 国民年金・厚生年金保険年金証書• 船員保険年金証書• 国民年金証書• 労働者災害補償保証年金書 【手に入れられる金額】 地域によって異なる （東京の場合は137,400円から年金を差し引いた金額） 生活保護とは、 最低限の生活ができるよう国がお金を受給する制度。 働くことができない• 援助してくれる人がいない （親や兄弟、家族など）• 貯金や資産になるものがない （車や土地、家など） 上記のように、 収入が最低生活費を下回る人であれば融資を受けられます。 無償で援助してもらえるので、 返済する必要がないのが最大のメリットです。 ただし「車を所有できない」「クレジットカードが作れない」など、 生活が制限されるのを考慮しておきましょう。 また、 すでに借金がある人も利用できないので要注意。 まずは お住まいの地域の役所・福祉事務所に、利用できるか相談してみてください。 担保の住宅を売却すれば完済できるので、 契約者が亡くなっても借金が残らないのがメリットです。 下記のような大手銀行以外に、地方銀行でもリバースモーゲージを取扱っています。 取り扱い銀行 対象年齢 担保物件 （SMBCリバースモーゲージ） 60歳以上 戸建のみ （みずほプライムエイジ） 55歳以上 戸建・マンション （リバース・モーゲージ型 住宅関連ローン） 60歳〜80歳 戸建のみ （安心革命） 60歳〜80歳 戸建のみ （新型リバースモーゲージ「充実生活」） 55歳以上 戸建・マンション 銀行によって利用できる年齢・担保にできる物件は違うので、申し込み前に確認してください。 申し込む人の条件によって、もらえる給付金は3種類に分かれます。 日本国内に住所がない• 年金の支給が止まっている• 生活保護を受けている 施行前で詳細はありませんが、お住まいの地域の役所から申し込める予定になっています。

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