コロナ不況で「純金積立」が選ばれる理由 [貯蓄] All About
まず、純金を買うというのはどういうことか？ 純金（ゴールド）を買うというのは、実物資産への投資です。 黄金は古来から富の象徴であり、それ自身が価値を持っています。 宝物といえば黄金や金の延べ棒を思い浮かべる方も多いのではないでしょうか？ 金はそれ自身が価値を持つ資産である 宝飾品としてはもちろん、腐食しない、錆びないといった価値の保存性も高いことから、かつては「金本位制（きんほんいせい）」といって黄金をベースに通貨（紙幣）が管理されていたほどです。 今では通貨に対しての金本位制は崩れていますが、有事の金といって戦争などの大きな環境変動時には金に資金が流れることは多々あります。 一方で、金はそれを保有していても富を新たに生み出すことはない 金（黄金）はどれほど持っていたとしても、それ自身が利息や分配金などの収益を生みだすことはありません。 たとえば、株式投資であれば投資したお金は会社の事業のために使われて、それにより収益を生み出し、配当金など形で投資家に対して還元されます。 一方で、金100グラムはいつになっても100グラムのままです。 来年になったら102グラムに増えるということはありません。 もちろん、金の価格は相場によって変動するので金価格の変動によって利益を得ることはあります（損をすることもあります）。 ただ、 純金（金）自身がなんらかの収益を生みだしていくようなものではないということを理解しておく必要があります。 この部分が純金投資のもっとも大きなデメリットといえるところでしょう。 時々、金に投資して〇％の利回りといった話がでることがありますが、この手の話は大抵が詐欺に近いお話だと思います。 純金を投資目的に買うメリットは何なのか？ 前述の通り、金というのは希少価値があります。 宝飾品としてはもちろんですが、工業的な面でも需要があります。 金というものはそれ自身が価値を持っているわけです。 そのため、金に投資をして儲けるというよりも、資産の一部を金として保有することによって資産を守るということができる安全資産といえます。 投資で殖やすというよりも「守る」ことを目的とする商品です。 日本という国のリスクから逃れられる それと比較して「日本円」というお金（通貨）は、それ自身には裏付けとなるような価値がありません。 1万円札は日銀（日本国）がその価値を保証しているから価値があるわけです。 もしも国が崩壊するようなことがあれば1万円という紙幣はただの紙切れです。 日本の国が何らかの形でボロボロになったら、日本円の価値は下がり、大幅な円安となるでしょう。 となると外国から入っている来るもの（輸入品）の価格は大幅に上昇してすさまじいインフレとなってしまい、円という資産を持っているだけのポートフォリオでは、家計資産の価値が大幅に下落してしまいます。 今のところ普遍的な価値をもっている金（純金）を保有するというのは、そうしたリスクから逃れるという意味で資産分散の意味で価値があります。 世界的な不況や戦争などのリスクにも強い 単純に日本のリスクに備えるというだけなら「米ドル」「ユーロ」といった外貨資産を持っていれば大丈夫ということになります。 その一方で政変や経済ショック、戦争、大災害などの際に、日本だけでなく世界的に大きなダメージを受けてしまうことも考えられます。 そうした際には普遍的な価値をもっている純金（ゴールド）を持っていることはそうしたリスクのヘッジ（回避）に役立つと考えることができるでしょう。 このように、純金投資は自分の資産を守るということに強みがあるわけです。 純金積立とは何か？ さて、表題の純金積立ですが、これは純金を毎月一定の金額で積み立てながら購入してくというものです。 たとえば、毎月1000円分ずつ金を買っていくというやり方です。 金の販売会社によるサービスが中心ですが、最近では銀行などでもこうしたサービスを行うようになっています。 純金はそれ自体が金額が高いためまとめて購入するのは大変なのでこのように毎月少額からの積み立てができるサービスがあるのです。 小額から金に投資ができる 金の現物や金貨（地金型金貨）を直接買おうとすると結構いいお値段がします。 数十万といった金額になってきます。 一方で純金積立であれば毎月1,000円、10,000円といった小額から投資をすることができます。 純金積立ならドルコスト平均法での投資ができます。 純金（ゴールド）の価格は相場によって変動しますが、毎月一定額ずつを購入することで「ドルコスト平均法（定額投資法）」によって平均取得価格を引き下げることができ、高値掴みをするリスクを小さくすることができます。 ドルコスト平均法による投資は、短期間での価格変動で大儲けするといったことが逆にできなくなります。 ただし、そもそもの純金投資の大きな意味は、価格上昇で儲けることというよりも大きな経済変動、政治の変動があったとしても、自分の保有する資産を守るという目的が大きいので、短期的な利幅を取ろうと考えるよりも長期的に平均取得価格を引き下げるようなドルコスト平均法投資の方があっているとは私は思います。 純金積立のサービスを選ぶポイント では、純金積立を始めてみようと思ったとして、どのように業者を選べばよいのでしょうか。 積立投資を考えるうえでの比較すべきポイントを2つ挙げていきます。 1）手数料、やっぱりこれが最重要 一番大切なのはやはりコストです。 手数料は投資の効率を確実に引き下げるマイナス要因ですから、できるだけ低コストで投資ができるということは大変重要です。 場合によっては年会費や保管料などがかかるケースもありますのでご注意ください。 2）地金や金貨として引き出せることも重要 純金積立をして買った金を現物転換請求や金貨として引き出しができることも重要です。 投資した分を金地金や金貨などの金現物と交換することができるということです。 もちろん、現物化する必要はないのですが、金には所有すること自体にも価値があるとされているので、金の現物が欲しくなった時にそのまま金として引き出せるというのは重要な要素といえるでしょう。 純金積立サービス比較 純金積立のサービスを個人投資家向けに提供している会社を比較していきます。 大きく証券会社と貴金属販売会社が純金積み立てのサービスを行っています。 コスト面で見ると証券会社が有利。 一方で地金としての引き出しというサービスで見ると貴金属店のほうが有利です。 手数料の差はかなり大きいですので、基本は証券会社を選択するのが無難でしょう 業者名 手数料（買付手数料・税別） 最低投資価格 地金として引き出し SBI証券 手数料：2. 0％ 年会費：無料 1000円 1000ｇ単位で引出が可能 マネックス証券 手数料：2. 5％ 年会費：無料 1000円 100gまたは1000g単位で可能 楽天証券 手数料：2. 5％ 年会費：無料 1000円 不可 三菱マテリアル 手数料：3. 0％ 年会費：無料 3000円 5g以上から引き出し可能です。 金貨としての引き出しも対応 コスト的に見れば、SBI証券の純金積立が手数料も安く、地金引出も可能と魅力的です。 SBI証券 最も低コストで純金積立が可能 国内最大のネット証券であるSBI証券は2017年7月3日よりサービスを開始しました。 手数料は2％（税別）と最安です。 最低投資は1000円からで、地金としての引き出しも可能です。 プラチナ投資や銀投資も可能です。 投資においてもっとも重要であるコスト（手数料）が最安というのが一番魅力的な部分です。 ネット証券の中では口座数も最多で規模も十分という点も安心できます。 積立投資以外にスポットでも購入が可能です。 ほぼ24時間のリアルタイム取引も可能になっています。 なお、SBI証券は金・プラチナ投資でがもらえる金・プラチナマイレージというポイントサービスも行っています。 マネックス証券（マネックス・ゴールド） マネックス証券はSBI証券に手数料で2. 5％とやや負けていますが純金積立が可能です。 金、プラチナ以外に、シルバー（純銀）への投資もできるのが特徴です。 SBI証券同様に現物の引き出しが可能です（プラチナ、純銀の引き出しはできません）。 なお、純金の引き出しについては100gバーで6000円の手数料＋2000円の送料がかかります。 田中貴金属の純金積立 月々3,000円からの積立投資が可能です。 一方で引出が容易という点が魅力です。 ネット証券の場合100g～1000ｇほどにならないと引出ができません。 100ｇだと今のお値段で60万円くらい必要ですし、1000gだと600万円分ほどになります。 田中貴金属の場合は5g以上からと少量からの引出が可能で、希望すればとして引出も可能だったりします。 ちなみに、純金に投資をするという運用方法は純金の積立という方法以外にも方法があります。 それぞれの特徴については「」の記事でまとめておりますのでこちらも御覧ください。 以上、純金積立で金を買うメリットとデメリットと純金積立サービスを比較してみました。
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初心者からの純金積立比較
普通に読むと8分、 赤字だけなら2分で読めます。 月々1,000円からはじめることができます。 購入した金は取扱会社に預けることになり、その間は買い付け報告書や残高報告書といった書類で金の保証されます。 金は毎日価格が変動するので高値掴みするなどといったリスクがあるのですが、純金積立の場合は、 「」という方法により、リスクを回避することができます。 最低開始額が少ないことや、ドルコスト平均法でのリスクの低さから考えて、純金積立は、 金投資の初心者に向いている投資方法だといえます。 毎月の最小投資額が1,000円から1000円単位と金投資でも最小額となっています。 金の投資の中では最も少額からはじめることができ、まとまった金額がなくても小遣い程度の金額でコツコツ貯めることができます。 という方法により、リスクを分散して効率良く金を購入することができます。 自動で積み立てることができる。 購入代金は、事前に指定した銀行口座から毎月自動引き落としされるシステムなので、 毎回口座に入金したり、店舗に行ったりといった手間がかからず大変便利です。 スポット購入で、買付金額を増やして金を追加購入できます。 金価格が安くなったときや、ボーナスが入って投資額が増えた時に、多く金を購入することができます。 金地金だけでなく、金貨や宝飾品とも交換できる。 積み立てた純金は、世界の金市場公認の金地金に交換できます。 長く積み立てれば、それだけ大きな金地金を手に入れることが可能となるわけです。 金地金だけでなく、金貨、金のジュエリーとも等価交換ができます。 現金が必要な時には、希望の分だけ純金を売却して現金にすることもできます。 積み立てた分がしっかり形に残るというのは嬉しいものです。 消費寄託なら運用益が顧客に還元される。 金の保管方法が消費寄託の場合、運用益が顧客に還元され、各種手数料が安かったり無料となったりします。 消費寄託とは、顧客が購入した金の所有権を販売会社に移し、販売会社はその金を自由に運用できるという金の保管方法です。 金の保管方法にはもう一つ、特定保管いう方法があります。 特定保管は、顧客の資産である金を、販売会社の資産と分離して保管する方法です。 運用されないので運用益をもうらうことができませんが、安全に金を保管することができます。 純金積立では、年会費または購入手数料がかかります。 これらの コストは金取扱会社によって異なっており、投資方針にあわせて会社を選ぶ必要があります。 ちなみに保管方法が消費寄託の会社だと、コストが少ない傾向にあります。 金地金や地金型金貨の投資ではかからない費用なので、純金積立ならではのコストです。 純金積立は長期的に運用するのが望ましいので、積み立てる会社は慎重に検討する必要があります。 倒産すると返却されない場合がある。 金の保管方法が 消費寄託であった場合、取扱会社が倒産すると金が返却されなかったり、一部しか返却されない場合があります。 特定保管という金の保管方法の場合ならしっかり保証されるのですが、消費寄託の会社が大多数なのです。 消費寄託の場合は信用できる取扱会社を選びましょう。 ローリターンである。 純金積立はドルコスト平均法によってリスクが小さく安定していますが、 リターンも低いです。 ローリスク・ローリターンで堅実に積み立てていきましょう。 しかし実際のところ、 純金積立は税金に関して、ほぼ非課税になると考えられます。 その理由を交えて以下で解説します。 消費税について 純金積立は金を売買する際に消費税がかかります。 ここで注目したいのは、金を売却するときは、消費税分が売却金額に上乗せされるということです。 つまり、純金積立において、 消費税は売買によって相殺されることになるので、実質的にプラスマイナス0となります。 所得税について 所得税とは、金を売却して利益を得た時に課される税です。 純金積立では、この所得税について考慮する必要がないと結論づけました。 その理由は、純金積立のみでは所得税が課税されるほどの取引にならない場合が多いからです。 所得税には控除額というものが設けられており、売却益が控除額以下であれば税金が非課税になります。 個人での取引で、売却益が控除額より大きくなることはそうそうありません。 控除額は、譲渡所得は50万円で雑所得は20万円となっています。 そもそも、金の売却による利益は、名目上、譲渡所得と雑所得のどちらかにわけられます。 個人で取引する場合は、ほぼすべてが譲渡所得となります。 一日に何度も取引するような場合のみ、雑所得に分類されます。 さらに、譲渡所得は金の保有期間によって、短期譲渡所得と長期譲渡所得に分けられます。 保有期間が5年以内だと短期、5年超だと長期となります。 ここで注目していただきたいのは、長期譲渡所得だと、課税金額が半分に減額されるということなのです。 長期保有が目的の純金積立にピッタリですね。 所得税の分類と計算式を以下の表にまとめました。 基本的には、純金積立は長期的に運用するものであるので長期譲渡所得に分類され、かつ特別控除も50万円あるので、純金積立による税金はほぼ非課税になるのです。 純金積立は投資最低額が最も少なく、かつ、により高値掴みのリスクが低くなるので、効率良く金を積み立てていくことができます。 まとまった金額を用意せずとも、 生活に支障をきたさない程度の金額で投資ができます。 資産にゆとりがあるのであれば毎月の積立金額を増やしても良いでしょう。 純金積立ではスポット購入という方法で積み立てている分とは別に、さらに金を追加購入することができます。 金価格が安くなったりボーナスが入った時にはスポット購入で多く購入できます。 自動で積み立てることができるので、 積み立てていることを忘れ、安全資産として貯めておくことが望ましいです。 利息がたまることはないのですが、将来のためにとっておきましょう。 全部で5種類もあって、しかも証券会社ごとにそれぞれ違うのだからややこしいですね。 購入手数料 金を買うときにかかる手数料です。 会社ごとに差があります。 売却手数料 持っている金を売るときにかかる手数料。 これはかからない会社がほとんどです。 私が調べた中では、売却手数料がかかる会社はありませんでした。 年会費 金投資の口座を持っているだけでかかる費用です。 無料だったり、初年度のみ必要だったりと会社ごとに違います。 スプレッド 金を「買う価格」と「売る価格」の差額のこと。 私たちが金を買うときの価格は高く、売るときの価格は安く設定されています。 証券会社には、ある瞬間の金を買う価格と売る価格が２つとも表示されています。 ある瞬間といったのは、金の価格は相場で変動していて買う価格と売る価格も常に動いているからです。 例をあげると、1gの金を4,000円で買ったとき、その瞬間に売ったとしたら3,900円で売れる。 この差額100円がスプレッドになります。 このスプレッドの値は、証券会社ごとに異なります。 引き出し手数料 積み立てた金を、金そのものにして口座から引き出すときの手数料です。 どこも引き出す単位に比例して高くなります。 そもそも引き出せない会社もあれば、重量問わず一定額のところもあります。 将来、金そのもので引き出す予定があればちゃんと考慮しておきたい手数料です。 以下、これらの手数料を証券会社ごとに比較します。 純金積立ができる7社をまとめています。 それぞれを比較してどのような特徴があるのか、どんな人に向いているのか説明します。 例えばマネックス証券なら 3000円ｘ2. 7％ 無料 972円 3,240円 楽天証券 2. 7％ 無料 972円 3,240円 KoYo証券 無料 1,500円 1500円 1500円 田中貴金属工業 1,000～2,000円:5. 7％ 初回のみ 2,100円 1,800円 2,040円 岡藤商事 無料 2,100円 （初年度3,150円） 2,100円 2,100円 3,000円で純金積立するなら、 １ヶ月 3,000円で純金積立をするのであれば、マネックス証券をおすすめします。 表の1年あたりの手数料を比較してみると、マネックス証券が最も安くなっています。 楽天証券も同じ手数料体系なので良さそうですが、積立てた金を引き出す（金塊として手元に持つ）ことができません。 マネックス証券では100gから金として引き出すことができます。 もちろん、金を引き出す予定がないならば楽天証券でもかまいませんが、選べる手段は多いほうがいいですよね。 1万円以上で純金積立するなら、 1万円以上の積立をしたいとお考えであれば、KoYo証券をおすすめします。 KoYo証券は購入手数料が無料です。 年会費1,500円だけかかります。 積み立てる金額にかかわらず手数料となるのは年会費だけです。 多額の積立をするのに向いていますね。 定額で積み立てすることをおすすめします。 これはドルコスト平均法を使うことで金を安く購入できる可能性があるためです。 ドスコスト平均法とは、毎月一定額の積み立てを続けることで、金が安いときはいっぱいの金が買えて、金が高いときは買う量が控えめになることで、平均して購入単価が安くなる投資方法。 この投資方法をするには定額で買う必要があるのです。 すべての会社では売却手数料は無料となっています。 金価格が高くなったな、と思った時にいつでも売却できるようになっています。 手数料比較：10年間積み立てた場合 長期積立し続けたらどれだけ手数料に差がでるのでしょうか？ 3,000円と1万円と5万円で、10年間積立をしたときの手数料を比較しました。 会社名 3,000円で10年間 （総額：36万円） 1万円で10年間 （総額：120万円） 5万円で10年間 （総額：600万円） マネックス証券 9,450円 31,500円 157,500円 楽天証券 9,450円 31,500円 157,500円 KoYo証券 15,000円 15,000円 15,000円 田中貴金属工業 12,600円 30,000円 150,000円 三菱マテリアル 17,400円 30,840円 150,840円 エース交易 20,100円 22,500円 106,200円 岡藤商事 22,050円 22,050円 22,050円 毎月3,000円なら、1万円、5万円ではが最も安いという結果になりました。 購入手数料がかかるが年会費はかからない会社（マネックス証券）であれば少額の積立に向いていて、購入手数料がかからないが年会費がある会社（KOYO証券）は多額の積立に向いているわけです。
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