【2020年】プレゼントが貰える学資保険はどこ！？資料請求や相談キャンペーン最新情報！｜保険パパママの味方
子どもの高校や大学入学等に 必要な教育資金の準備を目的とし、積み立てと同様に毎月の保険料を支払い続けることで計画的に教育資金を作れる保険です。 また、保険期間が満期を迎えた場合には、満期保険金を受け取ることができ、商品によっては、子どもの幼稚園入園や小学校入学などの節目の時期に、 お祝い金としてまとまった給付金を受け取ることもできます。 さらに、契約期間内に 契約者に万一のことがあった場合は、以後の保険料の支払いが免除されたり、子どもが 病気やケガをした際に給付金が支給されたりするものもあります。 税制面では、支払った保険料は所得控除が適用される点や、お祝い金・満期保険金は一時所得として特別控除（50万円）が受けられる点などのメリットがあります。 子どもの 病気やケガに保険金給付• 契約者の 万一の場合には 保険料の支払いが免除 学資保険を選ぶ際は、貯蓄性を重視する場合は返戻率を指標に、保険の役割を重視する場合は保障内容を中心に確認するなど、目的に合わせて検討しましょう。 保障重視型 メリット• 一般的に、親に万一のことがあった場合、それ以降の保険料の払い込みが免除になり、満期学資金やお祝い金を受け取れる• 親に万一のことがあった場合に、育英年金や死亡保険金を受け取れる商品もある• 子どもの死亡保障や医療保障がある商品もある デメリット• 返戻率だけを捉えた場合、満期お祝い金を複数回に分けて受け取る場合は、1回で受け取るより返戻率が低くなる可能性がある• 一般的に、子どもの医療特約などを付加した場合は、支払った保険料の合計額よりも、満期学資金・お祝い金の合計額は低くなる NTTコム リサーチが行った「学資保険に関する調査結果」によると、学資保険を選ぶ際には返戻率を重視しているという方が約90％（下図を参照）となっております。 学資保険を選ぶ際は、まず返戻率を確認し、保障内容などを目的に合わせて検討しましょう。 子どもが大学へ進学するとき 子どもが結婚するとき 子どもが50歳時点で解約した場合 子どもの年齢 18歳 30歳 50歳 父親の年齢 48歳 60歳 80歳 払込保険料 約1,998,000円 解約返戻金 約 2,130,000円 約 2,374,000円 約 2,754,000円 返戻率 約106. 6％ 約118. 8％ 約137. 8％ 子どもが50歳の時点まで継続し、父親の年齢が80歳となると、平均寿命に近いといえます。 終身保険なので解約しなければ、いずれは遺族が300万円の死亡保障を受け取ることが可能です。 低解約返戻金型終身保険は、お子さまが中学受験をする際にあわせて資金を準備したい、高校入学時に備えたいなどの希望に、比較的自由に対応できます。 また、もし教育資金として利用しない場合でも、解約返戻金をご自身の老後資金として活用することも可能です。 もちろん死亡保障の役割が本来の保険の役割ですので、亡くなった場合のリスクを保障することも可能です。 ただし、デメリットとしては保険料の払い込みが終了する前に解約をした場合、一般的な終身保険に比べて返戻率が低くなってしまいますので、無理のないプランを設定することが重要となります。 返戻率• 保険金（祝金）を受け取るタイミング• 契約者にもしものことがあった時の保障の内容• 出生前加入が可能か• 保険会社• その他 学資保険を選ぶ際のポイントとして一番多かったのは、返戻率でした。 払い込んだ保険料の総額に対してどれだけ多くの保険金を受け取れるか、という点を重視される方が多いようです。 学資保険を契約し、保険会社に支払った保険料は「生命保険料控除」の対象になります。 ただし、保険期間が5年未満の場合や、保険金の受取人が、保険料を支払った本人か配偶者か親族以外の場合は控除対象となりません。 また、生命保険料控除の控除額には上限がありますので、すでに学資保険以外の生命保険料について上限額まで控除を受けている場合は、学資保険で支払っている保険料分の控除は受けられません。 「貯蓄性」「万一への対応」「維持管理のしやすさ」を兼ね備え、効率よく教育資金の準備ができるのが、学資保険の特長です。 一方注意点としては、急な出費などのイレギュラーな事態への対応が難しい点、保険会社が経営破たんするリスクがある点などが考えられます。 できる場合がありますが、以下の点に注意が必要です。 ・保険会社によって契約できる年齢の上限が違う。 ・親（父母）の同意や「お孫さまとの同居」や「お孫さまを扶養していることの証明」が必要な場合がある。 ・高齢者の場合、告知（健康状態の質問）の面で厳しいことが予想される。 ・「保険料払込免除特則なし」のプランがない場合がある。 離婚した場合でも、契約者が保険会社に解約または名義変更を申し出ない限り、学資保険の契約はこれまでどおり継続されます。 ただし、例えば、これまでは夫が契約者として保険料を負担し、受取人にもなっていたが、離婚後は妻が保険料を負担することになった場合、何も手続きをしないままだと、祝い金や満期金（満期保険金）を妻が受け取ることができなかったり、受け取る際に、贈与税を負担しなければならない場合も発生しますので、必要な手続きをしっかりとるようにしてください。 貯蓄をしていても、学資保険の必要性がなくなるわけではありません。 預貯金は急な出費にも対応できるメリットがありますが、長期間一定額を積み立てていくのであれば、一般的に学資保険のほうが効率的です。 また預貯金だけでお子さまの教育費に対応しようとした場合、契約者が万一死亡されたりするとそれ以降の貯蓄ができなくなる可能性がありますが、多くの学資保険には、「保険料払込免除特則」による万一のときの保障が備わっています。 それぞれに特徴がありますので、併用していくことをおすすめします。 以下の理由で、当社が推奨している商品になります。 当社の株主またはそのグループ会社である保険会社の商品• 当社子会社である再保険会社Advance Create Reinsurance Incorporatedと広告代理店 株式会社保険市場との間で再保険取引または広告取引のある保険会社の商品• 顧客の利便性、並びに保険募集品質の向上を目的として、当社のACP（注1）とAPI（注2）連携を前提としたシステム連携を行っている保険会社の商品• 当社のみが専門的に取り扱える保険商品• 申込件数およびWebサイトでの資料請求件数が上位である保険商品 注1：共通プラットフォームシステム（名称：Advance Create Cloud Platform）の略称 注2：Application Programming Interfaceの略称 広告主のPRを目的に掲載している商品になります。
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もくじ• 学資保険返戻率ランキングと返戻率を高くする3つのポイント 学資保険を選ぶ際によく目にする「返戻率」という言葉。 しかし、そもそも返戻率って何かご存知ですか？ 『返戻率』って・・・普通に生活をしていく中ではあまり聞く言葉ではないですよね。 ですが、返戻率は学資保険選びにとって一番重要といっても過言ではありません。 この記事では、学資保険選びで最も大切な要素と言われる返戻率のこと、返戻率を上げる方法から、最新の学資保険返戻率ランキングを現役FPの視点からまとめました。 学資保険選びの参考に役立ててください。 また、『今すぐに返戻率が一番高い学資保険を知りたい。 』という方はソニー生命の学資保険がNo1です。 明治安田生命つみたて学資が最大約105. 2％という驚異的な数字を示しています。 結論から先にお伝えする事になってしまいますが、『返戻率を最重視して学資保険に加入するのであれば、ソニー生命一択』と言ってもよいかもしれません。 しかし、学資保険だけでなくどんな商品やサービスにも言えることですが、必ずしも全ての人にとってベストな商品はありません。 『一定の条件をクリアしている会社 返戻率 の中から自分たちの家庭にあった学資保険を選びたい！』 という方は、東証一部に上場しているアドバンスクリエイトが運営する、保険市場の一括資料請求が便利で信頼できます。 ソニー生命の学資保険や、同じく数少ない返戻率100％を超えている明治安田生命やフコク生命の学資保険の資料をスマホやPCから簡単に一括で取り寄せることができます。 あまり知られていないことですが、保険代理店で上場している会社は日本に数えるほどしかありません。 まずは気になる学資保険の資料は全て目を通した上で、プロに自分たちにあった学資保険のアドバイスをもらうのも良いかもしれませんね。 まとめると、、、 学資保険の加入を検討するなら返戻率が1番高いものを選びたい方は、ソニー生命の学資保険。 返戻率が良い学資保険に絞った上で検討をしたい方は、保険市場で比較。 といった選び方が良いでしょう。 ソニー生命の学資保険 PR 保険市場で資料請求 なお、学資保険や返戻率の事は理解していて、 それでは、学資保険と返戻率について解説をしていきます！ 学資保険の返戻率とは？FPが徹底解説！ 返戻率とは、支払った額に対して受け取る金額をパーセンテージで表したものです。 学資保険に加入すると、毎月一定の保険料を支払うことになります。 ですが、支払った額の分だけ保険金を受け取るかというと、実はそうではありません。 これが学資保険は貯蓄性の高い保険といわれるゆえんです。 すると次の式が成り立ちます。 この場合は、14万円も損をしています。 受取総額が支払総額よりも少なくなることを、元本割れと言います。 ここまで見てきたことをまとめてみましょう。 ここからも学資保険選びは、返戻率が重要だという事が分かります。 マイナス金利の影響で学資保険の返戻率が下がる！？ 日本銀行がマイナス金利政策を行うことは、大きなニュースになりました。 マイナス金利政策とは、日本銀行が主体となって行う景気回復施策の一つ。 従来、企業は日本銀行にお金を預けて利息を得ていましたが、マイナス金利になると、お金を預けても利息を得られるどころか損をする状態に。 結果として、企業はお金を日本銀行に預けるよりも、個人や企業に融資するようになります。 住宅ローン、車ローンなどの金利が引き下げられて、住宅や車を購入する人が増加するのです。 こうなると経済が活性化されますよね。 経済が活性化されるので、学資保険にも良い影響が与えられると考えがちですが、マイナス金利政策は学資保険には悪い影響しか与えません。 マイナス金利が学資保険の返戻率に悪影響を及ぼす理由 保険会社が保険料を決める時には、予定利率を基礎率とします。 予定利率とは、保険会社が事前に見込んだ収益を予測した割合のこと。 この予定利率は保険会社が好きなように決めているわけではなく、金融庁が定めた標準利率と呼ばれる一定の基準をもとにして、決定されています。 この標準利率は、国の経済状況によって変化します。 標準利率が高くなれば、予定利率も高くなり、逆に標準利率が低くなれば、予定利率も低くなるのです。 そして予定利率が高くなれば、保険料は下がり、予定利率が低くなれば、保険料は高くなるのです。 2012年には1. 2017年4月からは0. 標準利率が下がるということは返戻率が下がるということです。 実際に各保険会社は2017年4月を境に、保険料の値上がりを発表しています。 2017年4月から保険料値上げした学資保険 2017年4月から、各保険会社が商品の値上げを行っています。 学資保険で言うと、保障型の学資保険よりも貯蓄型の方が影響を大きく受ける事になりました。 主に保険料値上げを実施している学資保険は以下の通りです。 ・明治安田生命の学資保険 ・ニッセイ学資保険 ・フコク生命の学資保険 ・ソニー生命の学資保険 ・かんぽ生命の学資保険 いずれにしても、ほぼすべての学資保険が値上がりすることなりました。 これから学資保険に加入される方は、契約前に必ず保険会社に返戻率や保険料について確認しましょう。 保険会社によっては、2017年4月2日以降の保険料や返戻率をホームページに反映していないところもあります。 また2017年4月以前に保険会社へパンフレットを請求した方も要注意です。 詳しい返戻率は学資保険返戻率ランキングで紹介しています。 でも、現在加入している保険の保険料が値上がりすることはありません。 また、売り止めになった学資保険も満期まで継続されるので心配する必要はありません。 2017年4月からの保険料値上がりで大きな影響を受けるのは、新たに保険に加入する方や、保険の見直しを行う方です。 現在加入している保険料は、満期まで変更されることはありません。 しかし、ソニー生命の学資保険等、値上がり後も優秀な返戻率を誇っている学資保険も一部ではありますが残っています。 値下げ等、状況が良くなることは無いでしょうが、状況がさらに悪くなる可能性はあります。 いずれにしても早めの行動が良い事は間違いありません。 学資保険の返戻率を上げる方法～FPが教える4つの方法 学資保険の返戻率は、契約条件によって決まります。 つまり契約方法などによっては、返戻率が上がることもあれば、下がることもあるのです。 ここからはどの保険会社の学資保険にも共通する返戻率の上げ方を紹介します。 返戻率を可能な限り上げて、貯蓄型学資保険の魅力を十二分に得てください。 1．子どもが生まれた直後に契約する 学資保険には契約年数が長ければ長いほど、返戻率は高くなるという性質があります。 お金を長く運用することができるからです。 そのため、子どもが産まれたら可能な限り早めに学資保険に加入するのがいいでしょう。 学資保険の返戻率シュミレーションをしてみよう！ 具体的な例で見てみましょう。 以下の表の条件で、ソニー生命の学資保険に加入したときのシミュレーションをしてみます。 契約者年齢 被契約者年齢 シミュレーション1 30歳 0歳 シミュレーション2 30歳 3歳 シミュレーション1と2で違うのは、被契約者である子どもの年齢。 シミュレーション1の場合は、返戻率が約107. 参考までに述べると、払込保険料総額が1,864,800円で、受取総額が200万円です。 シミュレーション2の場合だと、返戻率は約101. 払込保険料総額が1,967,616円で、受取総額が200万円です。 子どもの年齢が低ければ低いほど、返戻率は高くなります。 そのため学資保険は早めに加入するのがお得です。 現在、多くの学資保険は、妊娠時から加入することが可能です。 出産後は、育児や様々な手続きもありますので、余裕のある妊娠時から加入するのがおすすめです。 2．特約を付けない 学資保険が元本割れする原因の多くは、特約の付けすぎです。 特約とは、医療保障特約や養育年金特約などのオプションとなる保障。 この特約に加入すると、保険料が高くなってしまいます。 つまり、返戻率が下がるということですね。 多くの学資保険には、契約者に万が一のことが起きた場合、その後の支払いが必要なくなる「保険料払込免除の特約」が付いています。 これは、外すことができないか、外せるとしても付けておいた方がいい特約です。 しかし、それ以外の特約は他の保険や地方自治体の制度などを利用すれば十分にカバーできるものばかりです。 よほどの理由がない限りは、特約は付けない方がいいでしょう。 保険料支払い期間を短くする 多くの学資保険では、10年で支払いを終えるのか、18年で支払いを終えるのか、保険料の支払い期間を選ぶことができます。 これは住宅ローンなどと同じ考え方で、 払込期間が短いほど返戻率は高くなります。 ソニー生命の学資保険で例を見てみましょう。 条件は先ほどと同じく契約者30歳、被契約者0歳です。 保険料払込期間を10歳までにすると返戻率は107. 一方、18歳まで保険料を支払うことにすると返戻率は104. 6％まで下がってしまいます。 返戻率約6％の違いは大きなものです。 可能ならば、払込期間は短くした方がいいでしょう。 4．年払いをする 学資保険の保険料支払いは、月払いの他に年払いをすることができます。 雑誌なども年間購読すると、値段が少し安くのと同様、保険料も年間払いにした方が少しお得になります。 保険料は必ず支払わなければいけないので、可能ならば年払いをした方がいいですね。 返戻率の高い学資保険ランキング【2020年完全保存版】 ここまで学資保険と返戻率の関係について解説してきましたが、一番気になるのはやっぱり『どの学資保険が一番返戻率が高いのか。 』 という事ですよね。 先に重要なことなのでもう一度言いますが、返戻率次第で同じ保険料を支払っていても42万円もの差が出てしまう事もあります。 当たり前のことですが、学資保険選びに1番重要なのは間違いなく返戻率です。 それでは2020年現在、最も返戻率が高い学資保険をランキング形式で紹介していきます。 失敗しない学資保険選びの参考にしてください。 ソニー生命学資保険 ソニー生命の学資保険は返戻率が他社と比べて非常に高いです。 私もファイナンシャルプランナーという職業柄、多くの方から相談を頂きますが、学資保険に加入するならまずソニー生命で間違いありません。 18歳までの払込期間で返戻率は104. 6％、10歳までの払込期間では返戻率は107. 2％にもなります。 この返戻率の高さは、学資保険の保険料が全体的に値上がりした今、非常に大きな魅力なのは言うまでもありません。 また、米ドルで学資保険金を備えることもできます。 保険料を円で払って、満期金や祝い金はドルで受け取ることができるという事ですね。 ドルで保険金を受け取ることができるということは、将来的な留学費用や海外旅行の費用として教育資金を使えることができるということです。 学資金の受け取り期間も選択の幅が大きい学資保険なので、あなたに合ったものを見つけることができるでしょう。 学資保険を選ぶならソニー生命の学資保険で間違いありません。 【特徴】 ・No1の返戻率 ・様々な学資金受け取り期間 ・ドルで学資金を受け取ることができる ・保険料払込免除付き PR 2. 明治安田生命つみたて学資 明治安田生命つみたて学資は、返戻率が非常に高い学資保険として人気があります。 しかし、2017年4月から保険料が値上がりし、 返戻率は105. それでも数ある学資保険の中では、比較的高い返戻率を保っていると言えるでしょう。 明治安田生命つみたて学資の特徴に、保険料の払い込みが15歳までに終わるということが挙げられます。 早めに大学進学のための教育積立を終えて、残りは余裕をもっていたいという方にはおすすめです。 【特徴】 ・確実に教育資金を受け取れる貯蓄率 ・15歳までに払い込みは終了 ・保険料払込免除付き 明治安田生命の学資保険資料の資料請求をする 3. フコク生命「みらいのつばさ」 フコク生命の「みらいのつばさ」も、返戻率は約104. どちらのプランでも、22歳の時にしか満期金は受け取ることができません。 また、兄弟姉妹がすでにみらいのつばさに加入していると、2人目の子どもから保険料は割安になるユニークな特徴もあります。 祝い金は11月1日に受け取ることができるので、大学の受験費用などに活用することが可能です。 【特徴】 ・返戻率約104. ニッセイ学資保険 ニッセイ学資保険も、保険料の値上がりにより返戻率は104％にまで落ち込んでいます。 それでも貯蓄型保険としては優れた数字を見せています。 例えば、10年払い込みを選択した場合、107％を超え数ある学資保険の中でもソニー生命の学資保険と並びトップクラスの返戻率を保っています。 ニッセイ学資保険では祝い金ありと祝い金なしのプランがありますが、返戻率を上げるのならば祝い金なしのプランを選ぶべきです。 また育児相談ホットラインという小児科医、看護師、栄養管理士などに育児の疑問を相談できるサービスもついてきます。 日本生命の学資保険は、学資保険選びにおいて選択して間違いのない学資保険の一つといえるでしょう。 【特徴】 ・返戻率104％ ・祝い金なしプランの方が返戻率は高い ・保険料払込免除付き ・育児相談ホットライン利用可能 今回は返戻率が比較的高い学資保険を4つ紹介しました。 マイナス金利の影響で大きく、返戻率を下げた保険が多いのは紛れもない事実です。 しかしながら、今回紹介した学資保険はどれも選んで間違い学資保険といえるでしょう。 今回は紹介しませんでしたが、以前、人気があった学資保険の多くは元本割れを起こしてしまっています。 返戻率が全てではありませんが、子どもの将来を考え、なるべく貯蓄性の高い学資保険選びをするのをおすすめします。 また、価格. com等WEBサイトや東洋経済やダイヤモンドといった書籍等、学資保険ランキングをまとめているサイトや書籍は多くあります。 ただし、学資保険の返戻率は常に変動する可能性がある為新しい情報を必ず確認するのが非常に重要です。 学資保険についての情報を集める際には、保険料の値上げという大きな変動があった2020年以降の新鮮な情報を参考にしてください。 2020年7 月更新済 以上、2020年度版学資保険返戻率ランキングでした。 学資保険は選び方次第で、支払ったお金よりも受取額が少なくなってしまう危険性があります。 今回、紹介した学資保険は数ある保険の中でも返戻率が高い商品のみを絞りに絞ってまとめており、返戻率が低い学資保険は完全に除外しています。 なので、どの学資保険を選んでもまず失敗はありません。 ですが、その中でもどの学資保険を検討したら良いのか迷ってしまう人もいるでしょう。 そんな方は、ソニー生命の学資保険を検討するのが良いでしょう。 会社の信頼は勿論、返戻率も1番高いですし、支払いや受け取りフローも加入者の事を考えて作られており安定しています。 1番やってはいけないのが、親戚や知人からの紹介というだけで保険に加入してしまうこと。 確かに、付き合いが大切なのも分かります。 しかし、返戻率次第で10年後、20年後に受け取ることが出来るお金は40万円以上変わってしまう事も事実。 また、中長期に将来の子供の人生を考えた時に学資保険が非常に重要になることは間違いありません。 昔に比べて学資保険の返戻率が下がった今、貯金や投資を選択肢にする方もいますが決して得策とは言えません。 この低金利時代に貯金をしていても利息は期待できませんし、素人投資は大切なお金を失ってしまう可能性が高いです。 いずれにしても重要なのは、学資保険を検討するなら1日でも早く行動をするということ。 保険に入れない体になってしまってからでは遅いですし、年齢とともに返戻率は下がっていきます。 子供の将来、自分達、家族の将来の為にもいち早く行動をする事が非常に重要です。 学資保険返戻率ランキング2020【最新版】まとめ 2017年4月2日から、ほとんどの保険会社が保険料の値上げをしました。 その影響は、もろに学資保険の返戻率に表れてしまいました。 今回は学資保険を紹介しましたが、教育資金積み立て方法は他にもあります。 終身保険を利用して教育資金積み立てを行う人もこれからは増えていくはずです。 学資保険に入らず、貯金をするという人も増えるでしょう。 しかし、学資保険は子供の将来にとっても非常に重要なのものであることに間違いはありません。 そして、学資保険は絶対に後回しにしてはいけません。 保険は加入時期が早ければ早いだけいいです。 実際に、保険を後回しにしていた結果、突然の不幸によって人生を大きく狂わされた方も知っています。 『あの時、行動していれば良かった。 』と思った時には遅いのは言うまでありません。 1日でも早い行動が非常に大切です。
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